Законодательство о деятельности коллекторских агентств (коллекторов) по взысканию задолженности

Деятельность коллекторских агентств (коллекторов) по взысканию задолженности подпадает под требования:

• Федерального закона от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях";

• Постановления Правительства РФ от 19.12.2016 № 1402 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр";

• Приказа ФССП России от 30.12.2019 № 551 "Об утверждении Административного регламента Федеральной службы судебных приставов по осуществлению федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр";

• Приказа Федеральной службы судебных приставов от 28 декабря 2016 г. № 823 “О порядке ведения государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, утверждении формы свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и формы заявления об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности”.

Российское законодательство не содержит в явном виде понятий «коллекторское агентство» и «коллектор». Это очередное западное заимствование: от англ. сollect — собирать, взимать, получать.

В базовом законе о коллекторской деятельности № 230-ФЗ под коллекторскими агентствами понимаются:

• юридические лица, осуществляющие деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Федеральным законом № 230-ФЗ установлены правовые основы деятельности коллекторских агентств (коллекторов) по взысканию просроченной задолженности должников.

Статья 3 «Правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"

Согласно Постановления Правительства РФ от 19.12.2016 № 1402 "О федеральном органе исполнительной власти, уполномоченном осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр":

• Федеральная служба судебных приставов (ФССП) уполномочена осуществлять ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и

• федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, включенных в указанный реестр (коллекторских агентств).

Контролировать практическую деятельность коллекторских агентств (коллекторов) по взысканию просроченной задолженности должников обязаны:

• должностные лица Федеральной службы судебных приставов (ФССП)

• в соответствии с Административным регламентом Федеральной службы судебных приставов по осуществлению федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр.

Поэтому при возникновении проблем во взаимодействии с коллекторскими агентствами (коллекторами), нарушении прав должника можно обращаться с заявлениями и жалобами в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

В данном материале будут рассмотрены правовые вопросы защиты прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторскими агентствами (коллекторами) деятельности по взысканию с должников просроченной задолженности.

Способы взаимодействия кредитора или коллекторского агентства (коллектора) с должниками при взыскании просроченной задолженности

При совершении действий, направленных на взыскание с должника просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и/или в его интересах (коллекторское агентство, коллектор), вправе взаимодействовать с должником, используя:

• личные встречи, телефонные переговоры - непосредственное взаимодействие;

• телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

• почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

п.1 статьи 4 «Способы взаимодействия с должником» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"

Какие-либо иные способы взаимодействия с должником кредитора или коллекторских агентств (коллекторов) при взыскании просроченной задолженности должников:

• могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором или коллекторским агентством (коллектором);

• данное соглашение должно содержать указание на конкретные способы взаимодействия с должником с учетом требований, предусмотренных частью 2 статьи 6 «Общие требования к осуществлению действий, направленных на взыскание просроченной задолженности должников просроченной задолженности» Федерального закона № 230-ФЗ;

• должник вправе в любой момент отказаться от исполнения указанного соглашения, сообщив об этом кредитору и/или коллекторскому агентству (коллектору), путем направления соответствующего уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку;

• в случае получения такого уведомления кредитор и/или коллекторское агентство (коллектор), не вправе осуществлять направленное на взыскание просроченной задолженности должников просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными соглашением.

п.2 - 4 статьи 4 «Способы взаимодействия с должником» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"

Направленное на взыскание просроченной задолженности должников взаимодействие кредитора и/или коллекторского агентства (коллектора) с любыми третьими лицами:

• в частности, членами семьи должника, родственниками, иными проживающими с должником лицами, соседями и любыми другими физическими лицами,

• по инициативе кредитора и/или коллекторского агентства (коллектора), может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий:

  • имеется согласие должника на осуществление, направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом;

  • третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Должник в любое время вправе:

• отозвать указанное согласие, сообщив об этом кредитору и/или коллекторскому агентству (коллектору), которому дано соответствующее согласие, путем направления уведомления через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку уполномоченному лицу кредитора и/или коллекторскому агентству (коллектору);

• в случае получения такого уведомления кредитор и/или коллекторское агентство (коллектор) не вправе осуществлять направленное на взыскание просроченной задолженности взаимодействие с третьим лицом.

