Для чего необходимо проверять подлинность полиса ОСАГО

Действующее в РФ законодательство запрещает эксплуатировать автомобиль без ДЕЙСТВУЮЩЕГО полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (полиса ОСАГО).

Основными принципами обязательного автострахования являются:

• всеобщность и обязательность автострахования;

• недопустимость использования на территории РФ транспортных средств, у владельцев которых отсутствует полис ОСАГО.

Статья 3 «Основные принципы обязательного страхования» Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 22.08.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон об ОСАГО)

Владельцы транспортных средств обязаны:

• страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств;

• обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории РФ транспортных средств.

Статья 4 «Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности» Закона об ОСАГО

Водитель механического транспортного средства обязан:

• представить по требованию сотрудников полиции для проверки полис ОСАГО;

• полис ОСАГО может быть представлен на бумажном носителе, а в случае заключения договора ОСАГО в порядке, установленном пунктом 7.2 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО, в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.

п. 2.1.1(1) Раздела 2 «Общие обязанности водителей» ПДД РФ

Управление транспортным средством при отсутствии полиса ОСАГО, это же касается случаев, когда полис ОСАГО оказывается поддельным, влечет наложение штрафа в размере 800 рублей.

Статья 12.37 «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» КоАП РФ

Полис ОСАГО обеспечивает владельцу автомобиля покрытие ущерба, если будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля ущерб возместит страховая компания.

Если же полис ОСАГО окажется недействительным (поддельным) или просроченным:

• то автогражданская ответственность владельца автомобиля оказывается не застрахованной,

• и это значит, что причинённый вред он должен возмещать сам из своего кармана.

Но самая важная ситуация, когда потребуется знание подлинности полиса ОСАГО – это возможность оформления европротокола:

• для возможности упрощённого оформления ДТП важным условием должно быть наличие действительных полисов ОСАГО у обоих участников аварии,

• иначе о возмещении ущерба можно забыть.

Кроме того, не все водители согласятся показать свой полис ОСАГО для проверки. В этом случае действительность страхового полиса ОСАГО можно будет узнать по VIN или даже по госномеру автомобиля на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА) autoins.ru по базе данных в режиме онлайн dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policyInfo.htm.

Поэтому каждый автоводитель должен знать, как провести проверку страхового полиса ОСАГО на подлинность.

Последствия использования заведомо поддельного полиса ОСАГО

За использование заведомо поддельного полиса ОСАГО и предъявление такого полиса сотрудникам ГИБДД могут привлечь к уголовной ответственности как за подделку или оборот документов.

Санкция за использование заведомо поддельного полиса ОСАГО:

• ограничение свободы либо принудительные работы,

• либо лишение свободы на срок до одного года.

п.3 статьи 327 «Подделка, изготовление или оборот поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей или бланков» УК РФ

За предъявление заведомо поддельного полиса ОСАГО в страховую компанию для получения страхового возмещения:

• могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования;

• санкции в этом случае еще серьезнее — от штрафа в размере 120 000 рублей до ограничения свободы на срок до 2-х лет.

Статья 159.5 «Мошенничество в сфере страхования» УК РФ

При этом добросовестных водителей, которые не подозревая приобрели поддельный полис ОСАГО, законодательство защищает. Если выяснится, что поддельный бланк полиса ОСАГО был утрачен страховой компанией, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховой компании.

Что необходимо знать о порядке заключения договора ОСАГО, чтобы не купить поддельный полис ОСАГО

Заключение договора ОСАГО подтверждается:

• предоставлением страховой компанией автовладельцу полиса ОСАГО с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору автовладельца на бумажном носителе (бумажного полиса ОСАГО) или в виде электронного документа (электронного полиса ОСАГО);

• бланки полисов ОСАГО с присвоенными уникальными номерами являются документами строгой отчетности, учет которых осуществляется в соответствии с требованиями, предусмотренными статьей 26 «Правила профессиональной деятельности» Закона об ОСАГО;

• страховая компания вносит в АИС ОСАГО сведения о заключенном договоре ОСАГО не позднее одного рабочего дня со дня его заключения.

п.7 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО

Страховая компания для заключения с автовладельцами договоров ОСАГО:

• предоставляет страховым агентам и страховым брокерам бланки полисов ОСАГО с присвоенными уникальными номерами;

• обеспечивает контроль за использованием ими указанных бланков полисов ОСАГО и несет ответственность за их несанкционированное использование.

