Содержание плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве
Реструктуризация долгов физического лица при банкротстве представляет собой:
-
рассрочку исполнения обязательств должника перед кредиторами
-
в целях восстановления своей платежеспособности и
-
удовлетворения требований кредиторов в размере большем, чем они получили бы при немедленной реализации имущества должника и распределении его доходов.
Таким образом, введенная в законодательство о банкротстве физических лиц процедура реструктуризации долгов позволяет:
- учесть интересы как должника, так и его кредиторов.
Планом реструктуризации долгов физического лица при банкротстве предусматриваются:
-
порядок и сроки погашения в денежной форме требований конкурсных кредиторов (кредиторов по денежным обязательствам) и уполномоченного органа, а также процентов на сумму этих требований;
-
план реструктуризации долгов может содержать положения о порядке и сроках продажи имущества, являющегося предметом залога (ипотеки).
п. 1,6 статьи 213.14 «Содержание плана реструктуризации долгов гражданина» Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 19.06.2020) "О несостоятельности (банкротстве)".
План реструктуризации долгов физического лица при банкротстве может быть представлен в отношении физического лица, соответствующего следующим требованиям:
-
имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
-
не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании банкротом истек срок, в течение которого он считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
-
не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
-
план реструктуризации долгов в отношении его задолженности не утверждался в течение 8 лет, предшествующих представлению этого плана реструктуризации долгов.
п. 1 статьи 213.13 «Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Проект плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве может быть представлен:
-
самим должником - физическим лицом,
-
конкурсным кредитором или
-
уполномоченным органом.
п. 1 статьи 213.12 «Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Реализация плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве производится:
-
после одобрения его собранием кредиторов и
-
утверждения арбитражным судом после удовлетворения физическим лицом требований по текущим обязательствам, подлежащих удовлетворению в соответствии с Законом о банкротстве, погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
п. 1 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
В ходе исполнения плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве:
-
в него по инициативе должника или собрания кредиторов могут вноситься изменения, которые подлежат утверждению арбитражным судом;
-
также план реструктуризации долгов может быть отменен арбитражным судом.
В план реструктуризации долгов физического лица при банкротстве не включаются следующие требования:
-
требования кредиторов, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью,
-
о взыскании алиментов,
-
о выплате выходных пособий,
-
об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору,
-
о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
-
по текущим платежам.
Перечисленные требования должны быть удовлетворены до утверждения арбитражным судом плана реструктуризации долгов физического лица.
п. 4 статьи 213.14 «Содержание плана реструктуризации долгов гражданина», статья 213.27 «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Срок реализации плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве:
-
не может быть более чем 3 года,
-
а если план реструктуризации долгов утвержден арбитражным судом в отсутствии решения собрания кредиторов о его одобрении - не более чем 2 года;
-
если срок реализации установлен менее 3 лет, в последующем он может быть продлен в пределах 3-летнего срока.
п. 2 статьи 213.14 «Содержание плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
В плане реструктуризации долгов физического лица устанавливаются также:
-
порядок уведомления конкурсных кредиторов и уполномоченного органа о существенном изменении имущественного положения физического лица,
-
критерии существенного изменения его имущественного положения.
План реструктуризации долгов физического лица должен предусматривать:
- для должника и находящихся на его иждивении членов семьи (включая несовершеннолетних детей и нетрудоспособных) средства для проживания в размере не менее величины прожиточного минимума, установленного субъектом РФ.
Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов физического лица при банкротстве
К плану реструктуризации долгов физического лица при банкротстве должны прилагаться:
-
перечень имущества и имущественных прав должника с приложением копий документов, подтверждающих соответствующие права на имущество должника (при наличии);
-
сведения об источниках дохода должника за 6 месяцев, предшествующих представлению в арбитражный суд плана реструктуризации его долгов;
-
сведения о кредиторской задолженности, в том числе задолженности по текущим обязательствам;
-
кредитный отчет, полученный из бюро кредитных историй, или документ, подтверждающий отсутствие у должника кредитной истории;
-
заявление должника о достоверности и полноте прилагаемых документов, соответствии должника требованиям, установленным статьей 213.13 «Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов» Закона о банкротстве № 127-ФЗ;
-
заявление должника об одобрении плана реструктуризации его долгов или о возражении должника в отношении указанного плана реструктуризации долгов в случае, если указанный план реструктуризации долгов предложен конкурсным кредитором или уполномоченным органом.
