Допустимые законодательством варианты покупки военнослужащим квартиры (жилого дома с земельным участком) по военной ипотеке
Согласно Федеральному закону от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ (ред. от 8 января 2020 г.) «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:
- средства военной ипотеки могут быть потрачены военнослужащим ТОЛЬКО на покупку жилья (квартиры, дома с земельным участком).
Условия использования военнослужащим средств военной ипотеки:
-
на средства военной ипотеки военнослужащий может купить жилье (квартиру, дом с земельным участком) в любом регионе РФ;
-
возможна покупка квартиры в новостройке по договору долевого строительства, на вторичном рынке жилья, в виде квартиры или дома с земельным участком;
-
жилье (квартира, дом с земельным участком) должно быть полностью пригодно для проживания, то есть, с использованием средств военной ипотеки нельзя приобрести голый участок или квартиру в ветхом, аварийном доме;
-
военнослужащему разрешено использовать приобретенное по военной ипотеке жилье по собственному усмотрению, в том числе для получения дополнительного дохода сдавая его в аренду.
Где проверить сумму накопления средств по военной ипотеке:
-
для этого необходимо зайти на сайт ФГКУ «Росвоенипотека»;
-
пройти регистрацию, используя последние 10 цифр регистрационного номера;
-
в течение месяца заявка на регистрацию будет рассмотрена, и военнослужащий сможет контролировать поступление денежных средств через онлайн-кабинет на сайте.
Порядок получения военнослужащим свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа по программе военной ипотеки рассмотрен детально в материале:
Согласно Федеральному закону от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ, военная ипотека может быть использована:
-
через 3 года после начала поступления на именной накопительный счет военнослужащего денежных средств;
-
для покупки жилья без обращения к ипотечному кредиту необходимы 20 лет выслуги военной службы или чрезвычайные обстоятельства, регламентированные законодательством о военной ипотеке.
Основаниями для использования всей суммы, учтенной на именном накопительном счете военнослужащего, на покупку жилья до истечения 20-летнего срока выслуги военной службы являются:
-
возраст военнослужащего более 45 лет;
-
увольнение в запас при реструктуризации Минобороны РФ;
-
увольнение военнослужащего, участвующего в накопительно-ипотечной системе (НИС), не имеющего жилья и имеющего военную выслугу более 10 лет;
-
увольнение с военной службы по болезни.
Возможные варианты покупки военнослужащим квартиры (жилого дома) по военной ипотеке
Законодательство о военной ипотеке допускает следующие варианты покупки военнослужащим жилья на средства накопительно-ипотечной системы:
-
покупка вторичного жилья по программе военной ипотеки с привлечением средств ипотечного кредита;
-
покупка квартиры на вторичном рынке жилья по программе военной ипотеки без привлечения средств ипотечного кредита;
-
покупка квартиры в новостройке по договору долевого строительства на средства целевого жилищного займа (военной ипотеки) с привлечением ипотечного кредита;
-
покупка квартиры в новостройке по договору долевого строительства на средства целевого жилищного займа (военной ипотеки) без привлечения ипотечного кредита;
-
покупка жилого дома с земельным участком на средства целевого жилищного займа (военной ипотеки) с привлечением средств ипотечного кредита.
Все эти варианты покупки военнослужащим жилья по программе военной ипотеки детально рассмотрены в следующих материалах:
Особенности покупки жилья на средства военной ипотеки
Рассмотрим какие особенности присущи военной ипотеке и какие подводные камни нужно учитывать при покупке жилья на средства военной ипотеки.
Особенность 1. Сокращение расходов на покупку жилья
В идеале можно приобрести жилье, практически не затратив собственные средства если найти квартиру, для покупки которой первоначальный взнос по ипотечному кредиту укладывается в уже накопленные на именном накопительном счете средства, а ежемесячный платеж не будет превышать 23 тысяч рублей.
Особенность 2. Низкая процентная ставка и небольшой первоначальный взнос
Условия у банков по военной ипотеке выгодно отличаются от стандартного ипотечного кредита:
-
средняя ставка по ипотечному кредиту - 9% – 10%;
-
средний минимальный взнос – от 10%.
Поэтому позволить себе покупку квартиры по военной ипотеке с использованием средств банковского ипотечного кредита без доплат могут даже жители Москвы.
Особенность 3. Одобрение ипотечного кредита банком при плохой кредитной истории.
Обычно банки заемщикам с плохой кредитной историей отказывают, потому что нет уверенности в своевременном погашении ипотеки.
В ситуации военной ипотеки банкам нечего опасаться – ведь большую часть (в идеале все 100%) ипотечного долга оплатит государство.
Особенность 4. Относительно небольшая сумма, которую придется военнослужащему доплатить.
Средств, получаемых по программе военной ипотеки, как правило хватает на покупку 2-х или 3-х комнатной квартиры в регионе или же на однокомнатную квартиру в Москве. Семьям, которым нужна большая площадь придется доплачивать из собственных средств.
Впрочем, можно подождать несколько лет, чтобы накопилась сумма, остаточная для покрытия издержек на ежемесячные платежи.
