Что такое электронный полис автострахования ОСАГО
Электронный полис автострахования ОСАГО (иногда его называют Е-ОСАГО, ОСАГО онлайн):
-
это полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО),
-
который может быть куплен в режиме онлайн в сети интернет.
Электронный полис ОСАГО - представляет собой вид страхования ответственности, при котором в качестве объекта страхования выступают имущественные интересы автовладельца.
Электронный полис автострахования онлайн ОСАГО:
-
по условиям и легитимности полностью идентичен бумажному плису ОСАГО;
-
разница только в оформлении - электронный полис ОСАГО приходит на электронную почту в виде файла.
При этом следует различать электронный полис онлайн ОСАГО, который пришёл на электронную почту, в виде просто данных о заключении договора ОСАГО. Некоторые страховые компании при оформлении полиса автострахования ОСАГО онлайн присылают несколько писем на электронную почту, и только в одном из них находится тот файл, который необходимо распечатать.
Настоящий страховой полис онлайн ОСАГО прописан на официальном бланке, в самом верху которого указана его серия, которая должна начинаться с букв "XXX". А в самом низу его должна быть информация об электронной подписи страховщика (страховой компании), которой обязательно должны заверяться все такие страховые полисы ОСАГО, купленные онлайн.
В каком виде показывать электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД
Распечатывать электронный полис ОСАГО не обязательно, сотрудникам ГИБДД можно предъявить электронный полис ОСАГО в электронном варианте – на смартфоне или планшете.
п. 2.1.1(1) Раздела 2 «Общие обязанности водителей» Правил дорожного движения (ПДД РФ), введенный Постановлением Правительства РФ от 21.12.2019 № 1747
Впрочем, автоводитель также имеет право в соответствии с указанной поправкой п. 2.1.1(1) к ПДД:
-
в случае заключения договора обязательного автострахования ОСАГО в порядке, установленном пунктом 7.2 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО, предъявлять электронный полис ОСАГО инспектору ГИБДД в виде:
-
электронного документа или
-
его копии на бумажном носителе.
-
Таким образом показывать инспектору ГИБДД при покупке полиса ОСАГО онлайн в электронном виде нужно распечатку полиса ОСАГО на бумажном носителе либо его электронную версию. При этом, что такое электронный документ полиса ОСАГО, в действующей редакции ПДД не уточняется. Однако, как показывает практика сотрудникам ГИБДД достаточно предъявить файл PDF, который будет прислан в ответ на заявление о заключении договора ОСАГО.
На электронную почту придёт чёрно-белый формат полиса онлайн ОСАГО, поэтому для его распечатки нет необходимости иметь цветной принтер, можно распечатать в любом цвете – главное, чтобы полис онлайн ОСАГО был читабельным для сотрудника ГИБДД.
На практике формат A6 (размерами как свидетельство о регистрации транспортного средства) может быть приемлемым для разборчивости надписей на электронном полисе, но это зависит от того, как чётко будут пропечатаны символы и в целом насколько чёткий файл прислала страховая компания.
Также законодательство прямо не требует соблюдения размерности файла электронного полиса онлайн ОСАГО. Но опять же, если формат электронного полиса будет очень мелким и неразборчивым такой размер показывать инспектору ГИБДД нежелательно.
При покупке электронного полиса ОСАГО онлайн информацию об автомобиле проверят с помощью автоматизированной информационной системы ОСАГО (АИС ОСАГО), а ходить в офис страховой компании лично не придётся. Документы можно направить страховщику в виде электронных копий.
Законодательство о возможности покупки электронного полиса автострахования ОСАГО онлайн
Порядок покупки электронного полиса автострахования ОСАГО онлайн регулируется:
-
п.7.2 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 22.08.2021) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Закон об ОСАГО);
-
статьей 30 «Информационное взаимодействие» Закона об ОСАГО;
-
подпунктом "с" пункта 1 статьи 26 «Правила профессиональной деятельности» Закона об ОСАГО;
-
Главой 1 «Порядок заключения, изменения, продления, досрочного прекращения договора обязательного страхования» Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П (ред. от 15.07.2021) "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (Правила ОСАГО);
-
Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 19.11.2021) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
-
Федеральным законом от 20.07.2020 № 211-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы";
-
Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи";
-
п.5 статьи 6.1 «Особенности обмена информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) и страховщиком» Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 10.09.2021) "Об организации страхового дела в Российской Федерации";
-
Указанием Банка России от 14.11.2016 № 4190-У (ред. от 15.07.2021) "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и
-
Постановлением Правительства РФ от 14 сентября 2005 г. № 567 (ред. от 22.08.2021) "Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств".
