Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде НПФ Сбербанка

НПФ Сбербанка на протяжении многих лет сохраняет лидирующие позиции на рынке негосударственных пенсионных фондов по основным показателям деятельности:Общая информация о НПФ Сбербанка

НПФ Сбербанка является в настоящее время флагманом цифровых решений на пенсионном рынке.

Негосударственный пенсионный фонд НПФ Сбербанка предоставляет своим клиентам самый широкий спектр пенсионных услуг и сервисов онлайн:

Кроме этого, в 2018 году НПФ Сбербанка запустил мобильное приложение, в котором можно так же воспользоваться всеми функциями личного кабинета сайта НПФ Сбербанка (npfsberbanka.ru).

Мобильное приложение можно скачать в App Store и Google Play .

НПФ Сбербанка на протяжении многих лет сохраняет лидирующие позиции на рынке негосударственных пенсионных фондов по основным показателям деятельности:

  • почти 25 лет (с 1995 года) НПФ Сбербанка на пенсионном рынке;

  • лидер рынка обязательного пенсионного страхования;

  • наивысший рейтинг надежности, подтвержденный рейтинговым агентством «Эксперт РА» (рейтинг ruAAA);

  • пенсионные накопления застрахованы государством - НПФ Сбербанка является участником системы гарантирования прав застрахованных лиц;

  • интересы клиентов НПФ Сбербанка защищены на законодательном уровне - НПФ Сбербанка член Национальной Ассоциации Негосударственных Пенсионных Фондов;

  • единственный акционер НПФ Сбербанка - ПАО Сбербанк, услугами которого пользуются 70% населения страны;

  • более 10 млн человек доверили негосударственному пенсионному фонду НПФ Сбербанка свои пенсионные накопления.

Признание деятельности НПФ Сбербанка

Негосударственный пенсионный фонд НПФ Сбербанка является обладателем:

  • Премии «Финансовая элита России - 2018» - НПФ Сбербанка награжден премией в номинации «Гран-при: НПФ года»;

  • Премии Финансовый Олимп -2018 - НПФ Сбербанка стал лауреатом в трех номинациях: «НПФ года», «Самый динамичный НПФ», «Надежный НПФ»;

  • Премии Компания года 2018 - НПФ Сбербанка стал компанией года в номинации «Негосударственный пенсионный фонд»;

  • Премии «Марка №1 - 2017» - НПФ Сбербанка награжден премией «Марка №1» в категории «Негосударственный пенсионный фонд» и множество других наград в предшествующие годы.

Почему для пенсионных накопления клиенты выбирают НПФ Сбербанка

За информационную открытость и прозрачность:

  • показатели работы НПФ Сбербанка регулярно публикуются на его сайте npfsberbanka.ru;

  • деятельность НПФ Сбербанка контролируется надзорными организациями, в том числе специализированным депозитарием, а также акционером (ПАО Сбербанк) ежеквартально, Советом директоров Фонда ежемесячно, Инвестиционным комитетом еженедельно и Управляющими компаниями ежедневно.

За надежность и профессионализм:

  • НПФ Сбербанка сотрудничает только с надежными управляющими компаниями, утвержденными Советом Фонда из числа крупнейших российских управляющих компаний.

За сохранность пенсионных активов и инвестиционную доходность:

  • инвестиционная стратегия НПФ Сбербанка направлена на сохранность и доходность пенсионных активов (пенсионных накоплений и пенсионных резервов).

Инвестиционная деятельность НПФ Сбербанка

Негосударственный пенсионный фонд НПФ Сбербанка придерживается инвестиционной стратегии, цель которой - достижение оптимальной доходности и надежности пенсионных активов.

Правила инвестирования пенсионных накоплений и пенсионных резервов:

  • правила инвестирования пенсионных активов устанавливаются пенсионным законодательством;

  • инвестиционная стратегия разрабатывается НПФ Сбербанка и утверждается Советом директоров Фонда.

Результаты инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка по итогам 2018 года:

  • доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений по обязательному пенсионному страхованию для зачисления на счета застрахованных лиц - 4,79 %;

  • доходность от размещения средств пенсионных резервов по негосударственному пенсионному обеспечению для зачисления на пенсионные счета:

    • по договорам негосударственного пенсионного обеспечения для физических лиц и юридических лиц - 4,31 % (базовая инвестиционная стратегия и корпоративная пенсионная программа);

    • по договорам негосударственного пенсионного обеспечения - 4,88 % (индивидуальный пенсионный план «Целевой» и сбалансированная инвестиционная стратегия).