п.5 - 7 статьи 4 «Способы взаимодействия с должником» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"

Ограничения на осуществление отдельных способов взаимодействия кредитора или коллекторского агентства (коллектора) с должником при взыскании просроченной задолженности

Статья 7 «Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"

По инициативе кредитора и/или коллекторского агентства (коллектора) не допускается направленное на взыскание просроченной задолженности взаимодействие с должником путем непосредственного взаимодействия:

• со дня признания обоснованным заявления о признании должника банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;

• с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:

  • является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности;

  • находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;

  • является инвалидом первой группы;

  • является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

По инициативе кредитора и/или коллекторского агентства (коллектора) не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

• в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и/или коллекторскому агентству (коллектору);

• посредством личных встреч более 1 раза в неделю;

• посредством телефонных переговоров:

  • более 1-го раза в сутки;
  • более 2-х раз в неделю;
  • более 8-и раз в месяц.

В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора и/или коллекторского агентства (коллектора) должнику должны быть сообщены:

• ФИО физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

• ФИО либо наименование кредитора, а также коллектора.

По инициативе кредитора и/или коллекторского агентства (коллектора) не допускается направленное на взыскание просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

• в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и/или коллекторскому агентству (коллектору);

• общим числом:

  • более 2-х раз в сутки;
  • более 4-х раз в неделю;
  • более 16-и раз в месяц.

В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях взыскания просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

• ФИО либо наименование кредитора, а также коллектора;

• сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

• номер контактного телефона кредитора, а также коллектора.

Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором и/или коллекторским агентством (коллектором), в целях взыскания просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

• информация о кредиторе, а также коллекторе:

  • наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), ФИО для физического лица, основной государственный регистрационный номер для индивидуального предпринимателя;

  • почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

  • сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также коллектора;

• ФИО и должность лица, подписавшего сообщение;

• сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

• сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

• реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Кредитору или коллектору, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров:

• разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или коллектором, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи.

Порядок ограничения или прекращения взаимодействия с должником при взыскании просроченной задолженности

Статья 8 «Ограничение или прекращение взаимодействия с должником» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности"

Должник имеет право направить кредитору и/или коллекторскому агентству (коллектору) заявление, касающееся непосредственного взаимодействия с должником или путем телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иные сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, с указанием на:

• осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя или

• на отказ от взаимодействия.

Форма указанного заявления утверждается Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

Приказ ФССП России от 18.01.2018 № 20 "Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия"

Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать:

• ФИО представителя должника,

• номер его контактного телефона,

• почтовый адрес и адрес электронной почты.

В случае получения указанного заявления кредитор или коллекторское агентство (коллектор), вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с данным представителем.

Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и/или коллекторскому агентству (коллектору):

• не ранее чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства;

• заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным;

• в случае получения заявления должника об отказе от взаимодействия по истечении указанного срока кредитор или коллекторское агентство (коллектор), не вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие с должником указанными способами.

В случае принятия судебного акта о взыскании с должника просроченной задолженности:

• с даты вступления судебного акта в законную силу действие заявления должника об отказе от взаимодействия и связанных с ним ограничений приостанавливается на 2 месяца;

• в течение этого срока допускается осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с должником;

• в случае, если до дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности заявление должника об отказе от взаимодействия не направлялось, должник вправе направить такое заявление по истечении 1 месяца со дня вступления в законную силу судебного акта о взыскании просроченной задолженности.

Должник в любое время вправе отменить свое заявление путем уведомления об этом соответствующего лица, которому было направлено указанное заявление:

• способом, предусмотренным договором (при его наличии), или

• путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо

• путем вручения уведомления под расписку.

Уведомление кредитором должника о привлечении коллекторского агентства (коллектора) для осуществления взаимодействия с должником при взыскании просроченной задолженности

Статья 9 «Уведомление должника о привлечении иного лица для осуществления взаимодействия с должником» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности"

Кредитор в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллекторского агентства (коллектора) для осуществления с должником взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности, обязан:

• уведомить об этом должника путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником;

• в этот же срок кредитор, являющийся юридическим лицом, обязан также внести соответствующие сведения в Единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (Федресурс).

