Планом реструктуризации долгов физического лица при банкротстве предусматриваются:Содержание плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве

Реструктуризация долгов физического лица при банкротстве представляет собой:

  • рассрочку исполнения обязательств должника перед кредиторами

  • в целях восстановления своей платежеспособности и

  • удовлетворения требований кредиторов в размере большем, чем они получили бы при немедленной реализации имущества должника и распределении его доходов.

Таким образом, введенная в законодательство о банкротстве физических лиц процедура реструктуризации долгов позволяет:

  • учесть интересы как должника, так и его кредиторов.

Планом реструктуризации долгов физического лица при банкротстве предусматриваются:

  • порядок и сроки погашения в денежной форме требований конкурсных кредиторов (кредиторов по денежным обязательствам) и уполномоченного органа, а также процентов на сумму этих требований;

  • план реструктуризации долгов может содержать положения о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).

п. 1,6 статьи 213.14 «Содержание плана реструктуризации долгов гражданина» Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 19.06.2020) "О несостоятельности (банкротстве)".

План реструктуризации долгов физического лица при банкротстве может быть представлен в отношении физического лица, соответствующего следующим требованиям:

  • имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

  • не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании банкротом истек срок, в течение которого он считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

  • не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

  • план реструктуризации долгов в отношении его задолженности не утверждался в течение 8 лет, предшествующих представлению этого плана реструктуризации долгов.

п. 1 статьи 213.13 «Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Проект плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве может быть представлен:

  • самим должником - физическим лицом,

  • конкурсным кредитором или

  • уполномоченным органом.

п. 1 статьи 213.12 «Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Реализация плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве производится:

  • после одобрения его собранием кредиторов и

  • утверждения арбитражным судом после удовлетворения физическим лицом требований по текущим обязательствам, подлежащих удовлетворению в соответствии с Законом о банкротстве, погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

п. 1 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

В ходе исполнения плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве:

  • в него по инициативе должника или собрания кредиторов могут вноситься изменения, которые подлежат утверждению арбитражным судом;

  • также план реструктуризации долгов может быть отменен арбитражным судом.

В план реструктуризации долгов физического лица при банкротстве не включаются следующие требования:

  • требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью,

  • о взыскании алиментов,

  • о выплате выходных пособий,

  • об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,

  • о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

  • по текущим платежам.

Перечисленные требования должны быть удовлетворены до утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов физического лица.

п. 4 статьи 213.14 «Содержание плана реструктуризации долгов гражданина», статья 213.27 «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Срок реализации плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве:

  • не может быть более чем 3 года,

  • а если план реструктуризации долгов утвержден арбитражным судом в отсутствии решения собрания кредиторов о его одобрении - не более чем 2 года;

  • если срок реализации установлен менее 3 лет, в последующем он может быть продлен в пределах 3-летнего срока.

п. 2 статьи 213.14 «Содержание плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

В плане реструктуризации долгов физического лица устанавливаются также:

  • порядок уведомления конкурсных кредиторов и уполномоченного органа о существенном изменении имущественного положения физического лица,

  • критерии существенного изменения его имущественного положения.

План реструктуризации долгов физического лица должен предусматривать:

  • для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом РФ.

Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов физического лица при банкротстве

К плану реструктуризации долгов физического лица при банкротстве должны прилагаться:

  • перечень имущества и имущественных прав должника с приложением копий документов, подтверждающих соответствующие права на имущество должника (при наличии);

  • сведения об источниках дохода должника за 6 месяцев, предшествующих представлению в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов;

  • сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;

  • кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у должника кредитной истории;

  • заявление должника о достоверности и полноте прилагаемых документов, соответствии должника требованиям, установленным статьей 213.13 «Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов» Закона о банкротстве № 127-ФЗ;

  • заявление должника об одобрении плана реструктуризации его долгов или о возражении должника в отношении указанного плана реструктуризации долгов в случае, если указанный план реструктуризации долгов предложен конкурсным кредитором или уполномоченным органом.

