Натуральная и денежная формы возмещения ущерба в ОСАГО
Потерпевший в ДТП, имеющий полис ОСАГО, вправе:
-
предъявить автостраховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании автомобиля,
-
в пределах страховой суммы по ОСАГО
-
путем предъявления автостраховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении ущерба.
п.1 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон об ОСАГО)
Страховое возмещение ущерба в ОСАГО осуществляется:
-
в форме страховой денежной выплаты путем получения денежной суммы в кассе автостраховщика или перечисления суммы страховой денежной выплаты на банковский счет потерпевшего в ДТП либо
-
путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного автомобиля на станции техобслуживания, которая выбрана потерпевшим в ДТП по согласованию с автостраховщиком в соответствии с Правилами ОСАГО и с которой у автостраховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта.
п.33 Раздела «Страховое возмещение» Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств";
п.4.17.1 Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П (ред. от 15.07.2021) "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Правила ОСАГО)
Таким образом, в соответствии с действующим в настоящее время (с 28 марта 2017 года) законодательством право конечного выбора:
-
выдать направление на восстановительный ремонт поврежденного в ДТП автомобиля (натуральная форма возмещения ущерба) или
-
произвести денежную выплату по ОСАГО (денежная формы возмещения ущерба),
принадлежит автостраховщику.
Страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю в ДТП, находящемуся в собственности гражданина (в том числе имеющего статус ИП) и зарегистрированному в РФ:
-
осуществляется путем организации и/или оплаты автостраховщиком восстановительного ремонта поврежденного автомобиля,
-
в соответствии с пунктом 15.2 или 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО,
-
за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.
абзац первый п. 15.1 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО,
п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58
Денежная или натуральная формы возмещения ущерба при оформлении ДТП по Европротоколу
Возможность для автостраховщиков осуществлять возмещение ущерба после ДТП восстановительным ремонтом, а не денежной выплатой по ОСАГО, не зависит от того, каким образом было оформлено ДТП. Действующее в настоящее время законодательство об ОСАГО не разделяет, с помощью Европротокола было оформлено ДТП или же с участием сотрудников ГИБДД.
В интернете можно встретить информацию о том, что при оформлении извещения о ДТП по Европротоколу положена пострадавшему только денежная выплата, но это не так. Такой нормы нет ни в Законе об ОСАГО, ни в Правилах ОСАГО, ни в каких-либо указаниях Банка России и РСА.
Требования к организации восстановительного ремонта (натуральная форма возмещения ущерба в ОСАГО)
Требования к организации автостраховщиком восстановительного ремонта поврежденного автомобиля установлены п. 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО и главой 6 Правил ОСАГО.
Требование 1 по срокам восстановительного ремонта:
-
предельный срок осуществления автостраховщиком восстановительного ремонта поврежденного в ДТП автомобиля составляет 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим автомобиля на станцию техобслуживания или передачи его автостраховщику для организации транспортировки до места проведения восстановительного ремонта;
-
датой окончания срока осуществления восстановительного ремонта является дата подписания потерпевшим акта приема-передачи отремонтированного автомобиля, составляемого в 3-х экземплярах станцией техобслуживания или автостраховщиком в случае организации транспортировки автомобиля до места проведения восстановительного ремонта. Один экземпляр подписанного акта приема-передачи отремонтированного автомобиля передается потерпевшему в ДТП, по одному экземпляру - автостраховщику и станции техобслуживания.
Требование 2 по доступности для потерпевшего в ДТП места проведения восстановительного ремонта:
-
максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, по выбору потерпевшего от места ДТП или места жительства потерпевшего в ДТП до станции техобслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если автостраховщик организовал и/или оплатил транспортировку поврежденного автомобиля до места проведения восстановительного ремонта и обратно;
-
в случае организации и/или оплаты автостраховщиком транспортировки поврежденного автомобиля максимальная длина маршрута исчисляется до места передачи такого автомобиля автостраховщику.
Требование 3 по сохранению гарантийных обязательств производителя автомобиля:
- восстановительный ремонт автомобиля, с года выпуска которого прошло менее 2-х лет, должен осуществляться станцией техобслуживания, являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными на территории РФ и осуществляющими сервисное обслуживание таких автомобилей от своего имени и за свой счет в соответствии с договором, заключенным с производителем и/или импортером (дистрибьютором) автомобилей определенных марок.
Статья 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО;
Глава 6 «Требования к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства» Правил ОСАГО
Порядок организации восстановительного ремонта
Выбор конкретной станции техобслуживания из числа тех, которые соответствуют указанным выше требованиям, по общему правилу осуществляется автостраховщиком.
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 30.10.2018 N 44-КГ18-17
Если у автостраховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией техобслуживания, которая соответствует указанным выше требованиям:
- автостраховщик направляет поврежденный автомобиль на эту станцию для проведения восстановительного ремонта.
Информация о станциях техобслуживания, с которыми у автостраховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, размещается на официальном сайте автостраховщика. Эта информация также может быть предоставлена потерпевшему при его обращении к автостраховщику с заявлением о страховом возмещении.
абзац второй п. 17 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО
Если ни одна из станций техобслуживания, с которыми у автостраховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами ОСАГО требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего:
-
автостраховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций;
-
в случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного автомобилю, осуществляется в форме страховой выплаты по ОСАГО.
абзац второй п. 15.1, п. 15.2 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО
Потерпевший вправе получить страховую выплату по ОСАГО также в том случае, если гарантийное обязательство производителя составляет более 2-х лет с года выпуска автомобиля и не истекло на момент страхового случая, а автостраховщик не выдает направление на ремонт в официальном сервисном центре.