Под несанкционированным использованием бланков полисов ОСАГО понимается:

• возмездная или безвозмездная передача чистого или заполненного бланка полиса ОСАГО автовладельцу или иному лицу без присвоения такому полису ОСАГО в установленном порядке уникального номера,

• а также несоответствие сведений об условиях договора ОСАГО, содержащихся в заявлении автовладельца о заключении договора ОСАГО, сведениям, предоставленным страховой компании и/или отраженным в бланке полиса ОСАГО, переданного автовладельцу.

Принадлежность уникального номера полиса ОСАГО страховой компании подтверждается профессиональным объединением страховщиков РСА.

Как не купить фальшивый полис автострахования ОСАГО

Фальшивые полисы ОСАГО бывают как на бумажных носителях (бумажные полисы ОСАГО), так и в электронном виде (электронные полисы ОСАГО). Порядок проверки достоверности бумажных и электронных версий полисов ОСАГО отличается незначительно, но нужно знать, на что обратить особое внимание.

Наиболее часто продажа бумажных полисов ОСАГО начинается с телефонного звонка агента некой страховой компании по ОСАГО и предлагает купить полис ОСАГО, заманивая низкой ценой полиса. При этом получить полис ОСАГО предлагают только при расчете наличными деньгами.

Если клиент соглашается, то вскоре приезжает курьер, предоставляет бумажный страховой полис ОСАГО. Естественно, автовладелец пытается проверить этот полис по официальной базе автостраховщиков на сайте РСА, но не находит данные предлагаемого полиса.

Курьер при этом уверяет, что до подтверждения оплаты полиса ОСАГО статус полиса не будет отображаться в базе данных и что только после завершения операции оформления полиса, т.е. когда курьер привезёт оформленный договор в офисе страховой компании, в базе данных появится отметка. Однако получив деньги, мошенник скоро подает заявление в отделение полиции об утере полиса ОСАГО, после чего полис аннулируют.

Распознать таких мошенников можно по следующим признакам:

• слишком низкая цена полиса ОСАГО;

• страховая компания не затребовала копии необходимых для оформления полиса документов;

• звонок из новой страховой компании, при этом предлагают услуги по продлению страхового полиса;

• не проводят оплату по безналичному расчёту и не выдают квитанцию;

• страховая компания не выдаёт полис ОСАГО в офисе компании, а доставляет его с помощью курьера;

• название представителя страховой компании в бланке полиса не обозначено или не совпадает с указанным в агентском договоре;

• представитель страховой компании не предоставил по требованию клиента агентский договор и доверенность и др.

Как проверить подлинность бланка бумажного полиса ОСАГО

Как уже отмечалось, при заключении договора ОСАГО, заполненный бланк полиса ОСАГО выдается только в офисе выбранной страховой компании и контроль за использованием бланков полисов ОСАГО несет страховая компания. Отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного несложно, достаточно внимательно изучить бланк полиса, предоставляемого страховым агентом автолюбителю.

Согласно требованиям, предъявляемым к бланкам полисов ОСАГО, они должны иметь следующие способы защиты от подделки:

• настоящий полис ОСАГО имеет законодательно установленную минимальную стоимость, поэтому если автолюбителю предлагают купить полис ОСАГО дешевле этой стоимости, то лучше его не покупать;

• бланк полиса ОСАГО должен быть изготовлен на очень плотной бумаге, поддельный вариант изготавливается на некачественной и тонкой бумаге;

• настоящий полис на один сантиметр длиннее листа стандарта А-4;

• поддельный полис, в отличие от настоящего, изготавливается на принтере, поэтому краска, если по ней с силой потереть пальцами, будет отслаиваться, на оригинальном варианте краска стойкая и не оставляет отпечатки на пальцах;

• на бланках настоящего полиса, если внимательно рассмотреть его на свету, будут видны водяные знаки;

• лицевой фон полиса должен иметь цветную сетку зелено-голубого цвета (старые бланки) и розового цвета (новые бланки);

• на обратной стороне настоящего полиса можно рассмотреть металлическую полоску, вживленную в бланк полиса;

• серия (номер) на настоящем полисе должны быть объемными, в этом можно убедиться, проведя по ней пальцами рук;

• на настоящем полисе, линия, которая опоясывает бланк полиса по периметру, должна прерываться в том месте, где автовладелец ставит свою подпись и дату оформления полиса;

• все надписи на полисе должны быть без каких-либо грамматических ошибок.

