Требования к коллекторским агентствам, осуществляющим деятельность по взысканию с должников просроченной задолженности

Требования к коллекторским агентствам, осуществляющим деятельность по взысканию с должников просроченной задолженности, установлены:

• статьей 13 «Требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам» Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии со статьей 13 Федерального закона № 230-ФЗ:

• коллекторским агентством, осуществляющим деятельность по взысканию с должников просроченной задолженности, в качестве основного вида деятельности,

• включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (реестр коллекторских агентств),

может являться только юридическое лицо, государственная регистрация которого осуществлена в установленном порядке на территории РФ и которое соответствует приведенным ниже требованиям.

Коллекторское агентство, осуществляющее деятельность по взысканию с должников просроченной задолженности, должно соответствовать следующим требованиям:

• должно быть зарегистрировано в форме хозяйственного общества;

• учредительные документы должны содержать указание на осуществление деятельности по взысканию с должников просроченной задолженности в качестве основного вида своей деятельности;

• размер чистых активов, рассчитанный на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, должен составлять не менее 10 миллионов рублей;

• должно заключить договор обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по взысканию с должников просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 миллионов рублей в год;

• в отношении коллекторского агентства не принято решение о его ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве;

• должно обладать оборудованием, программным обеспечением, соответствующим требованиям, установленным Федеральной службой судебных приставов (ФССП);

Приказ ФССП России от 28.12.2016 № 825 «Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности»

• должно владеть сайтом в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», электронный адрес должен включать доменное имя, права на которое принадлежат этому коллекторскому агентству;

• должно быть включено в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных»;

• в течение 3-х предшествующих лет не исключалось из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, за исключением случаев добровольного исключения по заявлению коллекторского агентства;

• не имеет денежного обязательства, не исполненного в течение более 30 рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности.

При этом учредители (участники), члены совета директоров (наблюдательного совета), члены коллегиального исполнительного органа, единоличный исполнительный орган коллекторского агентства:

• должны соответствовать требованиям, предусмотренным частями 2 – 3 статьи 13 Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», и

• работники коллекторского агентства (коллекторы) должны соответствовать требованиям, предусмотренным частью 4 статьи 13 Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Работником (коллектором) коллекторского агентства, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности должников в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр:

• к функциям которого отнесено непосредственное взаимодействие с должником,

• не может являться лицо, не соответствующее требованиям, предусмотренным частями 4 и 5 статьи 5 «Ограничения использования отдельных способов взаимодействия с должником» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В целях защиты прав должников при взыскании коллекторскими агентствами (коллекторами) просроченной задолженности:

• в соответствии со статьей 12 Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» коллекторские агентства должны быть включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности - реестр коллекторских агентств.

Включение сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр коллекторских агентств

Статья 12 «Включение сведений о юридическом лице, осуществляющем деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

Коллекторское агентство приобретает права и обязанности, предусмотренные Федеральным законом № 230-ФЗ, для осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности должников в качестве основного вида деятельности:

• со дня внесения сведений о нем в государственный реестр коллекторских агентств и

• утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о нем из государственного реестра коллекторских агентств.

Сведения о коллекторском агентстве, соответствующем требованиям, установленным Федеральным законом № 230-ФЗ, вносятся в государственный реестр коллекторских агентств в течение 20 рабочих дней со дня представления коллекторским агентством в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) следующих документов и сведений:

• заявления о внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (коллекторских агентств), подписанное руководителем коллекторского агентства или уполномоченным им лицом, с указанием его ФИО, места жительства и номеров контактных телефонов;

• копии учредительных документов коллекторского агентства;

• выписки из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), полученная не ранее чем за 30 дней до даты представления документов;

• сведений об учредителях (участниках), органах и работниках коллекторского агентства по форме, утвержденной Федеральной службой судебных приставов (ФССП);

Приказ ФССП России от 28.12.2016 № 826 (ред. от 03.07.2019) "Об утверждении формы отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, перечня документов и сведений, представляемых юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также сроков и периодичности их представления"

• документов, содержащие сведения о размере чистых активов коллекторского агентства, с приложением бухгалтерской отчетности, составленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов;

• копии договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении коллекторским агентством деятельности по возврату просроченной задолженности;

• копии документов, подтверждающих наличие необходимых оборудования и программного обеспечения, соответствующих требованиям, установленным Федеральной службой судебных приставов (ФССП);

Приказ ФССП России от 28.12.2016 № 825 "Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности"

• копии документов, подтверждающих владение коллекторским агентством сайтом в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

• выписки из реестра операторов коллекторского агентства, осуществляющих обработку персональных данных;

• документов, подтверждающий уплату коллекторским агентством государственной пошлины.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП):

• при рассмотрении заявления коллекторского агентства о внесении сведений о нем в государственный реестр коллекторских агентств,

• запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), если указанная выписка не была представлена по собственной инициативе.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП):

• при отсутствии установленных статьей 15 «Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ оснований для отказа во внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр коллекторских агентств,

• вносит сведения о нем в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (реестр коллекторских агентств) и

• выдает свидетельство о внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр коллекторских агентств.