п. 66 Постановления Пленума ВС РФ от 26.12.2017 № 58
Если при заключении договора ОСАГО потерпевший в ДТП указал в заявлении станцию техобслуживания, на которой должен быть осуществлен восстановительный ремонт:
-
автостраховщик при прямом возмещении убытков обязан направить потерпевшего на эту станцию техобслуживания;
-
в случае отсутствия у автостраховщика такой возможности восстановительный ремонт с письменного согласия потерпевшего может быть организован автостраховщиком на другой станции техобслуживания;
-
при несогласии потерпевшего на ремонт на другой станции техобслуживания страховое возмещение выплачивается в денежной форме (выплата по ОСАГО).
п. 3.1 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО
С письменного согласия автостраховщика потерпевший в ДТП вправе:
-
самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного автомобиля на станции техобслуживания, с которой у автостраховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта;
-
в таком случае автостраховщик выдает потерпевшему направление на ремонт на указанную потерпевшим станцию техобслуживания и
-
оплачивает этой станции проведенный ею восстановительный ремонт.
п. 15.3 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО
При проведении восстановительного ремонта по направлению автостраховщика:
-
не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного автомобиля требуется замена соответствующих комплектующих изделий;
-
иное может быть предусмотрено соглашением автостраховщика и потерпевшего в ДТП.
абзац третий п. 15.1 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО;
Положение Банка России от 4 марта 2021 года N 755-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" (Единая методика)
Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту:
-
составляет 6 месяцев,
-
а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, - 12 месяцев.
абзац четвертый п. 15.1 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО
Обязательства автостраховщика по организации и оплате восстановительного ремонта считаются исполненными:
-
с момента получения потерпевшим отремонтированного автомобиля;
-
ответственность за нарушение станцией техобслуживания обязательств по восстановительному ремонту (в том числе срока ремонта) несет автостраховщик, выдавший направление на восстановительный ремонт.
абзацы восьмой и девятый п. 17 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО
В случае выявления недостатков восстановительного ремонта:
-
их устранение осуществляется также в натуральной форме,
-
если иное не предусмотрено письменным соглашением между автостраховщиком и потерпевшим.
абзац пятый п. 15.1 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО
Порядок урегулирования претензий потерпевшего в ДТП, связанных с восстановительным ремонтом по ОСАГО:
- определен п. 5.3 Главы 5 «Порядок разрешения споров по обязательному страхованию и взаимодействия потерпевшего, страховщика и станции технического обслуживания в случае выявления недостатков восстановительного ремонта» Правил ОСАГО.
Стоимость ремонта, осуществленного станцией техобслуживания по направлению автостраховщика:
-
оплачивается автостраховщиком в размере, определенном в соответствии с Положением Банка России от 4 марта 2021 года № 755-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства";
-
размер расходов на запасные части в этом случае определяется без учета износа подлежащих замене комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов).
абзац второй п. 15.1, абзац второй п. 19 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО
Денежная выплата по ОСАГО (денежная формы возмещения ущерба в ОСАГО)
Страховое возмещение ущерба по ОСАГО, причиненного автомобилю при ДТП, выплачивается в денежной форме в следующих случаях:
-
полной гибели автомобиля;
-
смерти потерпевшего в ДТП;
-
причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью в результате наступления страхового случая по ОСАГО, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал денежную форму страхового возмещения;
-
потерпевший является инвалидом, имеющим автомобиль в соответствии с медицинскими показаниями при условии, что в заявлении о страховом возмещении по ОСАГО потерпевший выбрал денежную форму выплаты;
-
стоимость восстановительного ремонта превышает размер страховой суммы (400 000 рублей) или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о ДТП без участия уполномоченных сотрудников полиции (100 000 рублей), либо если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт;
-
выбор потерпевшим денежной формы страхового возмещения по ОСАГО в случае, если ни одна из станцией техобслуживания, с которыми у автостраховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным требованиям, или в случае отсутствия у автостраховщика при прямом возмещении убытков возможности организовать ремонт на станции техобслуживания, указанной потерпевшим при заключении договора ОСАГО;
-
наличие письменного соглашения между автостраховщиком и потерпевшим в ДТП (выгодоприобретателем).
п. 16.1 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда», п. 3.1 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО
Помимо этих случаев, денежная выплата по ОСАГО вместо восстановительного ремонта будет положена в и случаях, когда не соблюдаются рассмотренные выше требования к организации автостраховщиком восстановительного ремонта поврежденного автомобиля:
-
срок восстановительного ремонта длится дольше 30 дней;
-
дальность ближайшей станции техобслуживания от места ДТП или места жительства потерпевшего более 50 км, а организовать эвакуацию автомобиля для автостраховщика слишком дорого;
-
у автостраховщика нет договора с официальным дилером по марке поврежденного автомобиля, и при этом автомобилю менее 2 лет.
Как было отмечено, автостраховщик оплачивает стоимость восстановительного ремонта в размере, определенном в соответствии с Единой методикой без учета износа комплектующих. В то же время станции техобслуживания при определении стоимости своих услуг не обязана руководствоваться данной методикой. В связи с этим фактическая стоимость восстановительного ремонта может не совпадать с суммой, подлежащей уплате автостраховщиком в пользу станции техобслуживания в качестве оплаты.
Из Закона об ОСАГО, а также гражданского законодательства не следует, что в подобных случаях потерпевший в ДТП обязан произвести доплату за восстановительный ремонт из собственных средств. При этом потерпевший вправе получить страховое возмещение в форме денежной выплаты по ОСАГО.