Порядок возбуждения производства о банкротстве физического лица
При рассмотрении дела о банкротстве физических лиц, могут применятся 3 процедуры банкротства:
-
реструктуризация долгов физических лиц,
-
реализация имущества физического лица или
-
мировое соглашение.
Статья 213.2 «Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
На стадии реализация имущества физическое лицо признается банкротом.
п. 2 статьи 213.24 «Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
При реализации двух первых процедур банкротства:
-
реструктуризации долгов и
-
реализации имущества физического лица
на физическое лицо накладываются ограничения по совершению сделок и распоряжению денежными средствами.
п.п.5, 5.1 статьи 213.11 «Последствия введения реструктуризации долгов гражданина, п.п.5, 6, 7, 9 статьи 213.25 «Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Также в связи с признанием физического лица банкротом для него на определенный период наступает ряд негативных последствий, в частности:
-
необходимость сообщать сведения о своем банкротстве при получении кредитов и займов,
-
невозможность занимать руководящие должности.
статья 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Первая процедура банкротства физического лица: реструктуризация долгов
При возбуждении производства о банкротстве физического лица:
-
арбитражный суд в обязательном порядке вводит первую процедуру банкротства - реструктуризацию долгов гражданина и
-
утверждает финансового управляющего, который, в частности:
-
ведет реестр кредиторов должника,
-
созывает собрания кредиторов и
-
в зависимости от введенной процедуры банкротства осуществляет иные полномочия, связанные с управлением делами должника и исполнением обязательств должника перед кредиторами.
-
статья 213.6 «Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Участие финансового управляющего при банкротстве физического лица:
-
обязательно и платно;
-
по общему правилу расходы на финансового управляющего осуществляются за счет имущества должника;
Статья 20.6 «Вознаграждение арбитражного управляющего в деле о банкротстве», статья 213.9 «Финансовый управляющий» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
- также за счет должника осуществляются расходы, связанные с публикацией сообщений об осуществляемых в процедурах банкротства мероприятиях.
статья 28 «Порядок раскрытия информации, предусмотренной настоящим Федеральным законом», статья 213.7 «Опубликование сведений в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
План реструктуризации долгов физического лица
В процедуре реструктуризации долгов физического лица:
-
разрабатывается план реструктуризации долгов,
-
представляющий собой график погашения задолженности физического лица перед кредиторами.
Также план реструктуризации долгов может предусматривать:
-
проведение иных мероприятий в целях восстановления платежеспособности должника, например:
-
прощение части долга физического лица кредиторами,
-
погашение задолженности за должника третьими лицами и т.п.
-
статья 213.14 «Содержание плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Проект плана реструктуризации долгов физического лица может предлагаться:
-
самим должником или
-
кредиторами и
-
одобряется собранием кредиторов.
статья 213.12 «Порядок представления проекта плана реструктуризации долгов гражданина», статья 213.16 «Одобрение собранием кредиторов проекта плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
План реструктуризации долгов физического лица утверждается:
-
арбитражным судом, по общему правилу,
-
при условии одобрения его должником и собранием кредиторов.
статья 213.17 «Рассмотрение арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина», статья 213.18 «Основания для отказа в утверждении арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
В ходе исполнения в план реструктуризации долгов физического лица могут вноситься изменения:
-
по инициативе самого физического лица или
-
собрания кредиторов.
статья 213.20 «Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе гражданина и продление срока исполнения указанного плана», статья 213.21 «Внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина по инициативе собрания кредиторов» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Итоги исполнения плана реструктуризации долгов физического лица:
-
рассматриваются арбитражным судом,
-
который может завершить реструктуризацию долгов физического лица либо
-
отменить план реструктуризации долгов при его неисполнении должником.
статья 213.22 «Завершение исполнения плана реструктуризации долгов гражданина», статья 213.23 «Отмена плана реструктуризации долгов гражданина» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Вторая процедура банкротства физического лица: реализация имущества физического лица
Если план реализации имущества должника будет исполнен физическим лицом надлежащим образом:
-
он не будет признан банкротом,
-
вероятно, ему удастся сохранить свое имущество (не дежные средства) и
-
избежать негативных последствий, связанных с признанием физического лица банкротом.
Вместе с тем, как свидетельствует практика, на стадии реструктуризации долга многие должники сталкиваются с определенными трудностями:
-
например, необходимостью существования на средства, равные минимальному прожиточному минимуму или сопоставимой сумме;
-
в связи с чем некоторые должники скорее предпочитают перейти к процедуре реализации своего имущества;
-
однако для введения реализации имущества необходимо наличие оснований, установленных законодательством.
В соответствии с действующим законодательством арбитражный суд выносит решение о признании физического лица банкротом и вводит процедуру реализации его имущества, в частности, в следующих случаях:
-
при отсутствии предложений по проектам плана реструктуризации долгов физического лица,
-
при отмене плана реструктуризации долгов физического лица в случае неисполнения плана должником
-
либо если должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов (при наличии его ходатайства).
статья 213.24 «Решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом», п. 8 статьи 213.6 «Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
В процедуре реализации имущества физического лица:
-
его имущество, за исключением не вошедшего в конкурсную массу, например, единственного жилья, продается на торгах по общему правилу и
-
за счет вырученных средств от реализации имущества физического лица, а также имеющихся у физического лица денежных средств осуществляются расчеты с кредиторами
статья 139 «Продажа имущества должника», статья 142 «Расчеты с кредиторами в ходе конкурсного производства», статья 213.25 «Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина», статья 213.26 «Особенности реализации имущества гражданина», статья 213.27 «Порядок удовлетворения требований кредиторов» гражданина Закона о банкротстве № 127-ФЗ
По результатам реализации имущества физического лица:
-
арбитражный суд завершает процедуру реализации имущества и
-
в том числе решает вопрос об освобождении физического лица, признанного банкротством, от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то есть об освобождении физического лица от долгов.
Однако в установленных законодательством случаях:
-
несмотря на признание физического лица банкротом,
-
оставшиеся долги за ним могут быть сохранены, например, если физическое лицо скрывало свои доходы, имущество.
статья 213.28 «Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств» Закона о банкротстве № 127-ФЗ
Третья процедура банкротства физического лица: мировое соглашение
На любой стадии рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве физического лица:
- должник,
- его кредиторы и
- уполномоченные органы
при достижении согласия между ними вправе:
-
заключить мировое соглашение о порядке и сроках исполнения обязательств должника в денежной форме,
-
которое является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве физического лица.
статья 150 «Общие положения о заключении мирового соглашения», статья 156 «Содержание мирового соглашения», статья 213.31 «Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения» Закона о банкротстве № 127-ФЗ