Виды финансового мошенничества

Среди всех видов мошенничества мошенничество на финансовом рынке или финансовое мошенничество занимает особое место. С развитием новых финансовых технологий финансовое мошенничество адаптируется к современным условиям и приобретает интеллектуальный характер.

Финансовые мошенники применяют не только новые технологии мошенничества, но применяют и самые современные психологические методики, в частности, нейролингвистическое программирование.

Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество в целом:

• как хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

п.1 статьи 159 «Мошенничество» УК РФ

Особенность финансового мошенничества состоит в том, что жертва финансового мошенничества зачастую добровольно передает мошенникам свои денежные средства и другое имущество, искреннее заблуждаясь что делает.

Современное финансовые мошенничества многообразны, это:

• финансовые (инвестиционные) пирамиды;
• черные кредиторы;
• мошенничество с платежными картами;
• кибермошенничество;
• психологические мошеннические схемы др.

Финансовые (инвестиционные) пирамиды как разновидность финансового мошенничества

Финансовая или инвестиционная пирамида:

• это система обеспечения дохода более ранним участникам (инвесторам) путем постоянного привлечения денеж­ных средств новых участников пирамиды.

Основатели финансовой (инвестиционной) пирамиды обещают участникам (инвесторам) сверхвысокую доходность:

• однако поддерживать такой уровень доходности длительное время на практике невозможно, особенно при том, что реаль­ной хозяйственно-инвестиционной деятельности финансовая (инвестиционная) пирамида, как правило, не ведет;

• это означает, что выполнение обязательств перед новыми участни­ками финансовой пирамиды заведомо невыполнимо.

Принципиальным отличием финансовой (инвестиционной) пирамиды от реального биз­нес-проекта является источник выплаты дохода:

• если сумма выплат дохода участникам финансовой (инвестиционной) пирамиды стабильно превышает размер добавленной стоимости, которую обеспечи­вает данный бизнес,

• то это является явным признаком того, что проект является финансовой пирамидой.

Как правило, финансовые пирамиды официально регистрируются как некие организа­ции, привлекающие средства для финансирования какого-нибудь проекта. И в случае, если реальная доходность проекта оказывается ниже обещанной участникам или отсутствует вообще, то часть денежных средств, поступавших от новых участников, направляется на выплату дохода более ранним участникам.

Закономерным ито­гом такой ситуации является:

• банкротство проекта и убытки последних участников,

• а собранные денежные средства направляются не на развитие бизнеса или покупку каких-либо ликвидных высо­кодоходных активов, а используются для выплат предыдущим участникам, оплату рекламы для привлечения новых участников и на доход организаторам пирамиды.

Чем дольше функционирует финансовая или инвестиционная пирамида, тем меньше доля возможного воз­врата денежных средств при ее ликвидации.

В РФ финансовые (инвестиционные) пирамиды появились в 1990-х годах. Гражданам впервые предоставилась возможность для инвестирования и соответственно приумножения своих денежных средств, а в условиях практического отсутствия финансовой грамотности населения, особенно в такой сложной области как инвестирование, гражданам сложно было распознать мошеннические финансовые схемы.

Неудивительно, что такие масштабы приобрела в то время финансовая пирамида АО «МММ»:

• чья реклама транслировалась даже по центральным телевизионным каналам;

• миллионы граждан вложили в МММ свои деньги в предвкушении высокого «халявного» дохода, и большая часть вкладчиков МММ их потеря­ла.

Организатора финансовой пирамиды МММ судили и приговорили к тюремному заключению, а когда он вышел на свободу:

• то организовал новую аналогичную финансовую пи­рамиду и

• нашлось много людей, которые снова поверили в возможность легкого обогащения.

Как действуют современные финансовые (инвестиционные) пирамиды

Схема первая. В классической схеме финансовой пирамиды от участника могут даже не скрывать, что его деньги будут выплачены другим участникам пирамиды, которые вступили в нее рань­ше, а он получит деньги за счет пришедших после него.

При этом организаторы такой финансовой пирамиды будут убеждать вкладчика:

• что в настоящее время за счет новых технологий привлечения вкладчиков, например, с помощью социальных сетей, финансовые пирамиды более устойчивы, а их доходы будут выше, чем во времена МММ.

Но это не так, граждане все-же стали меньше доверять сомнительным финансовым предложениям, а значит, крах такой финансовой пирамиды будет неизбежным и поэтому не стоит вкладывать в нее свои деньги, особенно заемные.

