Цена банкротства физических лиц

В стоимость процедуры банкротства входит:Необходимость банкротства физических лиц

По мнению многих экспертов осенью 2020 года россияне попадут в окончательную долговую кабалу:

  • задолженности по кредитам увеличатся в разы, что связано с окончанием кредитных каникул;

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа"

  • проценты по кредиту все равно начисляются, хоть и по льготной ставке, поэтому общая сумма долга будет медленнее, но расти, а вот доходы заемщиков навряд ли восстановятся в полном объеме.

На начало июля 2020 года:

  • каждый четвертый заемщик (23%) оказался в положении, когда банку надо отдавать больше 80% своих доходов;

  • объем сомнительных, проблемных и безнадежных кредитов в банковской системе России достиг рекордной цифры в 8,5 трлн рублей;

  • количество заемщиков, имеющих один или несколько необеспеченных кредитов, уже превысило 28 млн. человек, то есть около 40% от экономически активного населения.

На негативную динамику проблемных долгов повлияло в том числе и снижение доходов населения из-за ограничений, введенных для борьбы с пандемией коронавируса. В настоящее время банкротство – единственный способ избавиться от непосильной кредитной задолженности для граждан, оказавшихся в непростой финансовой ситуации.

В предыдущих материалах раздела мы разобрались с особенностями признания физического лица банкротом.

Здесь же речь пойдет о том:

  • какова цена процедуры банкротства по действующему Закону о банкротстве № 127-ФЗ и

  • как должнику избавиться от долгов с минимальными потерями для семейного бюджета.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц в окончательном виде Госдумой еще не принята и поэтому в данном материале не рассматривается.


По действующему Закону о банкротстве № 127-ФЗ бесплатно обанкротиться невозможно:

  • банкротство — это сложная юридическая процедура, цена которой складывается из обязательных судебных расходов, оплаты услуг специалистов и иных сопутствующих расходов;

  • эти расходы можно значительно минимизировать, если грамотно подойти к организации процесса банкротства.

Кто может подать заявление на банкротство

В соответствии с законодательством процедура банкротства физического лица начинается с подачи заявления в арбитражный суд.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом обладают:

  • должник:

    • ОБЯЗАН объявить о своей несостоятельности при общей задолженности свыше 500 тыс. рублей и просрочке платежей от 3 месяцев;

    • ИМЕЕТ ПРАВО добровольно обанкротиться при сумме долга до 500 тыс. рублей;

  • конкурсный кредитор (банк, МФО):

    • имеет право подать заявление, если должник не исполняет обязательства по оплате более 3 месяцев, а сумма долга превысила 500 тыс. рублей;

    • МФО, ломбарды, частные инвесторы предварительно должны просудить задолженность и

  • уполномоченный орган, деятельность которого связана с контролем внесения обязательных платежей (например, ФНС, ПФР, учреждения социального страхования):

    • имеет право обратиться в суд через 30 дней с даты принятия решения о взыскании задолженности за счет имущества неплательщика;

    • задолженность должна быть более 500 тыс. руб., а срок просрочки от 3 месяцев.

Статья 213.3 «Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина» Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 19.06.2020) "О несостоятельности (банкротстве)"

На начало 2020 года инициаторами банкротства должника выступали:

  • собственно должники - в 90,7% дел,

  • конкурсные кредиторы – в 7,5% дел и

  • ФНС России – в 1,7% дел.

Что говорит законодательство о цене банкротства физического лица

Процедура признания несостоятельности физических лиц (банкротства) регулируется Главой Х «Банкротство гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ.

В соответствии с Законом о банкротстве в стоимость процедуры банкротства входит:

Оплата госпошлины:

  • для физических лиц при обращении в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом госпошлина составит 300 рублей;

пункт 5 статьи 333.21 «Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации, арбитражными судами» Налогового кодекса РФ

  • госпошлина оплачивается до подачи заявления в арбитражный суд;

  • квитанцию об оплате госпошлины представляет в арбитражный суд лицо, которое подает заявление на банкротство (это может быть должник, кредиторы или же ФНС).

Оплата услуг финансового управляющего:

  • размер вознаграждения для финансового управляющего составляет 25 000 рублей единовременно за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве;

  • данная сумма установлена для каждой процедуры банкротства — реструктуризации долга или реализации имущества;

  • средства вознаграждения для финансового управляющего вносятся на депозит арбитражного суда перед подачей заявления и будут выплачены финансовому управляющему после завершения процедуры банкротства:

  • также финансовому управляющему положены 7% от денежных средств, выплаченных кредитору при реструктуризации долгов.

Оплата расходов финансового управляющего:

  • размер расходов финансового управляющего зависит от конкретной процедуры банкротства;

  • в частности, финансовому управляющему необходимо будет подать несколько публикаций в ЕФРСБ и в газету «Коммерсантъ»;

  • также, если к процедуре банкротства будут привлечены дополнительные специалисты, то потребуется также оплатить их услуги.