Статья 213.15 «Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
План реструктуризации долгов физического лица при банкротстве и прилагаемые к нему документы должны подтверждать:
-
финансовую возможность должника осуществлять платежи, предусмотренные планом реструктуризации долгов;
-
в то же время Закон о банкротстве не запрещает иные способы удовлетворения требований кредиторов, включенных в план реструктуризации долгов, в том числе уплату долга за счет денежных средств, получаемых должником от различных источников дохода.
Основанием для вынесения арбитражным судом определения об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве является:
-
несоответствие плана реструктуризации долгов требованиям Закона о банкротстве № 127-ФЗ в отношении его задолженности,
-
противоречие условий плана реструктуризации долгов законодательству,
-
наличие в плане реструктуризации долгов и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений.
Статья 213.8 «Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Подготовка проекта плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве
Подготовить проект плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве могут:
- сам должник,
- конкурсный кредитор или
- уполномоченный орган.
Проект плана реструктуризации долгов с приложением необходимых документов должен быть направлен:
-
должнику (если проект представлен конкурсным кредитором или уполномоченным органом),
-
конкурсным кредиторам,
-
в уполномоченный орган
в течение 10 дней с даты истечения срока для предъявления требований кредиторов в целях включения их в реестр кредиторов и проведения первого собрания кредиторов.
Статья 213.12 «Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Проект плана реструктуризации долгов направляется:
-
всем кредиторам должника, известным на момент направления плана реструктуризации долгов;
-
информация о кредиторах и об их адресах может быть получена от должника или из документов, которые должны быть приложены к заявлению должника о признании его банкротом или к отзыву должника.
В случае предложения плана реструктуризации долгов кредитором или уполномоченным органом:
- к нему прилагается заявление должника об одобрении плана реструктуризации долгов или его возражения против плана.
Закон о банкротстве не предусматривает обязанности для должника либо иных лиц по составлению плана реструктуризации долга. |
Если в установленный срок финансовым управляющим не получено ни одного проекта плана реструктуризации долгов физического лица:
-
финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов предложение о признании физического лица банкротом и
-
введении реализации его имущества.
п. 4 статьи 213.12 «Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Полученные финансовым управляющим проекты плана реструктуризации долгов:
-
представляются им на рассмотрение первого собрания кредиторов;
-
при получении нескольких проектов плана реструктуризации долгов финансовый управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов все такие проекты планов реструктуризации долгов.
Финансовый управляющий организовывает:
-
ознакомление заинтересованных лиц с полученным проектами планов реструктуризации долгов и прилагаемыми документами не менее чем за 5 рабочих дней до даты проведения собрания кредиторов;
-
сведения о порядке и месте ознакомления опубликовываются им в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
При наличии у финансового управляющего:
-
возражений относительно представленного проекта плана реструктуризации долгов физического лица и/или
-
предложений по его доработке
финансовый управляющий оформляет их и представляет на рассмотрение первого собрания кредиторов.
Направление финансовому управляющему проекта плана реструктуризации долгов:
-
с пропуском 10-дневного срока
-
не препятствует его рассмотрению первым собранием кредиторов, если проект плана реструктуризации долгов направлен и получен до дня проведения собрания кредиторов с учетом времени, необходимого на ознакомление заинтересованных лиц с планом реструктуризации долгов и подготовку финансовым управляющим возражений и/или предложений по нему.
Финансовый управляющий обязан:
-
провести первое собрание кредиторов не ранее чем через 20 дней с даты направления конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган проекта плана реструктуризации долгов физического лица,
-
но не позднее чем в течение 60 дней со дня истечения срока предъявления кредиторами своих требования для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов.
Арбитражный суд вправе отложить его проведение до завершения рассмотрения требований кредиторов.
п. 2 статьи 213.8 «Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Проект плана реструктуризации долгов физического лица рассматривается:
- первым собранием кредиторов в общеустановленном порядке для проведения собрания кредиторов.
п. 6 статьи 213.8 «Собрание кредиторов в случае банкротства гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Собрание кредиторов имеет право:
-
одобрить либо отказать в одобрении плана реструктуризации долгов;
-
решение принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
После принятия собранием кредиторов решения план реструктуризации долгов физического лица передается на рассмотрение арбитражного суда. |
статья 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве
План реструктуризации долгов физического лица реализуется:
-
только при условии утверждения его арбитражным судом;
-
план реструктуризации долгов рассматривается арбитражным судом после проведения собрания кредиторов,
-
на котором был рассмотрен вопрос об одобрении плана реструктуризации долгов, и после удовлетворения должником требований по текущим обязательствам и погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди, требования которых включены в реестр требований кредиторов.
