Законодательство об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО)
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств и, в частности, автовладельцев (ОСАГО) осуществляется на основании:
- Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 22.08.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон об ОСАГО).
Правовую основу ОСАГО составляют также:
-
статья 927 «Добровольное и обязательное страхование» и статья 935 «Обязательное страхование» ГК РФ,
-
другие федеральные законы и принятые в соответствии с ними иные нормативные правовые акты, а также международные договоры Российской Федерации.
Статья 2 «Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Закона об ОСАГО
Основным подзаконным актом, регулирующим отношения по ОСАГО, являются:
- Положение Банка России от 19.09.2014 № 431-П (ред. от 15.07.2021) "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
В части, не урегулированной специальными законодательными нормами, на отношения страховщика по ОСАГО со страхователем и потерпевшим распространяется действие Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I (ред. от 11.06.2021) "О защите прав потребителей".
п. 2 статьи 16.1 «Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования» Закона об ОСАГО,
п. 1 и 3 постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58
Всеобщность и обязательность ОСАГО
Основными принципами обязательного автострахования (ОСАГО) являются:
-
гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных Законом об ОСАГО;
-
всеобщность и обязательность ОСАГО;
-
недопустимость использования на территории РФ транспортных средств (автомобилей) без ОСАГО;
-
экономическая заинтересованность владельцев транспортных средств в повышении безопасности дорожного движения.
Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории РФ транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных п. 3 и 4 статьи 4 Закона об ОСАГО.
Статья 4 «Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности» Закона об ОСАГО
Понятие «транспортное средство» используется в ОСАГО в том же смысле, что и в законодательстве о безопасности дорожного движения, и означает:
- устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем.
абзац второй статьи 1 «Основные понятия» Закона об ОСАГО,
абзац девятый статьи 2 «Основные термины» Федерального закона от 10.12.1995 № 196-ФЗ (ред. от 22.08.2021) "О безопасности дорожного движения").
Под «владельцем транспортного средства» в ОСАГО понимается:
- его собственник, лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения, праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и т.п.).
Не является владельцем транспортного средства:
- лицо, управляющее им в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем.
абзац четвертый статьи 1 «Основные понятия» Закона об ОСАГО
В соответствии с Законом об ОСАГО владелец транспортного средства обязан:
-
застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства,
-
но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им.
п. 1 - 4 статьи 4 «Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности» Закона об ОСАГО
До истечения указанного срока (10 дней) допускается:
-
управление транспортным средством в отсутствие полиса ОСАГО либо
-
без внесения нового владельца транспортного средства в уже имеющийся полис ОСАГО.
При переходе права собственности (хозяйственного ведения, оперативного управления) на транспортное средство новый владелец обязан заключить договор ОСАГО в том числе и в тех случаях, когда не истек срок действия договора ОСАГО, заключенного прежним автовладельцем.
Решение ВС РФ от 17.04.2012 № АКПИ12-205
Договор ОСАГО
Обязательное автострахование осуществляется автовладельцем путем:
-
заключения со страховщиком соответствующего договора ОСАГО,
-
в котором указывается конкретное транспортное средство, гражданская ответственность владельцев которого застрахована.
п. 1 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО
Договор ОСАГО (договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств) – это договор страхования, по которому:
-
страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и/или оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства)
-
в пределах определенной договором ОСАГО суммы (страховой суммы).
Договор ОСАГО заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены:
-
статьей 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Законом об ОСАГО,
-
главой 1 «Порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования» Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
-
и является публичным.
Договор ОСАГО заключается в отношении:
-
владельца транспортного средства,
-
лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или
-
в отношении неограниченного числа лиц, допущенных автовладельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора ОСАГО,
-
а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании.
Договор ОСАГО в общем случае заключается на один год, за исключением рассмотренных ниже случаев.
Статья 10 «Срок действия договора обязательного страхования» Закона об ОСАГО
Владельцы транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории РФ:
-
заключают договоры ОСАГО на весь срок временного использования таких транспортных средств,
-
но не менее чем на 5 дней.
Владелец транспортного средства вправе заключить договор ОСАГО на не превышающий 20 дней срок в случае:
-
приобретения транспортного средства (покупки, наследования, принятия в дар и тому подобного) для следования к месту регистрации транспортного средства;
-
при этом владелец транспортного средства до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, обязан заключить договор ОСАГО на один год.
При досрочном прекращении договора ОСАГО в случаях:
-
смерти гражданина - страхователя или собственника;
-
ликвидации юридического лица - страхователя;
-
ликвидации страховщика и
-
гибели (утрате) транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО
п.1.13. Главы 1 «Порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования» Положения Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.
Договор ОСАГО может быть заключен:
-
как путем оформления и выдачи страхователю полиса ОСАГО на бумажном носителе,
-
так и путем составления и направления ему полиса ОСАГО в виде электронного документа.
В случае ограниченного использования транспортного средства в заявлении о заключении договора ОСАГО указываются:
-
период использования транспортного средства,
-
а также водители, допущенные к управлению транспортным средством.
Полис ОСАГО
Заключение договора ОСАГО удостоверяется:
- вручением страховщиком страхователю страхового полиса ОСАГО.
п. 7 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО
Полис ОСАГО должен оформляться страховщиком по форме:
- указанной в Приложении 3 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 г. № 431-П.
Двухмерный штриховой код (QR-код размером 20 х 20 мм), содержащийся в полисе ОСАГО, должен содержать сведения, используемые для прямого доступа посредством официального сайта профессионального объединения страховщиков в сети интернет к следующим сведениям о договоре ОСАГО:
-
наименование страховщика;
-
уникальный номер и дата выдачи полиса ОСАГО;
-
даты начала и окончания периода использования транспортного средства в течение срока действия договора ОСАГО;
-
марка, модель транспортного средства, идентификационный номер транспортного средства и его государственный регистрационный знак.
Бланк полиса ОСАГО имеет единую форму на всей территории РФ. |
Одновременно с полисом ОСАГО страхователю бесплатно выдаются:
-
извещение о дорожно-транспортном происшествии в количестве 2-х экземпляров и
-
перечень представителей страховщика в субъектах РФ, содержащий информацию о месте нахождения и почтовых адресах страховщика, а также всех представителей страховщика, средствах связи с ними и времени их работы (за исключением случаев заключения договора ОСАГО в виде электронного документа).
В случае заключения договора ОСАГО в виде электронного документа извещение о дорожно-транспортном происшествии в количестве 2-х экземпляров выдается страховщиком бесплатно по обращению страхователя. Страхователь вправе самостоятельно распечатать извещение о дорожно-транспортном происшествии с официального сайта страховщика в сети интернет.
Извещения о дорожно-транспортном происшествии дополнительно выдаются страховщиком бесплатно по требованию лица, ответственность которого застрахована по договору ОСАГО.
Полис ОСАГО и копия подписанного владельцем транспортного средства и страховщиком (представителем страховщика) заявления о заключении договора ОСАГО выдаются страховщиком владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора ОСАГО, незамедлительно после осуществления указанных действий.
При утрате полиса ОСАГО страхователь имеет право на получение его дубликата бесплатно.