Форма свидетельства о внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр коллекторских агентств устанавливается Федеральной службой судебных приставов (ФССП).

Приказ ФССП России от 28.12.2016 № 823 "О порядке ведения государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, утверждении формы свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и формы заявления об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности"

Отказ во внесении коллекторского агентства в реестр коллекторских агентств

Рассмотрим в каких случаях коллекторскому агентству может быть отказано во внесении сведений о нем в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (реестр коллекторских агентств).

Во внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр коллекторских агентств может быть отказано по следующим основаниям:

• несоответствие информации и документов, представленных в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) для внесения в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, требованиям Федерального закона № 230-ФЗ и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов;

• представление коллекторским агентством неполного комплекта документов, предусмотренных Федеральным законом № 230-ФЗ и необходимых для внесения в государственный реестр коллекторских агентств, либо документов, содержащих недостоверную информацию;

• несоответствие коллекторского агентства, его органов, учредителей (участников) или работников требованиям статьи 13 «Требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам» Федерального закона № 230-ФЗ;

• наличие в государственном реестре коллекторских агентств полного и/или сокращенного наименования (фирменного наименования), совпадающего с полным и/или сокращенным наименованием (фирменным наименованием) заявителя или сходного с ним до степени смешения, при условии, что такие сведения были внесены в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) ранее сведений о заявителе;

• наличие в полном и/или сокращенном наименовании (фирменном наименовании) коллекторского агентства сходства с полным и/или сокращенным наименованием органа государственной власти.

ч.1 статьи 15 «Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

Решение об отказе во внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (реестр коллекторских агентств):

• должно содержать мотивированное обоснование этого отказа с указанием всех причин, послуживших основанием для отказа;

• решение об отказе во внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр коллекторских агентств сообщается заявителю в письменной форме не позднее чем через 10 рабочих дней со дня получения Федеральной службой судебных приставов (ФССП) документов и сведений, указанных в части 2 статьи 12 «Включение сведений о юридическом лице, осуществляющем деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Исключение сведений о коллекторском агентстве из государственного реестра коллекторских агентств

Основания и порядок исключения сведений о коллекторском агентстве из государственного реестра коллекторских агентств определены статьей 16 «Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В соответствии с этой статьей исключение сведений о коллекторском агентстве из государственного реестра коллекторских агентств осуществляется Федеральной службой судебных приставов (ФССП) по следующим основаниям:

• подача соответствующего заявления коллекторским агентством, осуществляющим деятельность по возврату просроченной должником задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр коллекторских агентств, по форме, установленной Федеральной службой судебных приставов. Вместе с заявлением коллекторского агентства об исключении сведений о нем из государственного реестра коллекторских агентств в ФССП должен быть представлен отчет, предусмотренный пунктом 7 статьи 17 «Обязанности юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ;

Приказ ФССП России от 28.12.2016 № 823 "О порядке ведения государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, утверждении формы свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и формы заявления об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности"

• принятие решения о ликвидации коллекторского агентства;

• введение процедуры, применяемой в деле о банкротстве;

• однократное грубое нарушение требований Федерального закона № 230-ФЗ, повлекшее причинение вреда жизни, здоровью или имуществу должника или иных лиц.

Исключение сведений о коллекторском агентстве из государственного реестра коллекторских агентств может осуществляться Федеральной службой судебных приставов на основании решения ФССП в случае неоднократного в течение года:

• неисполнения предписаний ФССП, выданных в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ;

• нарушения рассмотренных выше требований Федерального закона№ 230-ФЗ к коллекторским агентствам.

Информация об исключении коллекторского агентства из государственного реестра коллекторских агентств размещается на официальном сайте такого государственного реестра в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в течение 3-х рабочих дней со дня принятия Федеральной службой судебных приставов решения об исключении сведений о коллекторском агентстве из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Обязанности коллекторских агентств

Обязанности коллекторских агентств установлены статьей 17 «Обязанности юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В соответствии с этой статьей коллекторское агентство, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр коллекторских агентств, обязано:

• соответствовать рассмотренным выше требованиям, предусмотренным статьей 13 «Требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам» Федерального закона № 230-ФЗ;