Схема вторая. Финансовая пирамида может быть замаскирована под инвестиционную компанию.

Вкладчикам в такую финансовую пирамиду предлагают:

• купить акции или облигации высоко­доходных бизнесов, обычно в нефтяной отрасли, фармакологии, строительстве и др.

Важно включить голову и не обращать внимания на обещания высоких доходов и громкое название компа­нии. Скорее всего, это мошенники, которые на самом деле не будут никуда вкладывать деньги вкладчиков, а просто исчезнут с ними.

Одна из самых распространенных мошеннических схем такого рода сегод­ня:

• обещание получения свервысоких доходов на высокориско­вых рынках типа Форекс, криптовалюта.

Апеллируя к возможности получения высоких доходов трейдерами, финансовые мошенники предлагают гражданам обогатиться, копируя сделки рыночных спекулянтов на финансовом рынке или про­сто передавая денежные средства доверчивых вкладчиков в управление «удачливым» трейде­рам. Однако, как только вкладчик внесет свои деньги на счет такой недобросовестной, как правило не имеющей соответствующей лицензии, компании, он начнет стремительно обнуляться, и, скорее всего, у него не будет реальной возможности что-либо востре­бовать с мошенников. При разбирательстве компания окажется зарегистрированной в дале­ких юрисдикциях или вообще без какой-либо регистрации.

Схема третья. Финансовые мошенники могут представляться организацией, выдающей кредиты или займы.

Рассчитана такая финансовая схема на людей:

• с плохой кре­дитной историей, которым отказывают в получении кредита банки;

• мошенники предложат вне­сти некоторую денежную сумму в качестве комиссии посреднику, чтобы затем получить кредит.

Деньги мошенники могут собирать также и под обещания погасить или реструктуризировать кредит, взятый в другой кредитной организации. Но итог и здесь несложно предсказать: собрав деньги, мошенники скроются и продолжат искать новых доверчивых клиентов.

Схема четвертая. Обман финансовыми мошенниками доверчивых граждан может быть замаскирован и под возможность допол­нительного заработка.

Финансовые мошенниками, действующие по такой схеме, предлагают:

• купить товары для распространения или некоторые ресурсы,

• потом обещают выкупить резуль­таты труда по более высокой цене или принять обратно нереа­лизованный товар.

Однако придя через некоторое время в офис компании, доверчивый гражданин найдет пустое помещение: мошенники с деньгами уже исчезли.

Признаки, по которым можно распознать финансовую (инвестиционную) пирамиду:

• отсутствие лицензии Банка России на ведение соответству­ющего вида деятельности (для финансовых организаций). Даже если сотрудники компании предъявляют документ с красивы­ми печатями, он может оказаться поддельным.

  Сведения о компании необходимо перепроверить на сайте Банка России cbr.ru в разде­лах «Справочник кредитных организаций» и «Финансовые организации»;

• небольшой срок существования компании, минималь­ный уставной капитал, единственный учредитель.

  Если была компания зарегистрирована накануне сбора денежных средств и не имеет запаса прочности, не стоит иметь с ней дела. Данные о компании можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ) на сайте ФНС России egrul.nalog.ru;

• агрессивная реклама с обещанием высоких доходов, значительно превышающих ключевую ставку Банка России.

  Если компания предлагает вложиться в реальный, легаль­ный и надежный бизнес-проект, необходимо посмотреть, по каким про­центным ставкам банки выдают кредиты нефинансовым организациям. Эта статистика публикуется на сайте Банка России cbr.ru/statistics/bank_sector. Если компания предлагает доход, который превышает стоимость банковских кредитов, значит, она не мо­жет получить деньги в банке, т. е. банки, имея больше воз­можностей для проверки сведений о компании, чем про­стые граждане, не поверили этой компании;

• заявления об отсутствии рисков инвестирования. В настоящее время уже большинство граждан понимают, что высокая доходность, как правило, со­провождается высокими рисками.

  Если компания умалчивает о рисках вложения в нее денег, то это повод не ей доверять;

• требование предварительных денежных взносов для решения кредитных проблем клиента;

• отсутствие устава компании, опубликованных отчетов и балансов, сведений о конкретных объектах инвестирования;

• отказ в оформлении договора и других подтверждающих документов, что инвестор является клиентом компании и пере­дал ей деньги.

  В договоре должны быть четко прописаны обязанности компании перед вкладчиком и условия возврата денеж­ных средств;

• стимулирование распространения информации среди знако­мых, обещания дополнительных выплат за каждого привлеченного клиента, т.е. налицо финансовая пирамида.

