Что входит в выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП

Законодательное регулирование порядка выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП

В законодательстве РФ существует несколько нормативно-правовых актов, регулирующих порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП. В этих законодательных актах имеется информация о размерах выплаты страхового возмещения по ОСАГО, которую может получить пострадавший автовладелец в дорожно-транспортном происшествии.

В настоящее время порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП регулируется:

Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 22.08.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон об ОСАГО);
Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164 (ред. от 21.02.2015) "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего" (Правила расчета страхового возмещения);
Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (ред. от 15.07.2021) "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Правила ОСАГО);
Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства" (Положение Банка России № 755-П);
Указанием Банка России от 19.09.2014 № 3385-У "О требованиях к соглашению о прямом возмещении убытков и порядку расчетов между его участниками";
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 № 58).

Виды и способы выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП

В соответствии с этим законодательством, порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП зависит от 3-х факторов:

причинен ли вред здоровью и жизни участника ДТП;
причинен ли вред имуществу, кроме автомобиля, участника ДТП;
причинен ли вред автомобилю участника ДТП.

Кроме этого, сумма выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП зависит от конкретной ситуации, в частности:

оформление ДТП по Европротоколу;
выплата потерпевшему в ДТП при отсутствии у виновника ДТП полиса ОСАГО;
выплаты виновнику ДТП и др.

Для каждой ситуации при ДТП действуют ограничения по выплате страхового возмещения по ОСАГО, которую получает владелец полиса ОСАГО или его выгодоприобретатель. Обязательное страхование общегражданской ответственности (ОСАГО) было введено в РФ с 2003 года. Суть ОСАГО состоит в том, что в случае ДТП автостраховщик (страховая компания, имеющая лицензию на ОСАГО) выплачивает пострадавшей стороне страховое возмещение по ОСАГО.

Законодательством об ОСАГО закреплены условия, порядок и суммы выплаты страхового возмещения в случае ДТП.

Все выплаты страхового возмещения по видам страхового риска по ОСАГО можно разделить:

на имущественные - когда пострадал автомобиль или какое-то другое имущество и
ущерб жизни и здоровью пострадавшего в ДТП.

Суммы выплаты страхового возмещения по ОСАГО устанавливаются и регулируются Банком России.

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО если причинен вред здоровью пострадавшего в ДТП

Порядок получения выплаты страхового возмещения по ОСАГО за вред здоровью пострадавшего в ДТП регулируется:

статьей 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО;
Главой 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО;
Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164.

В случае причинения вреда здоровью пострадавшего в ДТП в рамках ОСАГО автостраховщиками возмещаются:

расходы, связанные с восстановлением здоровья пострадавшего в ДТП, и
утраченный заработок(доход) пострадавшего в ДТП.

абзац первый п.2 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО на восстановление здоровья пострадавшего в ДТП производятся автостраховщиками на основании:

документов подтверждающих факт ДТП, выданных уполномоченными на то сотрудниками ГИБДД, и
медицинских документов, выданных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему в ДТП медицинскую помощь в связи со страховым случаем по ОСАГО, с указанием характера и степени повреждения здоровья пострадавшего в ДТП.

Размер выплаты страхового возмещения по ОСАГО в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья пострадавшего в ДТП определяется:

в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164,
в зависимости от характера и степени повреждения здоровья пострадавшего в пределах страховой суммы по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого пострадавшего в ДТП в 500 тысяч рублей.

п.п. "а" статьи 7 «Страховая сумма» Закона об ОСАГО;
Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. Постановление Правительства РФ от 15 ноября 2012 г. № 1164

Утвержденные Постановлением Правительства № 1164 Правила:

определяют порядок расчета суммы выплаты страхового возмещения по ОСАГО при причинении вреда здоровью пострадавшего в ДТП и
устанавливают нормативы для определения суммы выплаты страхового возмещения по ОСАГО при причинении вреда здоровью пострадавшего в ДТП,
а также для определения суммы компенсации по ОСАГО в счет возмещения вреда, причиненного здоровью пострадавшего в ДТП, исходя из характера и степени повреждения здоровья, согласно нормативам, прилагаемым к Правилам.

Подробно с правилами расчета суммы выплаты страхового возмещения по ОСАГО при причинении вреда здоровью пострадавшего в ДТП можно ознакомиться в материале:

Как получить выплату страхового возмещения по ОСАГО в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевшего в ДТП.

Правила расчета суммы выплаты страхового возмещения по ОСАГО при причинении вреда здоровью потерпевшего в ДТП, утв. Постановлением Правительства № 1164, определяют сумму выплаты страхового возмещения по ОСАГО:

как процентное отношение к максимальной страховой сумме по ОСАГО,
определенное в зависимости от тяжести причиненного пострадавшему в ДТП вреда.

