Как получить выплату страхового возмещения по ОСАГО в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего в ДТП

Законодательное регулирование порядка получения выплаты страхового возмещения по ОСАГО в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего в ДТП

Порядок получения выплаты страхового возмещения по ОСАГО за вред здоровью потерпевшего в ДТП регулируется:

статьей 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон об ОСАГО);
Главой 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П (ред. от 15.07.2021) "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Правила ОСАГО);
Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164 (ред. от 1.04.2015).

Выплата страхового возмещения по ОСАГО в случае смерти потерпевшего в ДТП

Порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО в случае смерти потерпевшего в ДТП определяется:

п.п.6, 7, 8 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО;
п.4.4, 4.5 Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО.

В случае смерти потерпевшего в ДТП право на выплату страхового возмещения по ОСАГО имеют:

лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца,

Статья 1088 «Возмещение вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца» ГК РФ

при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

п.6 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Размер выплаты страхового возмещения по ОСАГО в случае смерти потерпевшего в ДТП составляет:

475 тысяч рублей – выгодоприобретателям погибшего в ДТП;
не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение погибшего в ДТП - лицам, понесшим такие расходы.

п.7 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Если при жизни погибшего в ДТП была произведена выплата страхового возмещения по ОСАГО за причинение вреда его здоровью, она удерживается из страховой выплаты в связи со смертью потерпевшего в ДТП, наступившей вследствие того же страхового случая по ОСАГО.

п.4.4.5. Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО

В целях получения выплаты страхового возмещения по ОСАГО выгодоприобретатели в соответствии с гражданским законодательством предоставляют автостраховщику (страховой компании по ОСАГО):

заявление, содержащее сведения о членах семьи погибшего в ДТП, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имеющих право на получение от него содержания;
копию свидетельства о смерти погибшего в ДТП;
свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего в ДТП находились несовершеннолетние дети;
справку, подтверждающую установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего в ДТП находились инвалиды;
справку образовательной организации о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;
заключение (справка медицинской организации, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
справку органа социального обеспечения (медицинской организации, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

п.4.4.1. Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО

В целях получения выплаты страхового возмещения по ОСАГО выгодоприобретатели, не относящиеся к первой группе, предоставляют автостраховщику:

копию свидетельства о смерти погибшего в ДТП;
свидетельство о заключении брака в случае, если за получением страхового возмещения обращается супруг погибшего в ДТП;
свидетельство о рождении ребенка (детей) в случае, если за получением страхового возмещения обращаются родители или дети погибшего в ДТП.

Заявления выгодоприобретателей о получении выплаты страхового возмещения по ОСАГО и указанные выше документы:

принимаются автостраховщиком в течение 15 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней), со дня принятия первого заявления.

Выплата страхового возмещения по ОСАГО выгодоприобретателям производится автостраховщиком:

в течение 5 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней) после окончания указанного срока приема заявлений и документов.

Выплата страхового возмещения по ОСАГО в указанном выше размере осуществляется единовременно и распределяется поровну между выгодоприобретателями. Лицо, обратившееся к автостраховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по ОСАГО после того, как она была распределена между другими выгодоприобретателями, вправе требовать от них причитающейся этому лицу части страховой выплаты или требовать возмещения от причинителя вреда при ДТП в соответствии с гражданским законодательством.

п.8 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Выплата страхового возмещения по ОСАГО в случае смерти потерпевшего в ДТП производится независимо от сумм, причитающихся по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.

п. 4.9 Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО

Выплата страхового возмещения по ОСАГО на погребение погибшего в ДТП

Лица, понесшие необходимые расходы на погребение погибшего в ДТП, при предъявлении требования к автостраховщику о возмещении вреда по ОСАГО должны представить следующие документы:

копию свидетельства о смерти;
документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение погибшего в ДТП.

Как уже отмечалось, расходы на погребение погибшего в ДТП возмещаются автостраховщиком в размере не более 25 тыс. рублей.

п. 4.5 Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО

Выплата страхового возмещения по ОСАГО в случае причинения вреда здоровью потерпевшего в ДТП

В случае причинения вреда здоровью потерпевшего в ДТП в рамках ОСАГО возмещаются:

расходы, связанные с восстановлением здоровья потерпевшего в ДТП, и
утраченный заработок (доход) потерпевшим в ДТП.

абзац первый п.2 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Выплата страхового возмещения по ОСАГО на восстановление здоровья потерпевшего в ДТП

Расходы на восстановление здоровья потерпевшего в ДТП возмещаются автостраховщиком по ОСАГО на основании:

документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками ГИБДД и подтверждающих факт ДТП, и
медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему в ДТП медицинскую помощь в связи со страховым случаем по ОСАГО, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Размер выплаты страхового возмещения по ОСАГО в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего в ДТП определяется:

в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164,
в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего в ДТП в 500 тысяч рублей.