Если автовладелец, внимательно осмотрев предлагаемый ему полис ОСАГО, обнаружит на нем признаки подделки, которые указаны выше, он должен отказаться от покупки.

Как проверить подлинность полиса ОСАГО через интернет-ресурсы

Проверка подлинности бланка полиса ОСАГО — это еще не основание сразу же покупать полис ОСАГО, это только первый этап проверки подлинности полиса. На следующем этапе рекомендуется также убедиться в действительности полиса.

Некоторые страховые компании, их страховые брокеры или страховые агенты умышленно продают автовладельцам недействительные страховые полисы. Поэтому автовладельцы должны знать, как через интернет-ресурсы определить действительность продаваемого полиса ОСАГО.

Преимущественный способ определения действительности продаваемого полиса ОСАГО:

• проверка продаваемого полиса ОСАГО через интернет-ресурс Российского Союза Автостраховщиков (РСА) АИС ОСАГО в версии 2.0 (с 10 июля 2021 года).

Для этого необходимо:

• на главной странице сайта РСА autoins.ru зайти в раздел верхнего меню «ОСАГО»;

• на открывшейся странице autoins.ru/osago в левом меню зайти в раздел «ПРОВЕРКА ПОЛИСА ОСАГО»;

• откроется окно на странице dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policyInfo.htm, где указано «Для просмотра сведений о договоре (полисе) ОСАГО необходимо ввести данные о серии и номере договора (полиса) ОСАГО или транспортном средстве, а также дату, на которую запрашиваются сведения о договоре (полисе) ОСАГО»;

• после заполнения онлайн формы «РЕКВИЗИТЫ ДОГОВОРА (ПОЛИСА) ОСАГО» или онлайн формы «РЕКВИЗИТЫ ТРАНСПОРТНОГО СРЕДСТВА»;

• если такой полис ОСАГО в АИС ОСАГО имеется, то есть полис подлинный, система выдаст такую информацию:

  • серия и номер бланка полиса ОСАГО;

  • дата, на которую предоставляется информация о бланке;

  • статус (например, находится у страхователя);

  • страховая компания (ее название);

  • дата заключения договора;

  • дата начала действия договора;

  • дата окончания действия договора.

Если такая информация системой не будет выдана, значит проверяемый номер полиса ОСАГО в АИС ОСАГО отсутствует и такой полис является недействительным.

Все страховые компании ОСАГО обязаны иметь свой интернет-ресурс, поэтому проверить действительность полиса ОСАГО по номеру договора ОСАГО можно на их сайте. Алгоритм проверки будет аналогичен рассмотренному выше.

Что такое АИС ОСАГО Российского Союза Автостраховщиков (РСА)

При оформлении полиса ОСАГО все страховые компании обязаны делать расчет согласно утвержденным тарифам и проверять коэффициент КБМ. Для проверки коэффициента КБМ создана база АИС ОСАГО, которая доступная для каждого в режиме реального времени совершенно бесплатно.

РСА объединяет 44 страховые компании, оказывающие услуги обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), и обеспечивает их взаимодействие, а также контролирует соблюдение страховыми компаниями ОСАГО правил профессиональной деятельности.

Система АИС ОСАГО, создание которой только на первом этапе обошлось РСА в 2 млрд рублей, позволяет:

• централизованно собирать, хранить и обрабатывать информацию по обязательному автострахованию;

• гарантировать автовладельцам качество страховых данных,

• а Банку России как регулятору страхового рынка – видеть полную статистику по направлению ОСАГО.

АИС ОСАГО интегрирована с информационными системами всех страховых компаний по ОСАГО, входящих в РСА, и федеральными органами исполнительной власти.

С помощью АИС ОСАГО можно узнать онлайн:

• на кого оформлен полис ОСАГО,

• какая автомашина с какими характеристиками в нем указана,

• а также кто допущен к управлению автомашиной.

Система АИС ОСАГО позволяет сократить мошенничества при оформлении полисов ОСАГО различными посредниками.