Внесению в Федресурс подлежат:

• сведения о кредиторе и коллекторском агентстве (коллекторе), привлекаемом для осуществления с должником взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности,

• а также номер и дата договора (договоров), для осуществления взыскания, по которому кредитором привлекается коллекторское агентство (коллектор) для осуществления с должником взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности,

• ФИО, серия и номер документа, удостоверяющего личность, индивидуальный номер налогоплательщика (при наличии) должника.

Указанные сведения предоставляются исключительно:

• кредитору,
• коллекторскому агентству (коллектору), привлеченному для осуществления с должником взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности, и
• должнику,

прошедшим авторизацию в системе с использованием средств усиленной квалифицированной электронной подписи или с использованием идентификации физического лица в единой системе идентификации и аутентификации с установлением в отношении физического лица ФИО, серии и номера документа, удостоверяющего личность, индивидуального номера налогоплательщика.

Условия осуществления деятельности коллекторских агентств (коллекторов) при взыскании с должника просроченной задолженности

Приказом Федеральной службы судебных приставов (ФССП) от 28 декабря 2016 г. № 823 установлены правила ведения государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (коллекторских агентств, коллекторов). Реестр формируется в бумажном и электронном виде. В последнем случае используется АИС ФССП России.

Полнота и достоверность реестра обеспечивается территориальными органами ФССП России путем своевременного внесения в него сведений. Размещение сведений, содержащихся в реестре в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в федеральной государственной информационной системе «Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)» www.gosuslugi.ru, обеспечивается центральным аппаратом ФССП России.

Таким образом с 1 января 2017 года условия осуществления деятельности коллекторских агентств (коллекторов) по взысканию просроченной задолженности определяются:

• главой 3 «Условия осуществления деятельности юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности".

В соответствии с указанным разделом Федерального закона № 230-ФЗ коллекторское агентство (коллектор):

• приобретает права и обязанности по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности со дня внесения сведений о нем Федеральной службой судебных приставов (ФССП) в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (государственный реестр) и

• утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о нем из государственного реестра.

Сведения о коллекторском агентстве, соответствующем требованиям, установленным Федеральным законом № 230-ФЗ, вносятся в государственный реестр Федеральной службой судебных приставов в течение 20 рабочих дней со дня представления коллекторским агентством в ФССП следующих документов и сведений:

• заявление в ФССП о внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, подписанное руководителем коллекторского агентства или уполномоченным им лицом, с указанием его ФИО, места жительства и номеров контактных телефонов;

• копии учредительных документов коллекторского агентства;

• выписка из единого государственного реестра юридических лиц, полученная не ранее чем за 30 дней до даты представления документов;

• сведения об учредителях (участниках), органах и работниках коллекторского агентства по форме, утвержденной ФССП;

• документы, содержащие сведения о размере чистых активов коллекторского агентства, с приложением бухгалтерской отчетности, составленной на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов;

• копия договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности;

• копии документов, подтверждающих наличие необходимых оборудования и программного обеспечения, соответствующих требованиям, установленным ФССП;

• копии документов, подтверждающих владение сайтом в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";

• выписка из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных;

• документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

п.2 статьи 12 «Включение сведений о юридическом лице, осуществляющем деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ

В заявлении о внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности:

• декларируется соответствие коллекторского агентства требованиям, установленным Федеральным законом № 230-ФЗ.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) при рассмотрении заявления о внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности:

• запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), если заявителем не представлена указанная выписка по собственной инициативе.

ФССП при отсутствии, установленных статьей 15 «Отказ во внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр» Федерального закона № 230-ФЗ оснований для отказа во внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр:

• вносит сведения о коллекторском агентстве в государственный реестр и выдает заявителю свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Форма свидетельства о внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр устанавливается Федеральной службой судебных приставов (ФССП).

Требования к коллекторским агентствам, осуществляющим деятельность по взысканию просроченной задолженности, установлены статьей 13 «Требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям (участникам), органам и работникам» Федерального закона № 230-ФЗ.

Детально данные требования к коллекторским агентствам, причины отказа Федеральной службой судебных приставов во внесении сведений о коллекторском агентстве в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по взысканию просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также причины исключения сведений о коллекторском агентстве из государственного реестра будут рассмотрены в следующем материале. 

Если у вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас по данному вопросу.

ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА СУДЕБНЫХ ПРИСТАВОВ (ФССП): ЗАЩИТА ПРАВ ГРАЖДАН