• вести перечень работников (коллекторов), имеющих доступ к информации о должниках. При получении работником коллекторского агентства, включенного в государственный реестр коллекторских агентств, доступа к указанной информации он обязан дать расписку об ознакомлении с положениями Федерального закона № 230-ФЗ и об обязанности соблюдать конфиденциальность указанной информации в соответствии с частью 3 статьи 6 «Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности» Федерального закона № 230-ФЗ;

• вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия коллекторов с должниками и иными лицами, направленного на возврат должником просроченной задолженности, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее 3-х лет с момента осуществления записи;

• обеспечивать запись всех текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых при осуществлении взаимодействия коллекторов с должником, направленного на возврат должником просроченной задолженности, по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, и их хранение до истечения не менее 3-х лет со дня их осуществления;

• обеспечивать хранение всех бумажных документов, составленных и полученных им в ходе осуществления деятельности по возврату просроченной задолженности, в бумажном и электронном виде до истечения не менее 3-х лет со дня их отправления или получения;

• информировать Федеральную службу судебных приставов об изменениях, внесенных в учредительные документы коллекторского агентства, в течение 30 календарных дней со дня государственной регистрации этих изменений;

• представлять в ФССП отчет о деятельности коллекторского агентства по возврату просроченной задолженности, а также документы и сведения, перечень которых определяется Федеральной службой судебных приставов. Формы, сроки и периодичность представления указанных документов определяются ФССП.

Приказ ФССП России от 28.12.2016 № 826 (ред. от 03.07.2019) "Об утверждении формы отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, перечня документов и сведений, представляемых юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также сроков и периодичности их представления"

Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью коллекторских агентств

Порядок осуществления федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью коллекторских агентств определен:

• статьей 18 «Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и

• Приказом ФССП России от 30.12.2019 № 551 "Об утверждении Административного регламента Федеральной службы судебных приставов по осуществлению федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр".

В соответствии с указанными нормативно-правовыми документами федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью коллекторских агентств осуществляется:

• Федеральной службой судебных приставов (ФССП) в соответствии с Федеральным законом от 26 декабря 2008 года № 294-ФЗ "О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля"

• с учетом установленных Федеральным законом № 230-ФЗ особенностей организации и проведения проверок.

Основанием для проведения внеплановой проверки Федеральной службой судебных приставов коллекторских агентств является:

• истечение срока исполнения коллекторским агентством выданного Федеральной службой судебных приставов предписания об устранении выявленного нарушения;

• поступление в ФССП сведений о фактах нарушения коллекторским агентством требований Федерального закона № 230-ФЗ;

• поступление в ФССП сведений о фактах несоответствия коллекторского агентства, его учредителей (участников), органов и работников (коллекторов) указанным выше требованиям, установленным Федеральным законом № 230-ФЗ;

• наличие приказа (распоряжения) руководителя (заместителя руководителя) ФССП о проведении внеплановой проверки коллекторского агентства, изданного в соответствии с поручением Президента РФ, Правительства РФ либо на основании требования прокурора о проведении внеплановой проверки в рамках надзора за исполнением законов по поступившим в органы прокуратуры материалам и обращениям.

ч.2 статья 18 «Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

Решения и предписания Федеральной службой судебных приставов (ФССП) по результатам проверок коллекторских агентств

Порядок принятия решений и предписаний ФССП по результатам проверок коллекторских агентств, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности должников в качестве основного вида деятельности, регулируется:

• статьей 19 «Решения и предписания уполномоченного органа по результатам проверок юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В соответствии с этой статьей Федерального закона № 230-ФЗ по результатам проверки Федеральная служба судебных приставов принимает решение:

• о выдаче предписания об устранении выявленного нарушения, если таким нарушением является:

  • несоответствие коллекторского агентства, его учредителей (участников), органов и/или работников (коллекторов) требованиям, установленным статьей 13 «Требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам» Федерального закона № 230-ФЗ,

  • а также несоблюдение обязанностей коллекторского агентства, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности должников в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, предусмотренных статьей 17 «Обязанности юридического лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ,

  • при этом отсутствуют предусмотренные статьей 16 «Исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра» Федерального закона № 230-ФЗ основания для исключения коллекторского агентства из государственного реестра коллекторских агентств;

  • предписание подлежит исполнению в указанный в предписании срок, который не может составлять менее чем 30 рабочих дней со дня получения предписания;

• об исключении сведений о коллекторском агентстве из государственного реестра коллекторских агентств при наличии, предусмотренных статьей 16 Федерального закона № 230-ФЗ оснований для исключения коллекторского агентства из государственного реестра коллекторских агентств.

Решение, предписание Федеральной службы судебных приставов могут быть оспорены в арбитражном суде в течение 3-х месяцев со дня вынесения решения, выдачи предписания.

Если у вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ (ФССП): ЗАЩИТА ПРАВ ГРАЖДАН