Статья 213.15 «Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

План реструктуризации долгов физического лица при банкротстве и прилагаемые к нему документы должны подтверждать:

  • финансовую возможность должника осуществлять платежи, предусмотренные планом реструктуризации долгов;

  • в то же время Закон о банкротстве не запрещает иные способы удовлетворения требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов, в том числе уплату долга за счет денежных средств, получаемых должником от различных источников дохода.

Основанием для вынесения арбитражным судом определения об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве является:

  • несоответствие плана реструктуризации долгов требованиям Закона о банкротстве № 127-ФЗ в отношении его задолженности,

  • противоречие условий плана реструктуризации долгов законодательству,

  • наличие в плане реструктуризации долгов и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений.

Статья 213.8 «Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Подготовка проекта плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве

Подготовить проект плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве могут:

  • сам должник,
  • конкурсный кредитор или
  • уполномоченный орган.

Проект плана реструктуризации долгов с приложением необходимых документов должен быть направлен:

  • финансовому управляющему,

  • должнику (если проект представлен конкурсным кредитором или уполномоченным органом),

  • конкурсным кредиторам,

  • в уполномоченный орган

в течение 10 дней с даты истечения срока для предъявления требований кредиторов в целях включения их в реестр кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.

Статья 213.12 «Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Проект плана реструктуризации долгов направляется:

  • всем кредиторам должника, известным на момент направления плана реструктуризации долгов;

  • информация о кредиторах и об их адресах может быть получена от должника или из документов, которые должны быть приложены к заявлению должника о признании его банкротом или к отзыву должника.

В случае предложения плана реструктуризации долгов кредитором или уполномоченным органом:

  • к нему прилагается заявление должника об одобрении плана реструктуризации долгов или его возражения против плана.

Закон о банкротстве не предусматривает обязанности для должника либо иных лиц по составлению плана реструктуризации долга.


Если в установленный срок финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов физического лица:

  • финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании физического лица банкротом и

  • введении реализации его имущества.

п. 4 статьи 213.12 «Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Полученные финансовым управляющим проекты плана реструктуризации долгов:

  • представляются им на рассмотрение первого собрания кредиторов;

  • при получении нескольких проектов плана реструктуризации долгов финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов все такие проекты планов реструктуризации долгов.

Финансовый управляющий организовывает:

  • ознакомление заинтересованных лиц с полученным проектами планов реструктуризации долгов и прилагаемыми документами не менее чем за 5 рабочих дней до даты проведения собрания кредиторов;

  • сведения о порядке и месте ознакомления опубликовываются им в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

При наличии у финансового управляющего:

  • возражений относительно представленного проекта плана реструктуризации долгов физического лица и/или

  • предложений по его доработке

финансовый управляющий оформляет их и представляет на рассмотрение первого собрания кредиторов.

Направление финансовому управляющему проекта плана реструктуризации долгов:

  • с пропуском 10-дневного срока

  • не препятствует его рассмотрению первым собранием кредиторов, если проект плана реструктуризации долгов направлен и получен до дня проведения собрания кредиторов с учетом времени, необходимого на ознакомление заинтересованных лиц с планом реструктуризации долгов и подготовку финансовым управляющим возражений и/или предложений по нему.

Финансовый управляющий обязан:

  • провести первое собрание кредиторов не ранее чем через 20 дней с даты направления конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган проекта плана реструктуризации долгов физического лица,

  • но не позднее чем в течение 60 дней со дня истечения срока предъявления кредиторами своих требования для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов.

Арбитражный суд вправе отложить его проведение до завершения рассмотрения требований кредиторов.

п. 2 статьи 213.8 «Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Проект плана реструктуризации долгов физического лица рассматривается:

  • первым собранием кредиторов в общеустановленном порядке для проведения собрания кредиторов.

п. 6 статьи 213.8 «Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Собрание кредиторов имеет право:

  • одобрить либо отказать в одобрении плана реструктуризации долгов;

  • решение принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

После принятия собранием кредиторов решения план реструктуризации долгов физического лица передается на рассмотрение арбитражного суда.