Наличие указанных признаков не всегда однозначно указывает на фи­нансовую пирамиду. Однако, при появлении малейшего повода для сомне­ний, лучше поискать менее рискованное финансовое предложение от надежной финансовой компании, имеющей лицензию Банка России.

Рекомендация жертвам финансовых пирамид

В первую очередь необхо­димо сообщить в правоохранительные органы:

• за организацию финансовых пирамид предусмотрена уголовная ответственность;

• также необходимо помнить, что за привлечение денежных средств и рекламу финансовых пирамид пред­усмотрено административное наказание для граждан в размере от 5 000 до 50 000 рублей.

Если финансовая пирамида еще действует:

• можно составить пись­менную претензию в адрес компании и потребовать вернуть деньги;

• в случае отказа вернуть деньги необходимо обратиться в полицию или прокуратуру с заявлени­ем о наличии признаков финансового преступления.

Можно подать гражданский иск в суд на финансовых мошенников о взыскании вложенных денежных средств, суммы неоснова­тельного обогащения, процентов за пользование чужими денежны­ми средствами и компенсации морального вреда. Желательно най­ти других жертв финансовых мошенников и подать в суд коллективный иск.

Обо всех подозрительных финансовых операциях необходимо сообщать в Банк России. Бак России рассмотрит жалобу и проверит компанию, которой были переданы деньги. Важно помнить, что даже обнаружение финансовых мошенников не гаран­тирует возврат вложенных в финансовые пирамиды денежных средств.

Попытаться получить компенсацию можно в Федеральном фонде по защите прав вкладчиков и акционеров (ФедФонд) fedfond.ru. Финансовая компания должна быть в реестре ФедФонда. Для получения через ФедФонд денег необходимо предъявить подтверждающие документы. При соблюдении этих условий вернуть можно только те деньги, которые были внесены в финансовую пирамиду, но не более 35 000 руб. В реестр ФедФонда финансовые компании (финансовые пирамиды) попадают после завершения их ликвидации, которая, однако, может растянуть­ся на несколько лет.

Черные кредиторы как разновидность финансового мошенничества

К черным кредиторам Банк России относит:

• субъекты, которые осуществляют деятельность, связанную с незаконной выдачей займов (кредитов) населению без лицензии или внесения в реестр микрофинансовых компаний.

Черные кредиторы постепенно перебираются в онлайн и теперь перечисляют деньги заемщикам кредитов даже без их личного присутствия, при этом Банк России выявляет все больше таких субъектов нелегальной деятельности. Всего за 9 месяцев 20021 года Банк России выявил 682 черных кредитора, из которых почти половина (338) были выявлены в 3-ем квартале 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает показатель 2020 года, а рост за 3-й квартал составил 63,2%.

На практике с чёрными кредиторами сталкивается примерно четверть граждан РФ, желающих получить кредит или заём.

На финансовом рынке существует несколько видов профессиональных кре­диторов, это:

• банки,
• микрофинансовые организации,
• кредитные потре­бительские кооперативы и
• ломбарды.

Чтобы иметь право выдавать кредиты и займы на постоянной основе, такие финансовые организации обязаны полу­чить специальное разрешение Банка России. Порядок предоставления финансовыми организациями займов и кредитов регулируется Главой 42 «Заем и кредит» ГК РФ. Однако на финансовом рынке встречаются компании, которые привлекают клиентов на регулярной основе, не имея на это разрешения Банка России, т. е. выдают займы (кредиты) нелегально.

Опасность взаимодействия с такими чёрными кредиторами состоит в том, что:

• они, как правило, предлагают взять у них деньги под более высокий про­цент

• в то время, как для легального кредитора установлены ограничения по максимальной процентной ставке займа (кредита) и предельной задолженности заемщика.

Нелегальные кредиторы оба эти требования не соблюдают.

Черные кредиторы также нередко занимаются подлогом при составлении кредитного договоров, включая в него условия, которые могут привести к потере имущества должника, например:

• вместо договора залога квартиры заёмщикам зачастую предлагают подписать договор купли-продажи квартиры,

• объ­ясняя это тем. что такой кредитный договор проще зарегистрировать, а после воз­врата кредита квартира будет возвращена.

Став клиентом черного кредитора, заемщик оказывается вне право­вого поля в случае просрочки выплаты по кредиту:

• на действия коллекторов законодательством установлены определенные ограничения, однако черные кредиторы такие ограничения игнорируют;

• кроме того, становясь клиентом черного кредитора, заемщик также должен понимать, что его персональные данные могут оказаться в руках мошенников, которые оформят по его паспорту еще несколько кредитов.