п.п. "а" статьи 7 «Страховая сумма» Закона об ОСАГО;
Постановление Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164 "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего (ред. от 1.04.2015)

Утвержденные Постановлением Правительства № 1164 Правила:

определяют порядок расчета суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего в ДТП и
устанавливают нормативы для определения суммы страхового возмещения (страховой выплаты) при причинении вреда здоровью потерпевшего в ДТП,
а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда, причиненного здоровью потерпевшего в ДТП, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно нормативам, прилагаемым к Правилам.

Правила расчета суммы выплаты страхового возмещения по ОСАГО при причинении вреда здоровью потерпевшего в ДТП определяют сумму страховой выплаты по ОСАГО:

как процентное отношение к максимальной страховой сумме по ОСАГО,
определенное в зависимости от тяжести причиненного пострадавшему в ДТП вреда.

В приведенной в Приложении к Постановлению Правительства № 1164 таблице каждому характеру и степени повреждения здоровья соответствует размер страховой выплаты в процентах от 500 000 рублей.

Например, повреждение позвоночника с операцией соответствует 7 – 10%, т.е. 35 - 50 тысяч рублей, а полный перерыв спинного мозга – 75%, т.е. 375 тысяч рублей.

В том случае, если получены различные виды повреждения здоровья, рассматриваемые в таблице как самостоятельные травмы, то проценты должны суммироваться, вплоть до того, пока не достигнут 100%.

Если расчет возмещения вреда здоровью по ОСАГО по указанной таблице окажется меньше:

чем совокупный размер расходов на восстановление здоровья (расходы на медицинскую реабилитацию, приобретение лекарственных препаратов, протезирование, ортезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и прочие расходы),
автостраховщик должен возместить указанные расходы дополнительно.

п. 3 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Однако доплату страхового возмещения по ОСАГО автостраховщик сможет сделать только при условии:

что пострадавший в ДТП подтвердит документально, что он действительно нуждался в помощи, на которую были понесены расходы.

В этом случае для возмещения автостраховщиком дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая по ОСАГО, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, потерпевший в ДТП должен представить:

выписку из истории болезни, выданную медицинской организацией;
документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств;
медицинское заключение о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг (при возмещении дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, не связанных с расходами на лечение и приобретение лекарств);
документы, подтверждающие приобретение и оплату путевки в санаторий, выписка из истории болезни, выданная в санатории, - для возмещения расходов на санаторно-курортное лечение;
договор на приобретение и квитанцию на оплату специального транспортного средства, его паспорт или свидетельство о регистрации - для возмещения расходов на его покупку;
справку из больницы о наборе продуктов дополнительного питания на сутки и документы, подтверждающие покупку таких продуктов. Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не более 3% страховой суммы;
документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию или постороннему уходу, реабилитации, - для возмещения расходов на такие услуги;
договор на профессиональное переобучение и документ на оплату такого обучения - для возмещения расходов на переквалификацию по состоянию здоровья.

п. 4 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО;
п. п. 4.6, 4.7, 4.7.1 - 4.7.6 Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО;
п. 38 «Страховое возмещение» Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО в связи с инвалидностью потерпевшего в ДТП

Аналогичный рассмотренному выше, порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО предусмотрен и на случай, если пострадавшему в ДТП впоследствии будет присвоена группа инвалидности.

В случае если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего в ДТП, медико-социальной экспертизой установлена инвалидность или категория "ребенок-инвалид":

потерпевшему в ДТП должна осуществляться выплата автостраховщиком страхового возмещения по ОСАГО в связи с инвалидностью.

п. 4 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. Постановлением Правительства № 1164

Размер выплаты страхового возмещения по ОСАГО в связи с инвалидностью потерпевшего в ДТП определяется в зависимости от ограничения жизнедеятельности и необходимости социальной защиты и группы инвалидности и составляет:

для I группы инвалидности – 100% страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре ОСАГО;
для II группы инвалидности – 70% страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре ОСАГО;
для III группы инвалидности – 50% страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре ОСАГО;
для категории "ребенок-инвалид" – 100% страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре ОСАГО.

п. 5 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. Постановлением Правительства № 1164

Выплата страхового возмещения по ОСАГО в связи с инвалидностью потерпевшего в ДТП производится автостраховщиком в случае установления потерпевшему инвалидности в размере разницы между:

суммой выплаты страхового возмещения по ОСАГО в связи с инвалидностью с учетом установленной группы инвалидности и
ранее произведенной выплаты страхового возмещения по ОСАГО в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в ДТП.

п. 6 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. Постановлением Правительства № 1164

Выплата страхового возмещения по ОСАГО на возмещение утраченного потерпевшим в ДТП заработка (дохода)

Утраченный заработок (доход) – вторая составляющая выплаты страхового возмещения по ОСАГО в случае причинения вреда здоровью потерпевшего в ДТП.

Размер утраченного потерпевшим в ДТП заработка (дохода) определяется:

в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до повреждения в ДТП здоровья,
соответствующих степени утраты потерпевшим в ДТП профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности потерпевшего.