Исходя из положений законодательства о банкротстве, к расходам финансового управляющего в процедуре банкротства физических лиц относятся:

  • публикация сведений о процедуре банкротства в газете «Коммерсантъ»;

  • публикация сведений о процедуре банкротства в ЕФРСБ;

  • почтовые расходы;

  • расходы, возникающие при реализации имущества должника, признанного банкротом;

  • расходы на привлечение независимых экспертов.

ч. 7 и 8 статьи 213.9 «Финансовый управляющий» Закона о банкротстве № 127-ФЗ

Публикация сведений о процедуре банкротства в газете «Коммерсантъ»:

  • публикация сведений о процедуре банкротства в журнале «Коммерсантъ» осуществляется, если арбитражный суд вводит относительно должника процедуру реструктуризации долга или реализацию его имущества;

  • одна публикация стоит от 7 000 рублей до 11 000 рублей.

Публикация сведений о процедуре банкротства в ЕФРСБ (bankrot.fedresurs.ru) осуществляется в следующих случаях:

  • вводится процедура реструктуризации долга должника;

  • должник признан банкротом и вводится процедура реализации имущества должника;

  • найдены или отсутствуют признаки фиктивного банкротства должника;

  • утвержден план реструктуризации долга должника;

  • план реструктуризации долга должника не принят или отменен арбитражным судом;

  • получены требования кредиторов;

  • проводится собрание кредиторов;

  • завершение реструктуризации долга должника;

  • реализация имущества должника подошла к концу;

  • подано ходатайство о завершении реализации имущества должника и другие сообщения, имеющие непосредственное отношение к процедуре банкротства.

Стоимость публикации в ЕФРСБ:

  • стоимость публикации одного сообщения в ЕФРСБ составляет 430 рублей 17 копеек;

  • в несложном деле о несостоятельности финансовому управляющему придется опубликовать как минимум 6 сообщений.

Необходимо учитывать, что каждая процедура банкротства индивидуальна, и простых дел на практике встречается очень мало.

Почтовые расходы финансового управляющего в процедуре банкротства физических лиц:

  • к почтовым расходам финансового управляющего в процедуре банкротства физических лиц относятся затраты на официальную переписку с кредиторами и государственными органами по делу о несостоятельности должника;

  • избежать почтовых расходов не удастся — собрание кредиторов должно проводиться с предварительным письменным уведомлением тех, кто имеет право присутствовать;

  • в среднем в рамках одной процедуры банкротства на почтовые расходы в 2020 году уходит от 4 000 рублей.

Расходы на реализацию имущества должника:

  • расходы, которые возникают при процедуре реализации имущества должника — это наиболее значительный по стоимости этап в процедуре банкротства должника;

  • так, если у банкрота имеется имущество, то оно, согласно законодательству о банкротстве, должно быть реализовано путем проведения электронных торгов;

  • исходя из этого, возникают следующие затраты:

    • публикация как минимум 2 сообщений в ЕФРСБ - чуть больше 860 рублей;

    • оплата услуг электронной торговой площади - порядка 7 000 рублей - 10 000 рублей.

Расходы на привлечение независимых экспертов:

  • при банкротстве физических лиц нередко возникают конфликты по поводу оценки их имущества, и в таких случаях обращаются к услугам независимых оценщиков;

  • стоимость услуг по проведению независимой оценки стоимости имущества должника не фиксированная, поскольку зависит от объема и сложности работы оценщика.

В деле о личном банкротстве, как и в любом другом судебном процессе, могут привлекаться эксперты и специалисты:

  • их услуги оплачивает пригласившая сторона, так что, если есть спорное имущество, могут возникнуть дополнительные расходы.

Итого минимальные затраты (минимальная цена) при банкротстве физического лица

Минимальная цена банкротства физического лица:

  • при процедуре реструктуризации долгов - минимум 45 тысяч рублей + 7% от суммы, выплаченной в адрес кредиторов;

  • при процедуре реализации имущества должника:

    • если у должника отсутствует официальный доход, то он праве ходатайствовать о введении в отношении него процедуры реализации имущества без процедуры реструктуризации долгов и затраты в этом случае составят порядка 45 тысяч рублей;

    • если арбитражный суд не удовлетворил ходатайства (или оно вообще не было направлено в арбитражный суд) о введении в отношении должника процедуры реализации имущества без процедуры реструктуризации долгов, то затраты должника в этом случае составят порядка 80 тысяч рублей.

Это затраты должника, предусмотрены Законом о банкротстве № 127-ФЗ. Однако, оформить должнику банкротство за эту цену на практике вряд ли удастся, так как финансовые управляющие не готовы работать за установленные законодательством 25 000 рублей. Исключение составляют случаи банкротства должников с дорогостоящим имуществом, от реализации которого финансовый управляющий получит 7%.