Заемщик о таких кредитах даже не узнает, пока ему не позвонят с требовани­ем оплатить задолженность либо легальная кредитная организация не откажет в выдаче кредита или займа на основании плохой кредитной истории.

Чтобы не стать жертвой черных кредиторов заемщику необходимо:

• про­верить компанию, с которой он собирается заключить кредитный договор, в раз­делах «Справочник кредитных организаций» и «Финансовые орга­низации» на сайте Банка России cbr.ru,

• внимательно изучить кредитный договор. В нем должны быть четко прописаны суммы и сроки, права и обязанности — заемщика и контрагента, ответственность, которая на­ступит, если кредит не будет возвращен вовремя;

• проверить вид догово­ра, в частности, наличие информации о полной стоимости кредита на первой странице, оформленной в соответствии с требованиями действующего законодательства;

• убедиться, что вместе с кредитным договором предоставлен график платежей, информация о тарифах и комиссиях.

В соответствии с законодательством все документы заемщик имеет право взять домой или показать юристу. На изучение и обдумывание кредитного договора дается 5 дней. На этот срок условия кредитного дого­вора зафиксированы. Если заемщику не дают ознакомиться с документами, показывают их не в офисе компании, просят подписать кредитный договор быстрее, предупреждают, что на следующий день таких выгодных условий уже не будет, то это очевидный повод не иметь дела с такой компанией.

Если всё же заемщик понял, что воспользовался услугами черного кредитора необходимо:

• обязательно сообщить о ее нелегальной деятельности в правоохранительные органы,

• написать жалобу через интернет-приемную в Банк России и

• рассказать о случившемся как можно боль­шему количеству людей.

Финансовое мошенничество с банковскими картами

Простейшая неприятность, которая может случиться с владельцем банковской карты:

• это ее потеря или кража;

• новый обладатель банковской карты получит практически всю необходимую информацию, чтобы де­лать по ней покупки на тех сайтах и в интернет-магазинах, где не требуется двухфакторная идентификация, т.е. при помощи кода из СМС сообщения.

В том случае, если банковская карта допускает возможность бесконтактной оплаты (система NFC), то незаконный владелец банковской карты сможет ей расплачиваться в преде­лах определенного лимита (как правило, до 1000 руб., а по некото­рым банковским картам и больше) до тех пор, пока карта не будет заблокирована.

Для этого надо позвонить в банк, выпу­стивший банковскую карту, или воспользоваться опцией блокировки банковской карты с помощью мобильного банка. Желательно сразу после получения банковской карты подключить СМС оповещение о списаниях средств по банковской карте, чтобы сразу обнаружить, что по ней совершает по­купки кто-то другой. Правда такая опция, как правило, платная.

Также банки могут информировать владельцев банковских карт об опе­рациях по их банковским картам, посылая письма по электронной почте или push-уведомления через мобильные приложения (маленькие окна с сообщениями, всплывающие на экране устройства). Некоторые банки пред­лагают также владельцам банковских карт услугу временной блокировки или установку нулевого лимита по операциям.

Эти опции могут быть полезными, когда нет уверенности, что банковская карта потеряна. В противном случае после блокировки карты придется ее перевыпускать, скорее всего, за дополнительную плату.

Если деньги с утерянной банковской карты финансовые мошенники успели снять:

• законодательством предусмотрена возможность опротестовать такую опера­цию, но сделать это необходимо не позднее следующего дня после полу­чения от банка оповещения о снятии денег;

• банк рассмотрит заявление в течение 30 дней, если операция совершена в РФ, и 60 дней, если за рубежом, и в зависимости от конкретного случая примет решение о возмещении денег либо откажет.

Часто сам владелец банковской карты помогает финансовым мошенникам украсть его день­ги:

• владельцу банковской карты могут позвонить (или прислать СМС) якобы из службы под­держки банка, сообщить, что его банковская карта заблокирована или что по ней проводятся сомнительные операции;

• при этом мошенники могут назвать фамилию, имя и отчество, номер паспорта, год рождения и другие данные владельца карты;

• а затем попросят назвать код CVV/CVC (три цифры на оборотной стороне банковской карты в белом поле после номера) или код из СМС сообщения.