Требования законодательства к порядку покупки электронного полиса автострахования ОСАГО онлайн
В соответствии с указанным выше законодательством заключение договора ОСАГО подтверждается предоставлением страховой компанией (страховщиком) автовладельцу (страхователю) страхового полиса обязательного автострахования (полиса ОСАГО):
-
с присвоенным уникальным номером,
-
оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе (бумажный полис ОСАГО) или в виде электронного документа (электронный полис ОСАГО) в соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО.
п.7 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО
Также возможность заключения договора ОСАГО путем составления и направления страхователю (автовладельцу) страхового полиса ОСАГО онлайн в виде электронного документа установлена п.1.1 Правил ОСАГО.
Страховые компании, занимающиеся автострахованием, ОБЯЗАНЫ:
-
обеспечить возможность заключения договора ОСАГО онлайн в виде электронного документа – электронного полиса ОСАГО
-
с каждым автовладельцем, обратившимся к ним с заявлением о покупке электронного полиса ОСАГО онлайн,
-
в порядке, установленном пунктом 7.2 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО.
п.7.2 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО
Создание и направление автовладельцем страховой компании (страховщику) заявления онлайн о заключении договора ОСАГО в виде электронного документа и покупке электронного полиса ОСАГО онлайн может осуществляться двумя способами:
-
с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети интернет, а также
-
с использованием финансовой платформы ОСАГО в соответствии с Федеральным законом № 211-ФЗ "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы".
При этом официальный сайт страховщика по ОСАГО и финансовая платформа ОСАГО могут использоваться:
-
в качестве информационной системы, оператором которой является соответственно страховщик ОСАГО и оператор финансовой платформы ОСАГО,
-
в целях обеспечения обмена информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком и профессиональным объединением страховщиков по ОСАГО (РСА), являющимся оператором автоматизированной информационной системы ОСАГО (АИС ОСАГО),
-
созданной в соответствии со статьей 30 «Информационное взаимодействие» Закона об ОСАГО.
Перечень сведений, предоставляемых автовладельцем при создании заявления о заключении договора обязательного автострахования и покупке полиса ОСАГО онлайн в виде электронного документа как с использованием официального сайта страховой компании, так и финансовой платформы ОСАГО:
-
определяется п.1.11 Правил ОСАГО.
Оператор финансовой платформы ОСАГО не вправе взимать вознаграждение с автовладельца при заключении договора ОСАГО. |
Доступ к официальному сайту страховой компании в сети интернет для покупки электронного полиса ОСАГО онлайн, может осуществляться в том числе с использованием:
- единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА),
- финансовой платформы ОСАГО,
- официального сайта профессионального объединения страховщиков (РСА) autoins.ru.
При заключении договора ОСАГО и покупке полиса ОСАГО онлайн:
-
заявление автовладельца в виде электронного документа, направленное страховой компании и подписанное простой электронной подписью автовладельца в соответствии с требованиями Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи",
-
признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Непосредственно после оплаты автовладельцем страховой премии по договору ОСАГО:
-
страховая компания направляет ему страховой полис ОСАГО онлайн в виде электронного документа,
-
который создается с использованием АИС ОСАГО,
-
подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховой компании и
-
и который может быть распечатан на бумажном носителе.
В случае, если при заключении договора ОСАГО онлайн в виде электронного документа будет выявлена недостоверность представленных автовладельцем сведений, возможность уплаты страховой премии автовладельцу страховой компанией онлайн на ее официальном сайте не предоставляется. |
Страховая компания информирует автовладельца о необходимости корректировки представленных им сведений с указанием их недостоверности. Одновременно с направлением автовладельцу электронного полиса ОСАГО страховая компания вносит сведения о заключении договора ОСАГО в АИС ОСАГО.
п.7.2 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО
При заключении договора ОСАГО в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения:
- страховая компания использует информацию, содержащуюся в АИС ОСАГО.
Не допускается:
-
заключение договора ОСАГО без внесения сведений о страховании в АИС ОСАГО и
-
проверки соответствия представленных автовладельцем сведений содержащейся в АИС ОСАГО информации.
п.10.1 статьи 15 «Порядок осуществления обязательного страхования» Закона об ОСАГО
Требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между автовладельцем, потерпевшим (выгодоприобретателем) и страховой компанией при осуществлении обязательного автострахования:
-
в частности признание информации в электронной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью,
-
устанавливаются Банком России с соблюдением требований Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федерального закона № 63-ФЗ "Об электронной подписи".