п. 4.3 Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО

Степень утраты профессиональной трудоспособности пострадавшего в ДТП определяется:

как возможность продолжать выполнять профессиональную деятельность, предшествующую ДТП, того же содержания и в том же объеме, выраженная в процентах от 10 до 100%, и
определяется в соответствии с Приказом Минтруда России РФ от 30 сентября 2020 г. № 687н, вступившим в силу с 1 июля 2021 г.

Приказ Министерства труда и социальной защиты РФ от 30 сентября 2020 г. № 687н "Об утверждении критериев определения степени утраты профессиональной трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний"

Приказом Минтруда России РФ от 30 сентября 2020 г. № 687н, с 1 июля 2021 г. установлены постоянные критерии определения степени утраты трудоспособности из-за несчастных случаев на производстве и профзаболеваний. В соответствии с этим Приказом степень нарушения функций организма устанавливаются в процентах с использованием количественной системы оценки, установленной для медико-социальной экспертизы (МСЭ). При этом, при определении степени утраты трудоспособности и групп инвалидности применяется единый подход.

Степень утраты общей трудоспособности пострадавшего в ДТП определяется:

также в процентном соотношении, но зависит от тяжести полученной в ДТП травмы, и
определяется в соответствии с Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 24 апреля 2008 г. № 194н.

Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 24 апреля 2008 г. N 194н "Об утверждении Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека"

В соответствии с этим Приказом степень тяжести вреда, причиненного здоровью потерпевшего в ДТП, при проведении судебно-медицинской экспертизы определяется на основании квалифицирующих признаков и медицинских критериев. Для определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью пострадавшего в ДТП, достаточно наличия одного медицинского критерия, однако если, например, множественные повреждения взаимно отягощают друг друга, определение степени тяжести вреда, причиненного здоровью, производится по их совокупности.

Если сущность вреда здоровью потерпевшего в ДТП определить невозможно, не ясен исход причиненного вреда, отсутствуют необходимые медицинские документы, потерпевший не явился на судебно-медицинскую экспертизу, степень тяжести причиненного вреда не определяется.

В Приказе приводится Таблица процентов стойкой утраты общей трудоспособности в результате различных травм и других последствий воздействия внешних причин, которая также используется при судебно-медицинском определении степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека, по квалифицирующему признаку и медицинскому критерию стойкой утраты общей трудоспособности.

Так, например, в соответствии с этой таблицей тяжелая черепно-мозговая травма может повлечь от 40 до 60% утраты общей трудоспособности пострадавшего в ДТП, и именно на такую долю от среднего заработка (дохода) до ДТП может претендовать пострадавший от страховой компании по ОСАГО в качестве возмещения утраченного заработка (дохода).

Что делать, если сумма причиненного ущерба жизни и здоровью потерпевшего в ДТП превышает страховое возмещение по ОСАГО

Общий размер выплаты страхового возмещения по ОСАГО в счет возмещения вреда здоровью не может превышать страховую сумму, предусмотренную пп. "а" статьи 7 «Страховая сумма» Закона об ОСАГО - 500 000 рублей в отношении каждого потерпевшего в ДТП.

В случаях, когда максимальная сумма страхового возмещения по ОСАГО в 500 тысяч рублей не покрывает стоимость ущерба, причиненного пострадавшему в ДТП, автостраховщик выплачивает лишь 500 тысяч рублей. Большей выплаты потерпевший в ДТП с автостраховщика требовать не вправе. В тоже время, разница свыше 500 тысяч рублей может быть возмещена за счет причинителя ущерба – непосредственно виновника ДТП. Виновный в ДТП обязан полностью возместить вред здоровью пострадавшего в ДТП в сумме, которая не покрыта страховым возмещением по ОСАГО.

Статья 1072 «Возмещение вреда лицом, застраховавшим свою ответственность» ГК РФ

Виновный в ДТП может сделать это добровольно. Для этого потерпевший в ДТП должен обратиться к нему лично в устной либо письменной форме с соответствующим требованием. Если в возмещении ущерба будет отказано, то необходимо потребовать возмещения ущерба через суд путем подачи иска к виновнику ДТП. Судебный иск может быть подан как в суд по месту проживания виновника ДТП, так и в суд по месту проживания потерпевшего в ДТП либо по месту ДТП.

п. 5 статьи 29 «Подсудность по выбору истца» ГПК РФ

По указанным судебным искам пострадавшие в ДТП освобождаются от уплаты госпошлины.

пп. 3 п. 1 статьи 333.36 «Льготы при обращении в Верховный Суд Российской Федерации, суды общей юрисдикции, к мировым судьям» НК РФ

Более того, согласно Гражданскому кодексу, пострадавший в ДТП имеет право на компенсацию морального ущерба, так как вред причинен ему источником повышенной опасности.

Статья 1100 «Основания компенсации морального вреда» ГК РФ

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего в ДТП, производится независимо:

от сумм, причитающихся потерпевшему в ДТП по социальному обеспечению и
договорам обязательного и добровольного личного страхования.

В частности, утраченный потерпевшим заработок (доход) подлежит возмещению вне зависимости от причитающегося пострадавшему в ДТП пособия по временной нетрудоспособности.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.