Что делать должнику чтобы реализовать процедуру банкротства по минимальной цене

Для того чтобы минимизировать цену банкротства должники зачастую пытаются оформить банкротство без помощи экспертов.

Официальная статистика указывает на полную безуспешность таких попыток:

  • в заявлениях на банкротство должникам либо отказывают, либо вводят процедуру реструктуризации долгов;

  • в итоге долги не списываются.

Банкротство – это сложная судебная процедура, в которой без глубоких специальных знаний, арбитражной практики и знания процессуальных правил бессмысленно надеться на положительный результат.


Лучшим решением будет обращение за комплексным юридическим сопровождением к специалистам (кредитным юристам), которые займутся сбором документов и оформлением заявления на банкротство, подберут финансового управляющего, будут представлять интересы должника в суде.

В среднем цены на услуги банкротства физического лица под ключ (с учетом обязательных платежей) равны:

  • для регионов – порядка 150 000 рублей;

  • для Москвы и Санкт-Петербурга - порядка 180 000 рублей.

На итоговую цену банкротства при этом влияют различные факторы:

  • регион обращения должника за оформлением банкротства,

  • тарифы юридической компании (кредитного юриста),

  • сложность ситуации,

  • сумма долга, количества кредиторов и другие факторы.

Более того, в июне 2020 года Государственная Дума подготовила ко второму чтению законопроект об упрощенной внесудебной процедуре банкротства физических лиц.

По законопроекту об упрощенной внесудебной процедуре банкротства:

  • можно банкротиться с долгом от 50 000 рублей и 500 000 рублей,

  • при этом оплачивать вознаграждение финансового управляющего и судебные расходы должнику не понадобится.

Подробнее о новом законопроекте читайте в материале Особенности упрощенного (внесудебного) банкротства физических лиц.

Услуги кредитных юристов

Большинство кредитных юристов сегодня оказывают услугу под ключ, что намного выгоднее для должника, чем обращаться к юридическому сопровождению на каждом этапе банкротства отдельно.

Участие должника при этом минимальное:

  • ему не придется посещать судебные процессы,

  • отслеживать изменения в законодательстве о банкротстве, а при необходимости — менять стратегию процедуры банкротства;

  • все это можно поручить кредитному юристу, оформив нотариальную доверенность на ведение дела.

Услуги по оформлению банкротства в настоящее время оказывают многие кредитные юристы (консалтинговые компании), поэтому необходимо сначала изучить несколько предложений, сравнить условия, сроки, цену оформления банкротства.

Важно выяснить:

  • насколько прозрачна работа кредитного юриста, ведь должник имеет право знать, при каких именно условиях его признают банкротом, сколько времени уйдет на процедуру банкротства, что входит в стоимость услуг кредитного юриста;

  • недопустимы скрытые платежи — должнику, обратившемуся за помощью в сложной финансовой ситуации, должна быть изначально озвучено итоговая цена банкротства, без неожиданных дополнительных затрат уже в ходе процедуры оформления банкротства;

  • кредитный юрист должен оказывать услуги под ключ без скрытых платежей, должник должен точно знает, за что именно он платит, и может быть уверен в том, что цена банкротства не изменится ни при каких обстоятельствах.

Для удобства должников некоторые кредитные юристы готовы даже предоставлять рассрочку на оплату своих услуг.

Кроме того, ни один уважающий себя кредитный юрист не начнет работу по банкротству должника без экспертизы документов:

  • кредитные юристы всегда тщательно изучают собранные документы и уже на их основании делают квалифицированное юридическое заключение;

  • в итоге должник надежно защищен от совершения ошибочных шагов, а вероятность получить положительное решение на списание долгов повышается.

Этап сбора документов объединен с экспертизой, что позволяет сэкономить время:

  • на сбор документов и подготовку заключения требуется примерно неделя;

  • самостоятельно должнику в такие короткие сроки это сделать невозможно.

Не менее важна и обратная связь кредитного юриста с должником:

  • должник должен иметь возможность в любой момент получить информацию о ходе процедуры банкротства, обсудить возникшие проблемы;

  • некоторые кредитные юристы находятся на связи круглосуточно и без выходных.

Если риск непризнания должника банкротом достаточно высок, кредитный юрист может предложить альтернативные пути выхода из долгового кризиса:

  • переговоры с коллекторами,

  • помощь в снижении неустоек и штрафов,

  • защита интересов должника в суде.

Если у Вас остались вопросы, или Вы хотите признать свою несостоятельность, онлайн консультант сайта проверит признаки банкротства, даст грамотные советы по Вашей ситуации. Помощь может быть оказана с документальным и юридическим сопровождением процедуры.

ПРАВО НА БАНКРОТСТВО