В приведенной в Приложении к Постановлению Правительства № 1164 таблице каждому характеру и степени повреждения здоровья пострадавшему в ДТП соответствует размер страховой выплаты в процентах от 500 000 рублей.

Аналогичный порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО предусмотрен и на случай, если пострадавшему в ДТП впоследствии будет присвоена группа инвалидности.

Размер выплаты страхового возмещения по ОСАГО в связи с инвалидностью пострадавшему в ДТП определяется в зависимости от ограничения жизнедеятельности и необходимости социальной защиты и группы инвалидности и составляет:

для I группы инвалидности – 100% страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре ОСАГО;
для II группы инвалидности– 70% страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре ОСАГО;
для III группы инвалидности– 50% страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре ОСАГО;
для категории "ребенок-инвалид"– 100% страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре ОСАГО.

п. 5 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. Постановлением Правительства № 1164

Выплата страхового возмещения по ОСАГО на возмещение утраченного потерпевшим в ДТП заработка (дохода) определяется:

в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до повреждения в ДТП здоровья,
соответствующих степени утраты потерпевшим в ДТП профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - степени утраты общей трудоспособности потерпевшего.

п. 4.3 Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО

Степень утраты профессиональной трудоспособности пострадавшего в ДТП для выплаты страхового возмещения по ОСАГО определяется:

как возможность продолжать выполнять профессиональную деятельность, предшествующую ДТП, того же содержания и в том же объеме, выраженная в процентах от 10 до 100%, и
оценивается в соответствии с Приказом Минтруда России РФ от 30 сентября 2020 г. № 687н, вступившим в силу с 1 июля 2021 г.

Степень утраты общей трудоспособности пострадавшего в ДТП для выплаты страхового возмещения по ОСАГО определяется:

также в процентном соотношении, но зависит от тяжести полученной в ДТП травмы, и
оценивается в соответствии с Приказом Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 24 апреля 2008 г. № 194н.

В зависимости от степени утраты общей трудоспособности пострадавшего в ДТП на такую долю от среднего заработка (дохода) до ДТП может претендовать пострадавший от автостраховщика в качестве возмещения утраченного заработка (дохода).

Выплата страхового возмещения по ОСАГО в случае смерти потерпевшего в ДТП

Порядок выплаты страхового возмещения по ОСАГО в случае смерти потерпевшего в ДТП определяется:

п.п.6, 7, 8 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО;
п.4.4, 4.5 Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО.

В случае смерти потерпевшего в ДТП право на выплату страхового возмещения по ОСАГО имеют:

лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца,

Статья 1088 «Возмещение вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти кормильца» ГК РФ

при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

п.6 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Размер выплаты страхового возмещения по ОСАГО в случае смерти потерпевшего в ДТП составляет:

475 тысяч рублей– выгодоприобретателям погибшего в ДТП;
не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение погибшего в ДТП - лицам, понесшим такие расходы.

п.7 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Лица, понесшие расходы на погребение погибшего в ДТП, при предъявлении требования к автостраховщику о возмещении вреда по ОСАГО должны представить следующие документы:

копию свидетельства о смерти;
документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение погибшего в ДТП.

Как уже отмечалось, расходы на погребение погибшего в ДТП возмещаются автостраховщиком в размере не более 25 тыс. рублей.

п. 4.5 Главы 4 «Порядок определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков и осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Правил ОСАГО

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО вреда, причиненного автомобилю

Выплаты страхового возмещения по ОСАГО вреда, причиненного автомобилю потерпевшего в ДТП автовладельца, в зависимости от обстоятельств ДТП могут производится автостраховщиками различными способами.

Способы выплаты страхового возмещения по ОСАГО вреда, причиненного автомобилю в ДТП:

прямое возмещение убытков (вреда) по ОСАГО;
натуральная форма возмещения ущерба по ОСАГО;
денежная форма возмещения ущерба по ОСАГО.

Прямое возмещение убытков (вреда) по ОСАГО

Прямое возмещение убытков (вреда) по ОСАГО:

это ситуация, когда потерпевший в ДТП может обратиться не в страховую компанию виновника ДТП, а в свою страховую компанию, в которой он приобрел полис ОСАГО.

Автостраховщик потерпевшего в ДТП возместит ему ущерб, а ему потом все возместит страховая компания виновника ДТП.

статья 14.1 «Прямое возмещение убытков» Закона об ОСАГО

За прямым возмещением убытков по ОСАГО к своему автостраховщику можно обращаться только при повреждении автомашины. Причинение вреда здоровью или жизни при ДТП по этой схеме автостраховщиком не компенсируются. Если пострадавший в ДТП обратился к своему автостраховщику за прямым возмещением убытков по ОСАГО при повреждении автомашины, а потом узнал о вреде здоровью, он может обратиться за компенсацией вреда здоровью в страховую компанию виновника ДТП.