п. 1 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина», п.п.1 - 3 статьи 213.27 «Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина» Закон о банкротстве № 127-ФЗ
По результатам рассмотрения плана реструктуризации долгов физического лица арбитражный суд может:
-
утвердить план реструктуризации долгов физического лица;
-
отложить рассмотрение вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов или
-
отказать в утверждении плана реструктуризации долгов.
п. 3 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Утверждение плана реструктуризации долгов физического лица при банкротстве
Определение об утверждении плана реструктуризации долгов физического лица выносится:
-
по общему правилу при одобрении плана реструктуризации долгов собранием кредиторов;
-
при поступлении в арбитражный суд решения собрания кредиторов об одобрении плана реструктуризации долгов ходатайство участвующих в деле лиц об утверждении плана реструктуризации не требуется.
Если собранием кредиторов план реструктуризации долгов физического лица не одобрен:
-
то арбитражный суд вправе утвердить план реструктуризации долгов
-
при условии, что его реализация позволяет полностью удовлетворить требования конкурсных кредиторов (в том числе обеспеченные залогом) и требования уполномоченного органа, включенные в реестр требований кредиторов,
-
в размере существенно большем, чем эти лица могли бы получить в результате немедленной реализации имущества должника и распределения его среднемесячного дохода за 6 месяцев, и
-
указанный размер составляет не менее чем 50% размера требований таких кредиторов и уполномоченного органа.
п. 4 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
В этом случае необходимо соответствующее ходатайство:
- должника,
- финансового управляющего,
- конкурсного кредитора или
- уполномоченного органа.
п.1 статьи 34 «Лица, участвующие в деле о банкротстве» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
В отсутствии условий, указанных в п. 4 статьи 213.17 Закона о банкротстве№ 127-ФЗ:
- арбитражный суд может отказать в утверждении плана реструктуризации долгов.
Арбитражный суд утверждает план реструктуризации долгов физического лица, как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов, только в том случае, если:
-
он одобрен должником;
-
утверждение плана реструктуризации долгов без одобрения должника возможно только в исключительном случае, если будет доказано, что несогласие должника с планом реструктуризации долгов является злоупотреблением правом.
Статья 10 «Пределы осуществления гражданских прав» ГК РФ
Например, если не обладающий ликвидным имуществом должник, стабильно получающий высокую заработную плату, в целях уклонения от погашения задолженности перед кредиторами за счет будущих доходов настаивает на скорейшем завершении дела о его банкротстве и освобождении от долгов. |
Утверждение плана реструктуризации долгов физического лица может быть выражено:
- как в форме письменного заявления,
абзац седьмой п. 1 статьи 213.15 «Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве№ 127-ФЗ
- так и сделано должником устно в ходе судебного заседания по рассмотрению вопроса об утверждении плана реструктуризации его долгов.
В последнем случае факт утверждения плана реструктуризации долгов физического лица отражается в протоколе судебного заседания.
Отложение рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации долгов физического лица
Такое определение арбитражного суда выносится в случае, если:
-
собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов физического лица и
-
имеется ходатайства должника, финансового управляющего, конкурсного кредитора или уполномоченного органа о предоставлении дополнительного срока на доработку плана реструктуризации долгов.
Дополнительный срок на доработку плана реструктуризации долгов не может превышать 2 месяца.
п. 1 статьи 34 «Лица, участвующие в деле о банкротстве», п. 2 статьи 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Отказ в утверждении плана реструктуризации долгов физического лица
Об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов физического лица:
- может быть указано в отдельном определении арбитражного суда или в решении о признании должника банкротом.
Арбитражный суд может отказать в утверждении плана реструктуризации долгов в случае:
-
представления не соответствующего требованиям Закона о банкротстве плана реструктуризации долгов физического лица в отношении его задолженности;
-
неисполнения должником обязанности по уведомлению кредиторов об обстоятельствах, предусмотренных п. 2 статьи 213.13 «Требования к гражданину, в отношении задолженности которого может быть представлен план реструктуризации его долгов» Закона о банкротстве, при наличии соответствующего ходатайства конкурсного кредитора или уполномоченного органа;
-
нарушения, установленного статьей 213.16 «Одобрение собранием кредиторов проекта плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве порядка принятия собранием кредиторов решения об одобрении плана реструктуризации долгов;
-
наличия в плане реструктуризации долгов физического лица и прилагаемых к нему документах недостоверных сведений;
-
противоречия условий плана реструктуризации долгов физического лица федеральным законам и иным нормативным правовым актам РФ.
Статья 213.18 «Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