Эту информацию сообщать нельзя ни в коем случае, так как сотруд­ники банка никогда не запрашивают такую информацию:

• при ма­лейших сомнениях необходимо положить трубку и

• перезвонить по номеру телефона банка, указанному на обратной стороне банковской карты или на сайте банка (желательно его заранее на всякий случай записать), и уточнить, действительно ли возникли проблемы.

Мошенники с банковскими картами также могут попробовать узнать необходимые им реквизиты банковской карты:

• предлагая перевести на нее деньги в виде оплаты за что-то, компенсацию от государственных органов, выигрыш;

• необходимо помнить, что для перевода денег на банковскую карту достаточно знать ее но­мер, остальное никому сообщать не следует.

Данные банковской карты мошенники могут украсть и через банкомат:

• уста­новив на него скиммер – устройство, которое копирует данные с магнит­ной полосы банковской карты;

• для кражи ПИН-кода на банкомат может быть установлена скрытая камера или накладная клавиатура.

Поэтому при совершении любых действий с банкоматом необходимо:

• прикрывать клавиатуру рукой при введении ПИН-кода;

• обраща­ть внимание на странную фактуру или расшатанность клавиатуры.

Предпочтительно пользоваться банкоматами в отделениях банков, так как там финансовым мошенникам сложнее установить считывающую аппаратуру. А наи­более надежными являются банкоматы с, так называемыми, «крыльями» на клавиатуре.

Еще одним видом финансового мошенничества является попытка списать с банковской карты сумму дважды:

• мошенник говорит, что оплата не прошла и просит ввести ПИН-код повторно;

• выполнить такую просьбу можно, только если будет показан чек о сбое или отказе в проведении операции, ко­торый в этом случае должен выдать POS-терминал.

Онлайн-мошенничество (кибермошенничество) как разновидность финансового мошенничества

С появлением новых технологий на финансовом рынке, в частности, с развитием онлайн-платежей, появились и новые разновидности финансового мошенничества, и новый вид финансовых мошенников - онлайн-мошенники.

В первую очередь необходимо обратить внимание на такой вид онлайн-мошенничества как фишинг. В настоящее время фишинг - наиболее развитая форма онлайн-мошенничества в сети интернет. По оценкам Google, жертвами фишинга в мире каждый год становится около 12,5 млн пользователей интернета. Специалисты часто называют фишинг преступлением XXI века.

Фишинг

Фишинг (phishing, от fishing — рыбная ловля, выуживание) — разновидность онлайн-мошенничества, целью которого является получение идентификационных данных пользователей интернета: логины и пароли к банковским картам, учетным записям.

Средства фишинг мошенничества с каждым днем продолжают расти не только количественно, но и качественно совершенствуются.

Причин, по которым фишинг как разновидность онлайн-мошенничества успешно действует, достаточно много:

• обещание халявы — самый простой и эффективный способ заполучить жертву онлайн-мошенникам.

Онлайн-мошенники умело воздействуют на психологию своих жертв: есть масса способов обмануть пользователя интернет, и все они используются фишинг мошенниками. Халява —это вполне эффективный вариант для фишинга, ведь любители «бесплатного сыра» были, есть и всегда будут.

Также онлайн-мошенники для фишинга могут сыграть на ажиотаже, возникшем вокруг какой-то темы:

• наглядным примером в этом отношении может служить целая эпидемия онлайн-мошенничества, связанная с чемпионатом мира по футболу или олимпиадой.

Например, был обнаружен фишинговый сайт, который предлагал посетителям скачать электронный билет на чемпионат. На самом деле вместо билета пользователь сайта получал банковского троянца, который пробравшись в систему, перехватывал личные данные, прежде всего финансового характера.

Также онлайн-мошенники в качестве фишинга используют другой инструмент:

• рассылки от лица друзей жертвы фишинга, например, в социальных сетях.

По данным Лаборатории Касперского, у пользователей ее продуктами более 35% всех срабатываний компонента «Антифишинг» пришлось на фишинговые страницы, имитирующие страницы социальных сетей.

Еще один эффективный метод фишинга:

• застать жертву фишинга врасплох и запугать, например, угрозой блокировки учетной записи или даже банковской карты.

В данном случае широко используется голосовой фишинг «вишинг» - фишинг по телефону:

• не всем жертвы фишинга могут сориентироваться и отказать «сотруднику отдела безопасности банка», предлагающему сообщить данные банковской карты для якобы предотвращения ее блокировки.