Пенсионные продукты НПФ Сбербанка

НПФ Сбербанка предлагает своим клиентам:

  • управление пенсионными накоплениями (накопительной пенсией) по обязательному пенсионному страхованию;

  • индивидуальные пенсионные планы:

    • универсальный индивидуальный пенсионный план;

    • целевой индивидуальный пенсионный план;

  • корпоративные пенсионные программы.

Накопительная пенсия в НПФ Сбербанка

Работодатель за счет своих средств перечисляет в Пенсионный фонд РФ (ПФР) страховые взносы за своих работников – 22% от заработной платы работника:

  • до 2014 года эти 22% страховых взносов распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%),

  • с 2014 года накопительная пенсия заморожена, и все 22% страховых взносов формируют страховую пенсию.

Управлять гражданин может только своей накопительной пенсией, то есть той суммой, которая накоплена до заморозки накопительной пенсии:

  • оставить в ПФР или перевести свои пенсионные накопления в НПФ;

  • при этом переход может быть срочным или досрочным;

  • узнать объем своих пенсионных накоплений можно в Личном кабинете на сайте ПФР. 

Как перевести накопительную пенсию в НПФ Сбербанка:

Шаг 1: Заключить договор об обязательном пенсионной страховании с НПФ Сбербанка.

Для заключения договора об обязательном пенсионной страховании необходимо обратиться в офис НПФ Сбербанка. При себе иметь паспорт и СНИЛС.

Шаг 2: Подать заявление о досрочном переходе в НПФ Сбербанка.

При подаче заявления о досрочном переходе перевод накопительной пенсии осуществится не позднее 31 марта следующего года с возможной потерей части инвестиционного дохода. Сумму потери инвестиционного дохода можно узнать в ПФР или в личном кабинете на портале Госуслуг.

Оформить заявление на перевод пенсионных накоплений возможно одним из 2 способов:

  • в любом удобном отделении ПФР или

  • онлайн, через портал Госуслуг (при наличии квалифицированной электронной подписи).

Для этого потребуется паспорт и СНИЛС.

Шаг 3: Пенсионные накопления будут переведены в НПФ Сбербанка.

Узнать статус договора об обязательном пенсионной страховании можно, зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.

Для вступления договора об обязательном пенсионной страховании в силу необходимо подать в ПФР заявление о досрочном переходе в НПФ Сбербанка до 1 декабря текущего года. В случае принятия положительного решения ПФР, пенсионные накопления поступят в НПФ Сбербанка до 31 марта следующего года.

Справка: Порядок переходов (перевода пенсионных накоплений) между пенсионными фондами

С 1 января 2019 года вступил в силу новый порядок смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию, которым может являться или ПФР или НПФ.

Теперь застрахованные граждане могут подать заявление о смене страховщика только:

  • через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо
  • в ПФР лично или через представителя с нотариальной доверенностью.

Аналогичная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.

Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ либо из одного НПФ в другой:

  • по-прежнему необходимо будет заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионной страховании;
  • заявление на перевод пенсионных накоплений нужно подать не позднее 1 декабря;
  • до 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого можно передумать и остаться в прежнем пенсионном фонде или выбрать другой пенсионный фонд. Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены пенсионного фонда или о его замене;
  • при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены пенсионного фонда ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

Законодательство предусматривает обязательное информирование гражданина:

  • о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его пенсионном счете, при подаче заявления о смене пенсионного фонда через ЕПГУ или непосредственно в ПФР.

Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет найти на Портале госуслуг:

  • уведомления, поступившие в ПФР в бумажном виде, сотрудники учреждения самостоятельно зарегистрируют на Портале госуслуг, и они будут отображаться в личном кабинете;
  • при этом сохранится возможность получить указанные сведения лично в территориальном отделении ПФР или выбранного НПФ;
  • кроме того, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения заявления или уведомления относительно смены страховщика будет направлять данный документ всем заинтересованным НПФ (от которого и к которому застрахованный гражданин переходит) через систему межведомственного электронного взаимодействия.

Введенные с 1 января 2019 года изменения в законодательстве призваны устранить практику незаконного перевода пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды с использованием подложных документов и дать гражданам новые информационные возможности, которые помогут принимать более взвешенные решения при выборе или смене способа инвестирования своих пенсионных накоплений.

