Реструктуризация долгов физического лица при банкротстве
При рассмотрении дела о банкротстве физического лица могут быть применены три процедуры:
-
реструктуризация долгов физического лица,
-
реализация имущества физического лица и
-
мировое соглашение.
Статья 213.2 «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина» Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 19.06.2020) "О несостоятельности (банкротстве)"
В данном материале рассмотрим первую из указанных процедур, а именно, реструктуризацию долгов физического лица при банкротстве.
Введение процедуры реструктуризации долгов физического лица производится:
-
на основании судебного постановления арбитражного суда
-
по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании физического лица банкротом.
Последствия введения реструктуризации долгов физического лица при банкротстве
С даты вынесения арбитражным судом определения о признании физического лица банкротом и введения реструктуризации его долгов:
-
приостанавливается исполнение должником денежных обязательств и уплата обязательных платежей, за исключением следующих обязательств:
-
уплата текущих платежей;
-
исполнение исполнительных документов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о взыскании алиментов, а также по требованиям об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения этой процедуры кредитор, являющийся залогодержателем, выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой в рамках исполнительного производства;
-
-
срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании физического лица банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве физического лица считается наступившим;
-
требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей (за исключением текущих платежей), требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве физического лица;
Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве физического лица и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов физического лица, подлежат после этой даты оставлению арбитражным судом без рассмотрения. |
- прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам физического лица, за исключением текущих платежей;
При этом кредитор имеет право на мораторные проценты (п. 2 ст. 213.19 «Последствия утверждения плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ).
-
снимаются ранее наложенные аресты на имущество физического лица и иные ограничения распоряжения его имуществом. Аресты на имущество и иные ограничения распоряжения имуществом могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве физического лица;
-
приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с физического лица;
-
по ходатайству кредитора или финансового управляющего арбитражный суд вправе принять меры по обеспечению требований кредиторов и интересов физического лица в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством, в том числе наложить запрет на распоряжение частью имущества физического лица, включая запрет на проведение торгов по продаже имущества гражданина;
-
введение реструктуризации долгов физического лица является основанием для одностороннего отказа кредитора от исполнения договора, предусматривающего исполнение физическим лицом требования указанного кредитора в неденежной форме. Об одностороннем отказе может быть заявлено в процессе установления требований кредитора к физическому лицу в деле о его банкротстве.
Статья 213.11 «Последствия введения реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Ограничения на совершение физическим лицом сделок после признания его банкротом и введения реструктуризации его долгов
На совершение физическим лицом сделок накладываются определенные ограничения:
- ограничиваются полномочия физического лица по открытию им банковских счетов и распоряжению денежными средствами, находящихся на таких счетах.
В ходе реструктуризации долгов физическое лицо может совершать следующие сделки только с выраженного в письменной форме предварительного согласия финансового управляющего:
-
по приобретению, отчуждению или в связи с возможностью отчуждения прямо либо косвенно имущества, стоимость которого составляет более чем 50 тысяч рублей, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств;
-
по получению и выдаче займов, получению кредитов, выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, а также учреждению доверительного управления своим имуществом;
-
по передаче своего имущества в залог.
С даты введения реструктуризации долгов физическое лицо не вправе:
-
вносить свое имущество в качестве вклада или паевого взноса в уставный капитал или паевой фонд юридического лица,
-
приобретать доли (акции, паи) в уставных (складочных) капиталах или паевых фондах юридических лиц, а также
-
совершать безвозмездные для физического лица сделки.
В ходе реструктуризации долгов физическое лицо имеет право:
-
открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего;
-
при этом сумма совершенных операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать 50 тысяч рублей в месяц.
По ходатайству физического лица арбитражный суд вправе:
-
увеличить максимальный размер денежных средств, размещенных на специальном банковском счете должника, которыми физическое лицо вправе ежемесячно распоряжаться;
-
денежными средствами, размещенными на иных счетах (вкладах), должник распоряжается на основании предварительного письменного согласия финансового управляющего.
Мероприятия после признания физического лица банкротом и введения реструктуризации его долгов
После вынесения арбитражным судом определения о признании физического лица банкротом и введения реструктуризации его долгов должны быть реализованы следующие мероприятия:
-
должен быть разработан план реструктуризации долгов физического лица;
-
кредиторы должника должны заявить в установленном порядке свои требования к должнику для внесения их в реестр кредиторов и целей проведения первого общего собрания кредиторов, на котором рассматривается вопрос об одобрении плана реструктуризации долгов физического лица;
-
финансовый управляющий проводит, помимо прочего, анализ финансового состояния физического лица и выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства.