Различие между негосударственным пенсионным страхованием (негосударственным пенсионным обеспечением) и обязательным пенсионным страхованием
Под обязательным пенсионным страхованием подразумевается:
-
деятельность Пенсионного фонда РФ по аккумулированию финансовых средств граждан для последующей выплаты пенсии,
-
которая регулируется федеральным законодательством по обязательному пенсионному страхованию.
Под добровольным (негосударственным) пенсионным страхованием подразумевается:
-
деятельность юридических лиц, созданных в соответствии с действующим законодательством:
-
негосударственных пенсионных фондов (НПФ) - негосударственное пенсионное обеспечение и
-
страховых компаний - пенсионное страхование в страховых компаниях,
-
-
направленная на заключение специальных страховых договоров (договоров негосударственного пенсионного обеспечения, договоров пенсионного страхования) с физическими или юридическими лицами, по внесению ими обязательных платежей с целью получения пенсионных выплат при наступлении оговоренных последствий только физическими лицами.
Из этих определений нетрудно понять, какое различие существует между добровольным (негосударственным) пенсионным страхованием и обязательным пенсионным страхованием:
-
на обязательное пенсионное страхование не могут рассчитывать лица, которые не имеют гражданства РФ, либо те, кто работает без оформления трудового договора, и им не засчитывается трудовой стаж;
-
также законодательством об обязательном пенсионном страховании не предусмотрено добровольное вступление в систему обязательного пенсионного страхования.
Система обязательного пенсионного страхования
Страховая пенсия в обязательном пенсионном страховании рассчитывается только с официальных доходов граждан, застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования, то есть:
-
если заработная плата или какая-то е часть платится в «конвертах»,
-
она не учитывается при формировании пенсионного капитала, с которого рассчитывается страховая пенсия.
Практика показывает, что в системе обязательного пенсионного страхования большинство граждан не могут рассчитывать на большие страховые пенсии, поскольку часть их страховых перечислений идет на выплату страховых пенсий другим участникам системы обязательного пенсионного страхования.
Система обязательного пенсионного страхования предусматривает только три страховых случая:
-
достижение пенсионного возраста,
-
получение инвалидности,
-
выход на страховую пенсию при работе на вредных и иных производствах определенное количество лет.
Система добровольного (негосударственного) пенсионного страхования
Система добровольного (негосударственного) пенсионного страхования предусматривает:
-
более широкий спектр страховых случаев, когда страхователь может рассчитывать на получение аккумулированных им денежных средств и их наследование;
-
возможность уплаты обязательных страховых платежей не только физическими, но и юридическими лицами, то есть любой работодатель может перечислять часть средств от своей прибыли на добровольное (негосударственное) пенсионное страхование своих работников (в страховую компанию или НПФ).
Добровольное (негосударственное) пенсионное страхование предусматривает возможность:
-
уплаты страховых взносов по месяцам, кварталам, календарным годам на выбор страхователя;
-
при смерти страхователя все накопленные средства могут быть переданы наследникам, что не предусмотрено в системе обязательного пенсионного страхования;
-
оформления договора негосударственного пенсионного обеспечения, и платить страховые взносы на члена семьи, который и получит негосударственную пенсию.