Индивидуальные пенсионные планы в НПФ Сбербанка

Индивидуальный пенсионный план - это инструмент, позволяющий сформировать пенсию желаемого размера за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода НПФ Сбербанка.

Индивидуальный пенсионный план позволяет:

  • самим определять комфортный режим пенсионных накоплений;

  • самим обеспечить свое будущее на пенсии;

  • передать пенсионные накопления по наследству;

  • получить налоговый вычет до 15 600 рублей в год.

НПФ Сбербанка предлагает два вида индивидуальных пенсионных планов:

  • универсальный индивидуальный пенсионный план и

  • целевой индивидуальный пенсионный план.

Универсальный индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка

По данному пенсионному плану будущая накопительная пенсия формируется за счет собственных взносов и ежегодного инвестиционного дохода:

  • взносы уплачиваются в произвольном размере и графике;

  • пенсионным фондом выплачивается негосударственная пенсия;

  • фонд увеличивает пенсионные накопления за счет инвестиционного дохода;

  • размер пенсии зависит от пенсионных накоплений.

Параметры универсального индивидуального пенсионного плана:

  • первоначальный взнос - от 1 500 рублей;

  • периодические взносы - от 500 рублей;

  • график уплаты взносов – произвольный;

  • срок выплаты пенсии - 5 лет и более;

  • пенсионные накопления наследуются, не делятся при разводе, не подлежат взысканию третьими лицами.

Досрочный возврат пенсионных накоплений по универсальному индивидуальному пенсионному плану:

  • через 2 года – 100% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода;

  • через 5 лет – 100% уплаченных взносов и 100% инвестиционного дохода.

Дополнительная выгода от универсального индивидуального пенсионного плана:

  • имеется возможность вернуть подоходный налог (НДФЛ) – 13% от суммы взносов;

  • сумма возврата - до 15 600 рублей в год.

Где оформить универсальный индивидуальный пенсионный план:

  • онлайн на сайте НПФ Сбербанка;

  • в офисе НПФ Сбербанка при наличии паспорта.

Целевой индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка

Целевой индивидуальный пенсионный план позволяет:

  • уплачивать взносы на накопительную пенсию в произвольном размере и графике;

  • при уплате пенсионных взносов в размере от 12 000 рублей в год и более размер целевой (минимальной) пенсии будет рассчитан с учетом нормативной доходности;

Нормативная доходность – применяется для расчета целевого размера пенсии (в 2019 году нормативная доходность – 3.5%)

  • НПФ Сбербанка увеличит пенсионные накопления за счет инвестиционного дохода.

Параметры целевого индивидуального пенсионного плана:

  • первоначальный взнос - от 2 000 рублей;

  • периодические взносы - от 1 000 рублей;

  • взнос на формирование собственных средств - 1,5%;

  • срок выплаты пенсии - 15 лет (фиксируется в договоре).

  • пенсионные накопления наследуются, не делятся при разводе, не подлежат взысканию третьими лицами.

Досрочный возврат пенсионных накоплений:

  • до 2 лет – 80% уплаченных взносов;

  • через 2 года – 98,5% уплаченных взносов и 50% инвестиционного дохода;

  • через 5 лет – 98,5% уплаченных взносов и 80% инвестиционного дохода.    

Дополнительная выгода от целевого индивидуального пенсионного плана:

  • имеется возможность вернуть подоходный налог (НДФЛ) – 13% от суммы взносов;

  • сумма возврата - до 15 600 рублей в год.

Основные преимущества индивидуальных пенсионных планов:

  • прозрачность - можно отслеживать взносы в личном кабинете НПФ Сбербанка;

  • выгодность – пенсионный фонд ежегодно начисляет инвестиционный доход на взносы;

  • простота - чтобы не задумываться о графике платежей можно подключить автоплатеж;

  • надежность - пенсионные накопления никто не сможет забрать, они не делятся при разводе, но их можно передать по наследству.

Способы уплаты взносов по индивидуальным пенсионным планам:

  • банковской картой на сайте НПФ Сбербанка, в Личном кабинете и в мобильном приложение НПФ Сбербанка;

  • в Сбербанк онлайн;

  • в любом отделении Сбербанка;

Отслеживать пенсионные накопления по индивидуальным пенсионным планам:

  • можно в Личном кабинете клиента НПФ Сбербанка.

Корпоративные пенсионные программы НПФ Сбербанка

Корпоративные пенсионные программы НПФ Сбербанка позволяют компании:

  • повысить рентабельность бизнеса,

  • получить налоговые льготы от государства,

  • мотивировать сотрудников на долгосрочные отношения.