Технически онлайн-мошенничество в форме фишинга постоянно совершенствуется:

• фишинговые сайты все сложнее отличить от настоящих сайтов,

• некоторые фишинговые сайты имеют убедительные адреса, иногда на них даже работает защищенное соединение (HTTPS), причем с подлинными сертификатами безопасности;

• все большее распространение приобретает мобильный фишинг, а в силу технических особенностей смартфонов и планшетов распознать фишинговый сайт зачастую сложнее, чем на компьютере или ноутбуке.

При этом следует учитывать, что в случае фишинга онлайн-мошенникам не обязательно проникать в систему устройства, поэтому встроенной защиты от фишинга нет ни у одной платформы — это по-настоящему универсальная угроза.

Значительный рост популярности фишинга обусловлен тем, что:

• это весьма выгодный вид онлайн-мошенничества;

• инструменты фишинга существуют и легко доступны, охват фишингом чрезвычайно широк, в том числе и в социальных сетях,

• большинство действий онлайн-мошенников полностью автоматизировано.

Поэтому даже при небольшом проценте жертв фишинга онлайн-мошенники могут вполне прилично зарабатывать. Более того, так как в большинстве случаев фишинга мошенничество связано с банковскими данными, для монетизации фишинга даже не надо придумывать какие-то сложные схемы монетизации.

Фишинг также хорошо совмещается и с другими видами онлайн-мошенничества:

• через спам жертва фишинга получает фишинговое сообщение, позволяющее онлайн-мошенникам получить доступ к ее контактам и разослать соответствующие спам письма дальше;

• по набранной базе клиентов в дальнейшем может быть осуществлена рассылка вредоносных программ — дальнейшее использование собранного таким образом ботнета может быть совершенно любым.

Ботнет — это сеть компьютеров, которые управляются хакерами удаленно.

Поэтому необходимо защищать от онлайн-мошенников не только данные банковских карт и платежных систем:

• многие онлайн-мошенники для фишинга могут воспользоваться доступом к учетной записи в социальной сети или почтовом сервисе жертвы.

Как уберечься от фишинга онлайн-мошенников

Прежде всего, включить здравый смысл:

• главное сохранять спокойствие и не поддаваться на провокации — это одинаково полезно и в случае онлайн-мошенничества, и в случае вишинга;

• необходимо как следует проверять все ссылки и сайты, на которые эти ссылки ведут.

Если получены подозрительные ссылки от коллег, друзей или родственников, прежде чем по ним перейти, необходимо убедиться, что они действительно от этих людей.

В случае вишинга также полезно помнить о том, что:

• данные, например, банковской карты ни один сотрудник банка не вправе потребовать от клиента по телефону.

Для того, чтобы уберечься от фишинга:

• на сайты, требующие ввода личных данных, заходить по ссылкам не стоит, безопаснее набрать адрес этой ссылки вручную;

• посещение подобных ресурсов должно осуществляться через надежные устройства и сети интернет;

• не забывать использовать и регулярно обновлять антивирусные продукты, особенно если они представляют и антифишинговые решения.

Например, модуль «Антифишинг», встроенный в Kaspersky Internet Security, умеет не только сверяться со списком уже известных сайтов онлайн-мошенников, но и опознавать потенциально опасные сайты по более чем 200 критериям.

Также полезно завести отдельную банковскую карту для онлайн-оплаты:

• и переводить на нее перед транзакцией ровно ту сумму, которая требуется;

• так хотя-бы будет уверенность, что в любом случае не будут потеряны средства, превы­шающие стоимость покупки.

С онлайн-мошенниками также можно встретиться и на сайтах-агрегаторах, которые соединяют покупателей и продавцов:

• стать жертвой онлайн-мошенников можно как предлагая, так и приобретая товары.

У продавцов товаров онлайн-мошенники вы­манивают данные банковской карты:

• предлагают произ­вести оплату прямо сейчас, но помимо номера банковской карты просят назвать код CVV/CVC:

• эта информация для перевода денег на банковскую карту не требуется.

Мошенники также часто действуют от имени государ­ственных органов, сообщая о возможности получить компенсацию или о возврате налога:

• при этом они попросят оплатить, госпош­лину, страховку или комиссионные для получения компенсации, переведя деньги на номер телефона якобы «государственного орга­на» или на присланный счет;

• скорее всего, это очередная мошенни­ческая схема.

Проверить мошенники это или нет можно, уточнив данную информацию непосредственно в этом органе. Удостоверившись, что звонили мошенники, следует, как и во всех слу­чаях мошенничества, сообщить о звонке мошенников в правоохранительные органы.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.

ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