п.3 статьи 14.1 «Прямое возмещение убытков» Закона об ОСАГО

Также, если у виновника ДТП отсутствует полис ОСАГО:

прямое возмещение убытков по ОСАГО автостраховщик пострадавшего производить не будет;
компенсацию за ущерб автомобилю придется требовать напрямую с виновника ДТП либо по договоренности, либо через суд.

Прямое возмещение убытков по ОСАГО возможно при наличия одновременно следующих обстоятельств:

участвующие в ДТП автовладельцы имеют действующий полис ОСАГО;
в результате ДТП вред причинен только автомобилям и нет пострадавших людей или другого имущества кроме автомобилей;
ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более автомобилей.

п.1 статьи 14.1 «Прямое возмещение убытков» Закона об ОСАГО

Порядок получения прямого возмещения убытков по ОСАГО подробно рассмотрен в материале:

Как получить прямое возмещение ущерба при ДТП по полису ОСАГО.

Натуральная форма возмещения ущерба по ОСАГО

Автостраховщик после осмотра поврежденного в ДТП автомобиля и/или проведения его независимой технической экспертизы:

выдает потерпевшему участнику ДТП направление на ремонт на станцию техобслуживания (СТО) и
осуществляет оплату стоимости проводимого такой СТО восстановительного ремонта поврежденного автомобиля в размере, определенном в соответствии с Единой методикой Банка России определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного автомобиля.

Положение Банка России № 755-П "О единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства"

При проведении восстановительного ремонта не допускается:

использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов),
если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного автомобиля требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Требования к организации ремонта поврежденного автомобиля по ОСАГО установлены Главой 6 «Требования к организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства» Правил ОСАГО.

При наличии согласия автостраховщика в письменной форме потерпевший в ДТП вправе:

самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного автомобиля на СТО, с которой у автостраховщика отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта по ОСАГО;
в этом случае потерпевший в ДТП в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по ОСАГО указывает полное наименование выбранной СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а автостраховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный такой СТО восстановительный ремонт по правилам ОСАГО.

Особенности натуральной формы возмещения ущерба по ОСАГО подробно рассмотрены в материале:

Как при ДТП получить страховое возмещение по ОСАГО в виде восстановительного ремонта.

Денежная форма возмещения ущерба по ОСАГО

Денежное возмещение ущерба по ОСАГО осуществляется путем:

выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему в ДТП в кассе автостраховщика или
путем перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (наличный или безналичный расчет).

Страховое возмещение ущерба, причиненного автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется в денежной форме в следующих случаях:

в случае полной гибели автомобиля;
смерти потерпевшего в ДТП;
причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая по ОСАГО, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;
если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает 400 тысяч рублей или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о ДТП без участия сотрудников ГИБДД;
если ни одна из СТО, с которыми у страховой компании заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами ОСАГО требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего;
в случае отсутствия у страховой компании возможности организовать проведение восстановительного ремонта поврежденного автомобиля на указанной потерпевшим в ДТП при заключении договора ОСАГО станции технического обслуживания;
наличия соглашения в письменной форме между страховой компанией и потерпевшим и в ряде других случаев.

п.16.1 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Сумма выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП

Сумма выплаты по ОСАГО, в пределах которой автостраховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим в ДТП причиненный ущерб, составляет:

в части возмещения ущерба, причиненного имуществу каждого потерпевшего в ДТП, - 400 тысяч рублей;
в части возмещения ущерба, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего в ДТП - 500 тысяч рублей.

Статья 7 «Страховая сумма» Закона об ОСАГО

Размер выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП за причинение вреда жизни потерпевшего в ДТП составляет:

475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 статьи 12 Закона об ОСАГО;
не более 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение - лицам, понесшим такие расходы.

п.7 статьи 12 «Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда» Закона об ОСАГО

Сумма выплаты страхового возмещения по ОСАГО при оформлении извещения о ДТП по Европротоколу:

если в извещении о ДТП зафиксированы РАЗНОГЛАСИЯ между участниками ДТП - составляет 100 тысяч рублей при обязательном выполнении фиксации данных о ДТП в соответствии с пунктом 6 статьи 11.1 «Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции» Закона об ОСАГО (фотофиксация с помощью мобильного приложения или фиксация с помощью технических средств контроля, использующих сигналы глобальной навигационной спутниковой системы ГЛОНАСС);
если в извещении о ДТП зафиксировано ОТСУТСТВИЕ разногласий - составляет 400 тысяч рублей при выполнении фиксации данных о ДТП одним из указанных в законодательстве способов и 100 тысяч рублей, если фиксация данных о ДТП не выполнена.

Если фиксации данных о ДТП одним из указанных в законодательстве способов нет, то выплаты страхового возмещения по ОСАГО не осуществляются.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.