Порядок покупки электронного полиса ОСАГО онлайн
Для покупки электронного полиса ОСАГО онлайн автовладельцу необходимо осуществить следующие действия:
-
зайти в свой личный кабинет на сайте страховой компании, для этого необходимо зарегистрироваться на сайте страховой компании или зайти с использованием единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА);
-
в своем личном кабинете заполнить заявление о заключении договора ОСАГО;
-
после заполнения заявления осуществляется проверка указанных в нем данных через АИС ОСАГО.
Если данная проверка показала, что сведения в заявлении автовладельца о покупке онлайн электронного полиса ОСАГО не соответствуют информации, предоставленной:
-
федеральными органами исполнительной власти и
-
организациями (кроме РСА и страховых компаний – членов РСА), указанными в пункте 2 Постановления Правительства РФ № 567 "Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств",
то страховая компания уведомляет автовладельца о необходимости скорректировать заявление:
-
отобразив данную информацию на своем сайте,
-
а также направляет соответствующее уведомление на адрес электронной почты автовладельца.
Если же данные заявления автовладельца о покупке онлайн электронного полиса ОСАГО не соответствуют сведениям в АИС ОСАГО или отсутствуют в АИС ОСАГО и данное несоответствие не основано на информации, полученной от органов и организаций, указанных выше:
-
то страховая компания направляет на указанный автовладельцем адрес электронной почты соответствующее уведомление с перечислением не соответствующих или отсутствующих в АИС ОСАГО сведений;
-
страховая компания также отображает данную информацию на своем сайте в режиме реального времени.
Кроме этого страховая компания сообщает о необходимости предоставить в виде электронных копий требуемые в соответствии с подпунктами «б» — «е» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО документы.
Электронные копии или электронные документы должны быть представлены автовладельцем транспортного средства страховой компании:
-
в течение 3-х часов с момента направления страховой компанией сообщения о необходимости их предоставления;
-
в случае их непредставления в течение указанного времени процедура заключения электронного договора ОСАГО прекращается.
Порядок заключения договора ОСАГО в виде электронного документа (autoins.ru/e-osago/poryadok-zaklyucheniya-dogovora-osago-v-vide-elektronnogo-dokumenta)
Электронные копии документов должны:
-
быть созданы в графическом формате pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif либо gif,
-
иметь размер не более 2 мегабайт (для каждого файла электронной копии документа),
-
содержать четкое графическое изображение всех реквизитов оригинального документа.
В случае предоставления автовладельцем страховой компании недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии:
- страховая компания вправе взыскать с автовладельца, сумму страховой выплаты после ее осуществления потерпевшему.
После проверки представленных автовладельцем сведений:
-
страховая компания отображает на своем сайте расчет страховой премии;
-
после оплаты страховой премии электронный полис ОСАГО направляется страховой компанией на адрес электронной почты автовладельца и размещается в его личном кабинете на сайте страховой компании.
В случае невозможности заключения электронного договора ОСАГО со страховой компанией к которой обратился автовладелец:
- ему может быть предложено перейти на сайт РСА autoins.ru для последующего выбора другой страховой компании, с которой будет гарантировано заключение электронного договора ОСАГО онлайн.
Как не приобрести онлайн поддельный электронный полис ОСАГО
Мошенники научились копировать внешний вид сайтов страховых компаний и продавать на них поддельные электронные полисы ОСАГО. Если купить электронный полис ОСАГО на таком сайте, он будет недействительным. Через поисковую систему или контекстную рекламу можно попасть на сайт мошенников с похожим доменным именем.
Мошенники подделывают даже сайты для проверки на предмет мошенничества. РСА регулярно блокирует созвучные домены, например, www.autolns.ru с полной копией своего интерфейса. Но никто не знает, сколько таких доменов и ссылок еще появится на форумах, в рекламных объявлениях и листовках в почтовых ящиках.
Поэтому перед покупкой онлайн электронного полиса ОСАГО необходимо проверить сайт страховой компании в официальном списке РСА на странице autoins.ru/e-osago/chleny-rsa-osushchestvlyayushchie-oformlenie-elektronnykh-polisov. И чтобы не ошибиться лучше переходить на сайт страховой компании по ссылкам из этого списка.
Этот перечень страховых компаний ОСАГО постоянно меняется, поэтому проверять страховую компанию необходимо непосредственно перед покупкой электронного полиса ОСАГО.
Даже если у страховой компании известное имя и она продавала какое-то время страховые полисы автострахования ОСАГО, всё равно ее необходимо проверить.