статья 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве

План реструктуризации долгов физического лица реализуется:

  • только при условии утверждения его арбитражным судом;

  • план реструктуризации долгов рассматривается арбитражным судом после проведения собрания кредиторов,

  • на котором был рассмотрен вопрос об одобрении плана реструктуризации долгов, и после удовлетворения должником требований по текущим обязательствам и погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов.

п. 1 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина», п.п.1 - 3 статьи 213.27 «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина» Закон о банкротстве № 127-ФЗ

По результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов физического лица арбитражный суд может:

  • утвердить план реструктуризации долгов физического лица;

  • отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов или

  • отказать в утверждении плана реструктуризации долгов.

п. 3 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Утверждение плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве

Определение об утверждении плана реструктуризации долгов физического лица выносится:

  • по общему правилу при одобрении плана реструктуризации долгов собранием кредиторов;

  • при поступлении в арбитражный суд решения собрания кредиторов об одобрении плана реструктуризации долгов ходатайство участвующих в деле лиц об утверждении плана реструктуризации не требуется.

Если собранием кредиторов план реструктуризации долгов физического лица не одобрен:

  • то арбитражный суд вправе утвердить план реструктуризации долгов

  • при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов (в том числе обеспеченные залогом) и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов,

  • в размере существенно большем, чем эти лица могли бы получить в результате немедленной реализации имущества должника и распределения его среднемесячного дохода за 6 месяцев, и

  • указанный размер составляет не менее чем 50% размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.

п. 4 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

В этом случае необходимо соответствующее ходатайство:

  • должника,
  • финансового управляющего,
  • конкурсного кредитора или
  • уполномоченного органа.

п.1 статьи 34 «Лица, участвующие в деле о банкротстве» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

В отсутствии условий, указанных в п. 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве№ 127-ФЗ:

  • арбитражный суд может отказать в утверждении плана реструктуризации долгов.

Арбитражный суд утверждает план реструктуризации долгов физического лица, как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов, только в том случае, если:

  • он одобрен должником;

  • утверждение плана реструктуризации долгов без одобрения должника возможно только в исключительном случае, если будет доказано, что несогласие должника с планом реструктуризации долгов является злоупотреблением правом.

Статья 10 «Пределы осуществления гражданских прав» ГК РФ

Например, если не обладающий ликвидным имуществом должник, стабильно получающий высокую заработную плату, в целях уклонения от погашения задолженности перед кредиторами за счет будущих доходов настаивает на скорейшем завершении дела о его банкротстве и освобождении от долгов.


Утверждение плана реструктуризации долгов физического лица может быть выражено:

  • как в форме письменного заявления,

абзац седьмой п. 1 статьи 213.15 «Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве№ 127-ФЗ

  • так и сделано должником устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана реструктуризации его долгов.

В последнем случае факт утверждения плана реструктуризации долгов физического лица отражается в протоколе судебного заседания.

Отложение рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов физического лица

Такое определение арбитражного суда выносится в случае, если:

  • собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов физического лица и

  • имеется ходатайства должника, финансового управляющего, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о предоставлении дополнительного срока на доработку плана реструктуризации долгов.

Дополнительный срок на доработку плана реструктуризации долгов не может превышать 2 месяца.

п. 1 статьи 34 «Лица, участвующие в деле о банкротстве», п. 2 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Отказ в утверждении плана реструктуризации долгов физического лица

Об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов физического лица:

  • может быть указано в отдельном определении арбитражного суда или в решении о признании должника банкротом.

Арбитражный суд может отказать в утверждении плана реструктуризации долгов в случае:

  • представления не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов физического лица в отношении его задолженности;

  • неисполнения должником обязанности по уведомлению кредиторов об обстоятельствах, предусмотренных п. 2 статьи 213.13 «Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов» Закона о банкротстве, при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа;

  • нарушения, установленного статьей 213.16 «Одобрение собранием кредиторов проекта плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов;

  • наличия в плане реструктуризации долгов физического лица и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;

  • противоречия условий плана реструктуризации долгов физического лица федеральным законам и иным нормативным правовым актам РФ.

Статья 213.18 «Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Если у вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.

ПРАВО НА БАНКРОТСТВО