Обратиться к АИС ОСАГО можно на сайте РСА autoins.ru, зайдя:

• в раздел ОСАГО в верхнем меню,

• затем в раздел СВЕДЕНИЯ ДЛЯ СТРАХОВАТЕЛЕЙ И ПОТЕРПЕВШИХ в открывшемся боковом меню.

Далее можно попасть в один из следующих сервисов:

• Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ;

• Сведения о статусе бланков полисов ОСАГО, договорах ОСАГО и застрахованных транспортных средствах;

• Сведения о количестве бланков страховых полисов ОСАГО, направленных страховыми организациями в свои обособленные подразделения (филиалы);

• Новый порядок урегулирования споров потребителей со страховыми организациями.

Проверка подлинности полиса ОСАГО по специальному QR-коду ОСАГО

Новые бланки полиса ОСАГО, которые в настоящее время поступили на рынок автострахования, имеют специальный QR-код ОСАГО. Этот QR-код ОСАГО идентифицирует конкретный полис ОСАГО, и вся информация о договоре ОСАГО заносится в базу данных АИС ОСАГО.

Чтобы осуществить проверку подлинности полиса ОСАГО по его QR-код ОСАГО, необходимо иметь смартфон, в котором должна быть установлена программа по считыванию QR-кодов. Проверка по QR-коду делается только при наличии соответствующего приложения на смартфоне. Эта программа называется «ДТП. Европротокол», ее можно скачать как в App store, так и в Google Play Market.

Для поиска приложения ДТП. Европротокол достаточно набрать надпись РСА. После скачивания приложения и установки его на смартфон надо выполнить следующие действия:

• запустить приложение;

• просканировать с помощью камеры телефона QR-код на полисе ОСАГО;

• сверить полученную информацию с той, что указана страховщиком в полисе ОСАГО.

Если смартфон подключен к интернету на его экран будет выдана вся информация о полисе ОСАГО, т.е. когда он заключен, срок действия, какая страховая компания его выдала.

В случае отсутствия QR-кода на бланке полиса ОСАГО, то он поддельный, и нужно сразу же обращаться в полицию.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным или недействительным

В первом случае, то есть если купленный полис ОСАГО оказался ПОДДЕЛЬНЫМ, необходимо:

• обратиться с заявлением в полицию, поскольку в отношении автовладельца совершены мошеннические действия;

• при этом в полиции нужно взять копию документа, подтверждающего такое обращение, что убережет автовладельца от штрафа.

Во втором случае, если купленный полис ОСАГО является НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ:

• автовладелец должен приехать в офис страховой компании, вернуть этот полис ОСАГО и потребовать новый;

• в случае отказа, который ОБЯЗАТЕЛЬНО должен быть документально зафиксирован, можно обращаться в правоохранительные органы, Роспотребнадзор, РСА с жалобой.

Обманутый автовладелец может также обратиться в суд и обязать такую страховую компанию полностью возместить моральный и материальный ущерб.

Заключение

Многие автоводители узнают о том, что их полис ОСАГО недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится оплачивать ремонт из своего кармана, а иногда еще и штраф за фактически отсутствие полиса ОСАГО.

Чтобы этого избежать, необходимо:

• не подыскивать страховую компанию ОСАГО в интернете, так как в интернете много сомнительных посредников. Кто-то из них действительно сотрудничает со страховой компанией, а кто-то продает фальшивки. Если все же нашли страховую компанию в интернете, то обязательно проверьте ее на сайте РСА;

• не покупать бумажные полисы ОСАГО у сомнительных посредников. Проверьте на сайте страховой компании, есть ли у нее официальный офис по тому адресу, где собираетесь покупать полис ОСАГО;

• проверить купленный полис ОСАГО по базе данных РСА, при этом обратить внимание на статус полиса. Если статус полиса «находится у страхователя», то все в порядке. Если у полиса статус «находится у страховщика» это значит, что посредник начал оформление полиса, но не перевел деньги в страховую компанию. В такой ситуации нужно связаться со страховой компанией и сообщить им об этом.

Условия автострахования устанавливает государство. Если видите слишком дешевый полис ОСАГО или условия автострахования с оговорками — перед вами, вероятнее всего, подделка.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ АВТОСТРАХОВАНИЕ (ОСАГО)