Особенность 5. Более сложное оформление
Из-за включения в процесс ФГКУ «Росвоенипотека» оформление получается сложнее и дольше, чем при обычной ипотеке. Ниже приведен порядок действий по оформлению покупки квартиры на средства военной ипотеки. Поэтому путаницы возникнуть не должно.
В любом случае, выгода существенно перекрывает усилия, которые придется затратить.
Особенность 6. Не будут начисляться налоговые вычеты.
Налоговые вычеты исчисляются только из собственных средств, добавленных к начислениям накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих.
Купить квартиру по военной ипотеке с использованием средств ипотечного кредита или же копить до выхода на пенсию
Воспользоваться программой военной ипотеки сейчас и купить жилье сейчас с использованием средств ипотечного кредита или же подождать и сразу приобрести жилье?
Что более выгодно, каждый решает для себя. Однако нужно учитывать, что стоимость недвижимости может измениться в непредсказуемую сторону, как и банковские ставки по ипотеке. С другой стороны, все время, пока семья военнослужащего будет «накапливать», придется жить в служебной квартире или арендовать жилье.
Поэтому необходимо внимательно взвесить все «за» и «против», и только после этого принимать решение. Как правило для семьи (особенно с детьми) чаще выгоднее воспользоваться средствами ипотечного кредита.
Для правильного принятия решения стоит ознакомиться с материалом:
Что произойдет при увольнении военнослужащего с военной службы
Согласно законодательству о военной ипотеке, государственная помощь предоставляется только военнослужащим. Поэтому при увольнении военнослужащего с военной службы программа военной ипотеки перестает действовать. Даже если на именном накопительном счете военнослужащего оставались средства, они будут аннулированы. Более того, все полученные до этого средства, придется вернуть государству.
Что это значит для заемщика ипотечного кредита:
-
ипотечные платежи придется гасить самостоятельно из собственных средств;
-
банк может пересмотреть условия предоставления ипотечного займа и поднять ставку;
-
сумму, внесенную ФГКУ «Росвоенипотека», нужно будет вернуть.
Исключением является увольнение военнослужащего по состоянию здоровья. Если военнослужащего увольняют из-за того, что по состоянию здоровья он больше не может нести службу, вся сумма, которую он должен был бы получить за 20 лет службы, будет ему выплачена.
Единственное, не будет индексации. Если в 2020 году военнослужащего уволили с военной службы по болезни, и он прослужил 10 лет, помимо средств, оставшихся на его именной накопительном счете в накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, ему будет выплачено 280.009 рублей х 10 лет (2.800.090 рублей).
Краткая инструкция по покупке жилья на средства военной ипотеки с использованием банковского ипотечного кредита
Шаг 1. Выбрать объект недвижимости (квартира, жилой дом с земельным участком)
Объект недвижимости обязательно должен располагаться на территории РФ, но возможно в любом регионе. Может быть вторичное жилье или новостройка – главное, чтобы оно было полностью пригодно для проживания, не находилось в аварийном или неблагоприятном для жизни состоянии.
Шаг 2. Получить Свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа
Свидетельство выдается по рапорту на имя командира части. В рапорте нужно указать, какую недвижимость военнослужащий намерен приобрести и в каком регионе она находится.
Свидетельство действительно в течение 6 месяцев после получения. За этот срок процесс приобретения недвижимости должен быть завершен полностью.
Шаг 3. Подать заявку на ипотечный кредит в выбранный банк
Список необходимых документов может незначительно отличаться в зависимости от условий конкретного банка.
Стандартный пакет документов включает в себя:
- паспорт (удостоверение личности);
- свидетельство участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС);
- СНИЛС/ИНН (необязательно);
- справку о доходах;
- документы, подтверждающие военную службу.
Шаг 4. Провести оценку квартиры (жилого дома с земельным участком)
Предварительно необходимо уточнить, с какими оценщиками сотрудничает банк. Это гарантирует принятие экспертной оценки с первого раза, без подозрений и нареканий.
Шаг 5. Предоставить в банк документы на недвижимость
В связи с регулярными случаями мошенничества, недвижимость проверяется на юридическую чистоту (отсутствие скрытых долгов, иных собственников, прописанных жильцов и т.д.) собственным отделом банка. Если все в порядке, ипотечный кредит будет одобрен.
Шаг 6. Заключить ипотечный договор
После этого на имя военнослужащего будет открыт счет для зачисления первоначального взноса.
Шаг 7. Дождаться проверки в ФГКУ «Росвоенипотека»
После проверки всех документов в «Росвоенипотека» сумма первоначального взноса перечисляется в банк.
В дальнейшем внесение ежемесячных платежей происходит автоматически, если они не превышают средства, начисляемые военнослужащему каждый месяц. В противном случае доплату по ипотечному кредиту военнослужащему нужно будет перечислять самостоятельно в соответствии с графиком платежей по ипотеке.
Шаг 8. Заключить договор и зарегистрировать жилье
Заключить с продавцом жилья договор купли-продажи и зарегистрировать в ЕГРН.
Дальнейшие действия осуществляются без присутствия заемщика. После регистрации права собственности банк перечисляет деньги продавцу и передает документы в ФГКУ «Росвоенипотека».