Задачи компании, которые можно решить с помощью корпоративных пенсионных программ НПФ Сбербанка:

  • повышение лояльности работников;

  • повышение мотивация работников;

  • увеличение привлекательности социального пакета для работников;

  • повышение престиж работодателя;

  • оптимизация расходов и

  • повышение эффективности труда работников. 

Корпоративная пенсионная программа «Паритет» НПФ Сбербанка

Участники корпоративной пенсионной программы «Паритет»:

  • все работники компании.

Цели корпоративной пенсионной программы «Паритет»:

  • мотивация ценных работников на продолжительную работу;

  • вовлечение работника в создание собственного пенсионного капитала.

Как работает корпоративная пенсионная программа «Паритет»:

  • участники корпоративной пенсионной программы заключают договор негосударственного пенсионного обеспечения с НПФ Сбербанка и уплачивают взносы из своих доходов;

  • работодатель уплачивает паритетные взносы в НПФ Сбербанка;

  • в случае невыполнения условий работником, взносы работодателя остаются в корпоративной пенсионной программе.

Условия корпоративной пенсионной программы:

  • период, по истечению которого работник получает право на распоряжение пенсионным капиталом, определяется работодателем, но не менее 3 лет;

  • соотношение размеров взносов работодателя и работника определяется работодателем.

Корпоративная пенсионная программа «Большой старт» НПФ Сбербанка

Участники корпоративной пенсионной программы «Большой старт»:

  • все работники компании.

Цели корпоративной пенсионной программы «Большой старт»:

  • повышение лояльности работников;

  • увеличение привлекательности социального пакета.

Условия корпоративной пенсионной программы «Большой старт»:

  • период, по истечению которого работник получает право на распоряжение пенсионным капиталом определяется работодателем, но не менее 2-х лет;

  • размер первой пенсии - до 40% от накопленной суммы, при условии возможности выплаты минимального размера пенсии в дальнейшем;

  • минимальный размер ежемесячной пенсионной выплаты - 700 рублей в течение 5 лет.

Корпоративная пенсионная программа «Ваше будущее» НПФ Сбербанка

Участники корпоративной пенсионной программы «Ваше будущее»:

  • все работники компании.

Цели корпоративной пенсионной программы «Ваше будущее»:

  • повышение производительности и эффективности труда работников компании;

  • мотивация работников компании на продолжительную работу в компании.

Условия корпоративной пенсионной программы «Ваше будущее»:

  • период, по истечению которого работник получает право на распоряжение пенсионным капиталом, определяется работодателем, но не менее 1 года;

  • размер пенсионного капитала, права на который передаются работнику, определяется работодателем (не более 50% от накопленной суммы);

  • минимальная сумма взносов компании до назначения первой выплаты пенсии - 5 млн. рублей на каждого работника, участвующего в программе.

Корпоративная пенсионная программа «Я наставник» НПФ Сбербанка

Участники корпоративной пенсионной программы «Я наставник»:

  • опытные работники компании;

  • работники редких профессий.

Цели корпоративной пенсионной программы «Я наставник»:

  • оптимизация расходов компании без сокращения персонала.

Условия корпоративной пенсионной программы «Я наставник»:

  • период, по истечению которого работник получает право на распоряжение пенсионным капиталом определяется работодателем;

  • получение прав на распоряжение пенсионным капиталом передается работнику в случае успешного подтверждения полученных знаний и навыков наставляемым работником;

  • размер взносов, их периодичность, категории работников, участвующих в программе определяет работодатель.

Корпоративная пенсионная программа «Наше наследие» НПФ Сбербанка

Участники корпоративной пенсионной программы «Наше наследие»:

  • все работники пенсионного возраста.

Цели корпоративной пенсионной программы «Наше наследие»:

  • оптимизация расходов без сокращения персонала.

Условия корпоративной пенсионной программы «Наше наследие»:

  • возможность начала пенсионных выплат работнику со следующего месяца после внесения взносов по корпоративной пенсионной программе (при наличии пенсионных оснований и достаточного по сумме взноса);

  • размер взносов, их периодичность, категории работников, участвующих в пенсионной программе определяет работодатель;

  • минимальный размер корпоративной пенсии - 700 рублей в месяц на протяжении 5 лет.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.

ДОБРОВОЛЬНОЕ (НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ) ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